مدير العمليات في OpenPayd يتحدث عن مستقبل المدفوعات والعملات المستقرة والبنية التحتية المالية الموحدة

ومع استمرار تطور البنية التحتية المالية، أصبحت الخطوط الفاصلة بين الخدمات المصرفية التقليدية والمدفوعات والعملات الأجنبية والأصول الرقمية غير واضحة على نحو متزايد. تحتاج الشركات العاملة على مستوى العالم الآن إلى طرق أسرع وأكثر شفافية لنقل الأموال عبر العملات والأسواق وحتى المنصات.

لاستكشاف الطرق التي يعيد بها هذا التحول تشكيل مستقبل الخدمات المالية، تحدثنا مع Lux Thiagarajah، المدير التجاري في OpenPayd.

من خلال مسيرته المهنية التي تشمل تداول العملات الأجنبية في JP Morgan، والأدوار العليا في مؤسسات مثل HSBC، بالإضافة إلى المناصب القيادية عبر الشركات الرقمية الأصلية مثل BCB Group وFalconX، فإنه يقدم منظورًا فريدًا حول تقارب التمويل القديم والبنية التحتية الحديثة للتكنولوجيا المالية.

في المقابلة التالية، يتحدث عن كيف تؤثر خلفيته التجارية على وجهة نظره حول المدفوعات، ولماذا أصبحت البنية التحتية المالية الموحدة ضرورية للشركات العالمية، ومن أين ستأتي المرحلة التالية من نمو التكنولوجيا المالية.

لقد بدأت حياتك المهنية كمتداول في سوق العملات الأجنبية في JP Morgan قبل أن تنتقل إلى مناصب قيادية عليا في مجال التداول والمدفوعات. كيف شكلت هذه الخلفية التجارية طريقة تفكيرك في البنية التحتية للمدفوعات والخدمات المالية اليوم؟

أكثر من أي شيء آخر، شكلت خلفيتي التجارية طريقة تفكيري في الكفاءة والتوقيت.

في مكتب التداول، أنت تركز باستمرار على التنفيذ. السرعة مهمة، والتسعير مهم، وأوجه القصور الصغيرة تتفاقم بسرعة كبيرة. إذا تأخرت التسوية أو كانت التكاليف غير واضحة، فإن ذلك يؤثر بشكل مباشر على الربحية. تنتقل هذه العقلية إلى الطريقة التي أرى بها المدفوعات اليوم.

عندما أنظر إلى البنية التحتية للمدفوعات، أرى ذلك من خلال نفس العدسة. وينبغي أن تكون سريعة وشفافة ويمكن التنبؤ بها. لا يزال الكثير من النظام القديم يعمل مع تأخيرات، وفروق أسعار العملات الأجنبية غير الشفافة، ووسطاء متعددين. ربما كان هذا مقبولا تاريخيا، لكنه أصبح على نحو متزايد لا يتماشى مع الطريقة التي تعمل بها الشركات اليوم.

كما علمتني أهمية السيولة. سواء في أسواق العملات الأجنبية أو المدفوعات، فإن الوصول إلى السيولة في الوقت المناسب، وبالعملة المناسبة، هو ما يحدد في النهاية مدى كفاءة النظام. وهذا هو السبب في أن التقارب بين سيولة العملات الورقية والعملات المستقرة يعد تطورًا مهمًا للخدمات المالية.

لقد عملت في كل من المؤسسات المالية التقليدية مثل HSBC والشركات الرقمية الأصلية مثل FalconX وBCB Group. ما هي أكبر الاختلافات الهيكلية التي لاحظتها بين الأنظمة المالية القديمة والبنية التحتية الحديثة للتكنولوجيا المالية؟

أعتقد أن الاختلاف الأكبر ليس فقط في التكنولوجيا، بل في العقلية.

لقد تم بناء الأنظمة المالية القديمة لعصر مختلف. إنهم أقوياء وموثوقون، لكنهم أيضًا صارمون. غالبًا ما تعتمد العمليات على دفعات، وتكون البنية التحتية مجزأة، ويستغرق التغيير وقتًا لأن كل شيء يتم وضعه فوق عقود من الأنظمة الحالية.

تم تصميم البنية التحتية الحديثة للتكنولوجيا المالية بمرونة منذ اليوم الأول. إنها واجهة برمجة التطبيقات (API) أولاً، وهي معيارية ومصممة للتوسع عبر الأسواق بسرعة. بدلاً من الجمع بين العديد من مقدمي الخدمة، فإنك تقوم بإنشاء طبقة واحدة تقوم بتنسيق كل شيء خلف الكواليس.

والفرق الرئيسي الآخر هو كيفية التعامل مع المشاكل. تميل المؤسسات التقليدية إلى تحسين الأطر القائمة بدلا من إزالة القيود، في حين أن شركات التكنولوجيا المالية أكثر استعدادا لإعادة التفكير في النموذج بالكامل. ولهذا السبب نرى الآن بنية تحتية تربط بين مسارات الدفع والعملات الأجنبية والأصول الرقمية بطريقة موحدة، بدلاً من التعامل معها كأنظمة منفصلة.

وما أصبح واضحا مع مرور الوقت هو أن أيا من الطرفين لا يستطيع أن يفعل ذلك بمفرده. المستقبل ليس واحد يحل محل الآخر. فهو يدور حول الجمع بين مرونة وثقة التمويل التقليدي ومرونة وسرعة البنية التحتية الحديثة.

بصفتك المدير التجاري في OpenPayd، فأنت مسؤول عن دفع النمو عبر العملاء الجدد والحاليين. ما هي القدرات الأساسية التي تبحث عنها الآن شركات التكنولوجيا المالية والبورصات والمنصات الرقمية لدى شركاء المدفوعات؟

لم يعد العملاء يبحثون عن وسيلة دفع واحدة أو حل نقطي. إنهم يريدون بنية تحتية تنمو معهم دون إعادة هندسة إعداداتهم باستمرار. وهذا يعني الوصول إلى الحسابات والمدفوعات والعملات الأجنبية والأصول الرقمية بشكل متزايد، كل ذلك من خلال تكامل واحد. أصبحت أيام الجمع بين مقدمي خدمات متعددين لوظائف مختلفة تبدو قديمة الآن.

هناك أيضًا تركيز أكثر حدة على الموثوقية. عندما تكون المدفوعات هي جوهر منتجك، فلا يوجد هامش للخطأ. الأمر لا يتعلق بالسرعة فقط؛ يتعلق الأمر بالاتساق والتحكم على نطاق واسع.

ثم هناك الاختيارية. لا يريد العملاء أن يكونوا مقيدين بسكة واحدة أو نموذج واحد. إنهم يريدون المرونة لتوجيه المعاملات بالطريقة الأكثر كفاءة، سواء كان ذلك من خلال القضبان التقليدية أو طرق التسوية الأحدث مثل العملات المستقرة، دون إضافة تعقيد إلى عملياتهم.

أصبح التمويل المضمن والمدفوعات القابلة للبرمجة موضوعات مركزية عبر التكنولوجيا المالية. كيف ترى أن هذه الاتجاهات تعيد تشكيل العلاقة بين المنصات والمؤسسات المالية والمستخدمين النهائيين على مدى السنوات القليلة المقبلة؟

يعمل التمويل المضمن على تغيير كيفية تقديم القدرات المالية. وبدلاً من الوصول إليها بشكل منفصل، فقد تم دمجها الآن مباشرةً في المنصات، لتصبح جزءًا من المنتج نفسه. وتأخذ المدفوعات القابلة للبرمجة ذلك إلى أبعد من ذلك من خلال أتمتة كيفية نقل الأموال، وتقليل العمليات اليدوية، وتحسين الكفاءة على نطاق واسع.

الأدوار أصبحت أكثر وضوحا. تمتلك المنصات تجربة المستخدم، ويقوم مقدمو البنية التحتية بإدارة التعقيد خلف الكواليس، وتستمر البنوك في توفير الأساس التنظيمي.

بالنسبة للمستخدمين، يبدو الأمر سلسًا. بالنسبة للشركات، فهذا يعني سيطرة أكبر بكثير على كيفية تدفق الأموال عبر نظامها البيئي.

تعمل OpenPayd عند تقاطع المدفوعات والخدمات المصرفية والأصول الرقمية. ما مدى أهمية البنية التحتية المالية الموحدة للشركات العاملة على مستوى العالم، وخاصة تلك التي تتوسع عبر ولايات قضائية متعددة؟

لقد أصبح ضروريا. تتعامل الشركات ذات الطموحات العالمية مع بنوك مختلفة، وسكك حديدية مختلفة، وأطر تنظيمية مختلفة، والآن أنواع أصول مختلفة. تضيف كل طبقة تعقيدًا، وهذا التعقيد لا يتسع بشكل جيد.

تعمل البنية التحتية الموحدة على تبسيط تلك البيئة. فهو يسمح للشركات بالوصول إلى المدفوعات المحلية والدولية والعملات الأجنبية والأصول الرقمية من خلال إطار عمل واحد، بدلاً من بناء أنظمة منفصلة لكل سوق أو حالة استخدام.

إن القيمة الحقيقية للبنية التحتية الموحدة تكمن في العمليات التشغيلية – عمليات متسقة وموحدة للامتثال وإعداد التقارير والتسوية وإدارة الخزانة في جميع المناطق. إنه يفتح النطاق. وبدون ذلك، يصبح التوسع في أسواق جديدة أبطأ وأكثر تكلفة وأكثر تعقيدا من الناحية التشغيلية مما ينبغي.

تمثل الشراكات الإستراتيجية جزءًا رئيسيًا من دورك. ما الذي يجعل الشراكة ذات قيمة حقيقية في النظام البيئي للتكنولوجيا المالية اليوم، وكيف ينبغي للشركات أن تفكر في بناء تعاون طويل الأمد بدلاً من عمليات التكامل البسيطة؟

الفرق يأتي إلى المحاذاة. هل الهدف هو حل حاجة محددة أم قصيرة المدى أم أن الجانبين يعملان على تحقيق هدف مشترك؟ إن الشراكات الأكثر قيمة التي رأيتها هي تلك التي يقدم فيها كل جانب شيئًا لا يستطيع الطرف الآخر تكراره بسهولة، سواء كان ذلك التوزيع أو التغطية التنظيمية أو القدرة التقنية.

هناك أيضًا عنصر الثقة. ليس فقط فيما يتعلق بالامتثال، ولكن أيضًا في كيفية العمل معًا يومًا بعد يوم. في بيئة سريعة الحركة، تتغير الأمور. والشراكات التي تدوم هي تلك القادرة على التكيف دون إعادة التفاوض على الأساسيات بشكل مستمر.

بالنظر إلى المستقبل، ما الذي تعتقد أنه سيحدد المرحلة التالية من النمو لمقدمي البنية التحتية للتكنولوجيا المالية، وأين ترى أكبر الفرص لشركات مثل OpenPayd في السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة؟

وسيتم تحديد المرحلة التالية من خلال التقارب بين البنية التحتية المالية. الكثير من اللبنات الأساسية موجودة بالفعل. لقد أثبتت العملات المستقرة أنها يمكن أن تعمل على نطاق واسع، وأصبحت واجهات برمجة التطبيقات (APIs) قياسية، وأصبحت الأطر التنظيمية، مثل MiCA وقانون GENIUS، أكثر وضوحًا. ويتمثل التحدي الآن في جعل كل هذه المكونات تعمل معًا بطريقة تبدو بسيطة للمستخدم النهائي.

وهنا تكمن الفرصة – في التنسيق. القضبان الأساسية موجودة بالفعل، لكنها مجزأة. وسيصبح مقدمو الخدمات الذين يمكنهم توحيد هذه المسارات وتجريد التعقيدات، العمود الفقري للخدمات المالية العالمية.

بالنسبة لـ OpenPayd، هذا يعني الاستمرار في بناء البنية التحتية المالية العالمية التي تسمح للشركات بنقل الأموال على مستوى العالم، عبر الأصول الورقية والرقمية، دون احتكاك.

إخلاء المسؤولية: المحتوى الذي تمت مشاركته في هذه المقابلة هو لأغراض إعلامية فقط ولا يشكل نصيحة مالية أو توصية استثمارية أو تأييدًا لأي مشروع أو بروتوكول أو أصول. تنطوي مساحة العملات المشفرة على المخاطر والتقلبات. يتم تشجيع القراء على إجراء أبحاثهم الخاصة والتشاور مع المهنيين المؤهلين قبل اتخاذ أي قرارات مالية. تم إجراء هذه المقابلة بالتعاون مع OpenPayd، الذين شاركوا بوقتهم وأفكارهم بسخاء. تمت مراجعة المحتوى والموافقة على نشره بالتفاهم المتبادل. تم إجراء تعديلات طفيفة من أجل الوضوح وسهولة القراءة، مع الحفاظ على جوهر ونبرة المحادثة الأصلية.

ظهر منشور CCO الخاص بـ OpenPayd حول مستقبل المدفوعات والعملات المستقرة والبنية التحتية المالية الموحدة للمرة الأولى على CryptoPotato.