يتسارع التأثير المالي للمرأة – لكن العديد من الشركات لا تزال تستخدم نماذج قديمة لخدمتها. المؤسسات المالية التي تأخذ الوقت الكافي لفهم ودعم النساء المستثمرين بعناية تكتسب كل من الأصول الجديدة والعلاقات طويلة الأجل.
من المتوقع أن تتحكم النساء في الولايات المتحدة في ما يقدر بنحو 30 تريليون دولار من الأصول المالية بحلول عام 2030 – إعادة تنظيم كبيرة في ملكية الأصول التي تحركها التحولات الديموغرافية والاقتصادية والاجتماعية.
هذا الانتقال ليس مفاجئًا أو مفاجئًا. لكن بعض الأساليب التي تتبعها الشركات من أجل النجاح في إدارة ثروة الإناث.
للبدء ، لماذا صعود الثروة الإناث؟ إنها نتيجة للاتجاهات طويلة الأجل-ويعيشون لفترة أطول ، ويرثون الثروة ، ويشاركون أكثر في القوى العاملة ، ويحققون مستويات أعلى من التعليم. وفقًا لماكينزي في صحيفة “مواجهة الثروة ، صعود المستثمرات الإناث” ، من 2018 إلى 2023 ، نما مقدار الثروة التي تسيطر عليها النساء بنسبة 51 ٪ ، مما تجاوز النمو الأوسع في الثروة المالية البالغة 43 ٪ خلال نفس الفترة.
الفرصة إذن؟ على الرغم من هذا النمو ، ما زالت النساء اليوم أقل عرضة من الرجال للعمل مع مستشار مالي-53 ٪ من الأصول التي تسيطر عليها الإناث غير مُدارة ، مقارنة بـ 45 ٪ للرجال. يمثل هذا الاختلاف فرصة ذات مغزى للشركات القادرة على تكييف مقارباتها لخدمة ثروة الإناث.
فهم العميل ، وليس فقط السوق
لا تزال العديد من الشركات تعامل النساء كجمهور متخصص أو تستخدم أساليب التسويق السطحية القائمة على النوع الاجتماعي التي تفشل في صدىها. هل يتعين على الإعلانات التي تستهدف النساء المستثمرين حقًا تسليط الضوء على اللون الوردي؟ يسلط بحث BCG الضوء على نقطة انطلاق أفضل هو فهم كيف تفكر المرأة في الثروة. غالبًا ما تعكس قراراتهم الاستثمارية أهدافًا طويلة الأجل مرتبطة بالأسرة أو الأمن أو الإرث ، بدلاً من الأداء الاستثماري على المدى القصير. يقدم ESG Investing مثالًا آخر تمييزًا: 64 ٪ من النساء يعتبرن التأثير البيئي والاجتماعي في خيارات الاستثمار ، مقارنة مع 40-50 ٪ من الرجال.
وعندما تستثمر النساء ، على الرغم من الميل نحو توخي الحذر ، غالبًا ما يكون أدائها قويًا. تشير الدراسات إلى أن النساء يميلن إلى كسب عائدات أعلى قليلاً من الرجال ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى نهج طويل الأجل وانخفاض تردد التداول.
تُظهر النساء أيضًا ثقة متزايدة في اتخاذ القرارات المالية ، وخاصة في الفئات العمرية الأصغر سنا. على سبيل المثال ، بين النساء الأمريكيات دون سن 50 ، ارتفعت الحصة التي تعبر عن الثقة في تحقيق أهدافها المالية من 48 ٪ في عام 2018 إلى 61 ٪ في عام 2023 ، وفقًا لماكينزي. يرافق هذا التأمين الذاتي المتزايد استعدادًا أكبر لتحويل مقدمي الخدمات: 56 ٪ من النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 25 و 34 عامًا من الأرجح أن يغيرن البنوك ، مقارنةً بـ 19 ٪ فقط من النساء الذين تزيد أعمارهن عن 65 عامًا. وفي الوقت نفسه ، فإن النساء الأكبر سناً-لا سيما أولئك الذين تزيد أعمارهن عن 50 عامًا-يميلون إلى دفع علاوة على المشورة المالية في الشخص. من المحتمل أن يعكس هذا الاتجاه العدد المتزايد من الأرامل والطلاق في تلك الديموغرافية ، وتفضيلها للحلول المخصصة.
خدمات الخياطة إلى مقطع نقص الخدمات
يجب إعادة تشكيل نماذج خدمة العملاء للنساء. تعبر العميلات باستمرار عن تفضيلات مختلفة عن العملاء الذكور – وخاصة حول أسلوب التواصل وتوجيه الأهداف والشفافية. نصيحة مخصصة ، يتم تسليمها بوضوح ومحاذاة للقيم ، تهم أكثر من مطاردة العائدات الرباعية. وورقة حديثة من قبل Capital Group تذهب أبعد من ذلك في تسليط الضوء على فعالية نداء طموحات المرأة-الحرية المالية-على وجه الخصوص بالنسبة للنساء الأصغر سنا.
علاوة على ذلك ، وليس من المستغرب أن يكون التمثيل في الفرق الاستشارية أمرًا مهمًا. من المرجح أن تشارك النساء عندما يرون التنوع ويشعرن أن وجهات نظرهن مفهومة. وتجهيز المستشارين للحصول على أنواع مختلفة من المحادثات المالية أمر بالغ الأهمية ، بما في ذلك نمط الاتصال. تعرف الشركات الدهنية أن تتكيف مع تفضيلات الاتصالات للمرأة ، مثل القيادة مع الأسئلة بدلاً من التوجيهات ، وإعطاء الأولوية للمكالمات الهاتفية عبر الاجتماعات لإجراءات الشيكات.
تعمل الشركات الأكثر نجاحًا أيضًا على تنفيذ التغييرات الهيكلية. يتم تصميم استراتيجيات على متن الطائرة لضمان التقاط الأهداف المالية الشاملة ، بما في ذلك التخطيط حول انتقالات الحياة – مثل تقديم الرعاية أو الترمل أو ريادة الأعمال.
ماذا يحدث الآن
إن التأثير المالي المتزايد للمرأة يعيد بالفعل إعادة تشكيل إدارة الثروة اليوم. ومع ذلك ، تستمر العديد من الشركات في تطبيق الافتراضات القديمة أو علاج احتياجات المرأة على أنها طرفية. مثل هذا النهج يأتي بتكلفة ليس فقط في الأعمال الفائتة ، ولكن في صلة المفقودة لتلك الشركات.
المؤسسات المالية التي تأخذ الوقت الكافي لفهم ودعم النساء المستثمرين بعناية تكتسب كل من الأصول الجديدة والعلاقات طويلة الأجل. الفرصة ليست في تقديم مطالبات جريئة – وهو نهج تدمر معظم النساء. إنه في القيام بالأساسيات – Better.
