يخطط العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة للتقاعد على مدى السنوات القليلة القادمة ولكن لديهم 80 ٪ من ثروتهم في شركاتهم. نناقش مع جوناثان كروجر من روتشيلد شركاء الثروة في شيكاغو حول طرق الاسترخاء في هذا الموقف الثروة المركزة.
لاري لايت: لماذا يعتبر التنويع موضوعًا أساسيًا لأصحاب الأعمال الصغيرة؟
جوناثان كروغر: التنويع أمر حيوي لأن معظم أصحاب الأعمال الصغيرة لديهم وضع مركّز. لقد أمضوا سنوات ، وأحيانًا عقودًا ، وبناء أعمالهم ، وغالبًا ما يتم ربط ما يصل إلى 80 ٪ من ثروتهم في هذا الأصل الفردي. على الرغم من أن أعمالهم قد تزدهر الآن ، إلا أن الاعتماد عليها فقط للأمن المالي أمر محفوف بالمخاطر. يمكن أن تؤثر نوبات السوق أو التغييرات في الصناعة أو التحديات غير المتوقعة على قيمتها. يساعد التنويع على الحماية من هذه المخاطر ويخلق أساسًا أكثر أمانًا لتمويل التقاعد والأهداف المالية الأخرى.
ضوء: هذا يجعل الكثير من المعنى. لنتحدث عن تخطيط التقاعد. ما هي الخيارات التي يجب أن يستكشفها أصحاب الأعمال الصغيرة لبدء تنويع أصولهم المالية؟
كروجر: أحد أكثر الخيارات التي يمكن الوصول إليها هو إعداد خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، مثل 401 (ك). جعل قانون Secure 2.0 هذه الخطط أكثر بأسعار معقولة ومباشرة للشركات الصغيرة. يسمح 401 (ك) للمالكين بتوجيه دخل إلى حساب معرض ضريبي ، والذي يمكن أن ينمو بمرور الوقت. بالنسبة لعام 2025 ، يمكن للمالكين المساهمة بما يصل إلى 23500 دولار ، مع 7500 دولار إضافية لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا. إلى جانب توفير مدخرات التقاعد ، يمكن أن يجتذب 401 (K) أيضًا جذب المواهب العليا والاحتفاظ بها ، وتعزيز الأعمال بشكل عام. إنه فوز للمالك وموظفيه.
ضوء: ماذا عن تخطيط الخلافة؟ كيف تتناسب مع استراتيجية التنويع؟
كروجر: تخطيط الخلافة أمر بالغ الأهمية وغالبًا ما يتم تجاهله. لا يتعلق الأمر فقط ببيع الأعمال عند اقتراب التقاعد. يتعلق الأمر بإنشاء خريطة طريق للاستمرارية والنمو. تضمن خطة الخلافة القوية أن يزدهر الشركة تحت قيادة جديدة ، سواء كان ذلك أحد أفراد الأسرة أو موظف موثوق به أو مشتر خارجي. إنها أيضًا وسيلة لمحاذاة مستقبل الأعمال مع قيمك الشخصية وأهدافك المالية. يمكن أن يجلب تخطيط الخلافة الاستقرار للموظفين وأصحاب المصلحة ، وبآليات التمويل المناسبة ، يوفر الأمن المالي الذي تحتاجه للتقاعد.
ضوء: يرتبط ذلك بشكل جيد بفكرة معرفة قيمة عملك. كيف ينبغي لأصحاب الأعمال أن يقتربوا من التقييم؟
كروجر: التقييم خطوة أساسية لأي مالك يخطط للتنويع. يعني فهم قيمة عملك معرفة ما يمكنك توقعه بشكل معقول إذا كنت تبيع. يأخذ التقييم المهني في الاعتبار التدفق النقدي وقاعدة العملاء والأصول وظروف السوق. بالنسبة للشركات في الصناعات مثل الإنشاءات أو التصنيع ، تلعب دورات الموسمية ودورات الأعمال أيضًا دورًا مهمًا. من خلال معرفة قيمتك ، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة حول استراتيجيات التنويع والمفاوضات مع المشترين المحتملين.
ضوء: لقد ذكرت أن العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يقتربون من سن التقاعد. ما مدى أهمية هذا الاتجاه ، وما هي التحديات التي تقدمها؟
كروجر: إنه تحول كبير. يقدر معهد تخطيط الخروج أن 70 ٪ من أصحاب الأعمال الذين تزيد أعمارهم عن 50 يخططون لبيع أعمالهم خلال العقد المقبل. وتقدر إدارة الأعمال الصغيرة أن حوالي 10 ملايين شركة مملوكة للممتلكات من عام 2019 إلى عام 2029. والتحدي هو أن العديد من المالكين لم يستعدوا لهذا الانتقال. مع وجود معظم ثروتهم مرتبطة بأعمالهم ، قد يواجهون نقصًا ماليًا إذا لم يكن البيع يسفر عن ما يتوقعونه. إن التخطيط مبكرًا ، وتنويع الأصول وضمان أن الأعمال التجارية جذابة للمشترين يمكن أن تساعد في مواجهة هذه التحديات.
ضوء: هل هناك أي مفاهيم خاطئة لدى أصحاب الأعمال الصغيرة حول التنويع؟
كروجر: قطعاً. أحد المفاهيم الخاطئة الشائعة هو أن التنويع سيضعف أعمالهم. في الواقع ، فإن التنويع الاستراتيجي – مثل المساهمة في خطة التقاعد أو إنشاء استراتيجية خلافة – غالبًا ما يعزز العمل. إنه يوضح الموظفين والمستثمرين والمشترين المحتملين أن العمل يديره ومرونة جيدًا. الاعتقاد الخاطئ الآخر هو أن التنويع يمكن أن ينتظر حتى يقترب التقاعد. يتيح البدء في وقت مبكر مزيدًا من الوقت لتنمو الأصول وللصريين لضبط استراتيجياتهم حسب الحاجة.
ضوء: ما هي النصيحة التي تقدمها لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يشعرون بالإرهاق من فكرة التنويع؟
كروجر: ابدأ صغيرًا وطلب التوجيه. ابدأ بإعداد حساب التقاعد إذا لم يكن لديك بالفعل حساب. بعد ذلك ، العمل مع خبراء التقييم المالي وتقييم لتقييم الحالة الحالية لعملك وتحديد مجالات النمو أو الانتقال. لا يحدث التنويع بين عشية وضحاها ، ولكن اتخاذ خطوات صغيرة متعمدة يمكن أن يؤدي إلى فوائد كبيرة طويلة الأجل.
ضوء: أي أفكار نهائية لأصحاب الأعمال الصغيرة؟
كروجر: نعم ، لا تقلل من قيمة التخطيط. يعد عملك إنجازًا كبيرًا ، لكن لا يجب أن يكون موردك المالي الوحيد. يضمن التنويع أن يكون لديك شبكة أمان ويفتح فرصًا للحصول على تقاعد مريح واستقلال مالي. كلما بدأت في وقت مبكر ، زاد عدد الخيارات التي ستحصل عليها على الطريق.
