كيفية التعامل مع الحزن وإدارة شؤونك المالية بعد وفاة الزوج

لقد التقيت مؤخرًا بأرملة كانت تتمتع بهذا الحضور المشرق المفعم بالأمل. كانت تشعر بالثقة في حياتها ومالها وكانت على وشك الشروع في رحلة العمر. التقيت بها لأول مرة فور وفاة زوجها الصادمة قبل سنوات. لقد كان الطريق طويلًا وشاقًا للوصول إلى حيث هي اليوم.

عندما أتحدث مع أشخاص فقدوا زوجهم مؤخرًا، غالبًا ما يشعرون بالإرهاق من جميع المهام المالية والإدارية التي يحتاجون إلى التعامل معها أثناء التعامل مع حزنهم. إليك كيفية تنظيم شؤونك المالية أثناء التعامل مع الحزن بعد فقدان الزوج.

أعطي نفسك الوقت للحزن

بسبب كل ما يجب القيام به، أجد أن الزوج الناجي لا يشعر أحيانًا أنه قادر على خلق المساحة والوقت اللازمين للحزن. خصص وقتًا لطلب الدعم من العائلة أو الأصدقاء أو المتخصصين في الصحة العقلية. لا يتبع الحزن مسارًا محددًا للجميع، لذا يجب أن تكون لطيفًا وصبورًا مع نفسك. يعد دعم صحتك الجسدية والعقلية خلال هذا الوقت أمرًا بالغ الأهمية.

تقييم الاحتياجات المالية الفورية أولاً

قد تتضمن الفترة التي تلي وفاة أحد الأحباء مباشرة الكثير من الفواتير. فقد يكون عليك دفع نفقات المستشفى، إلى جانب تكاليف الدفن أو حرق الجثة. كما قد ترغب في إجراء جرد لفواتيرك المنتظمة للأشهر الستة المقبلة، بما في ذلك تكاليف السكن والتأمين والمرافق والضرائب وغيرها من النفقات الثابتة. بمجرد فهمك لجميع تكاليفك الفورية، ستحتاج إلى تأمين الأصول لتغطية هذه التكاليف.

إذا كانت أي أصول مالية باسم زوجك المتوفى فقط دون تعليمات بالتحويل عند الوفاة، فبمجرد إبلاغ البنك أو المؤسسة المالية بالوفاة، قد لا يمكن المساس بهذه الأصول خلال عملية قانونية طويلة. لذا، إذا كانت أي فواتير تخرج تلقائيًا من حساب مثل هذا، ففكر في الانتظار لإكمال عملية المطالبة بالوفاة حتى تحصل على أموال من مصدر آخر.

بالنسبة لأي حسابات مشتركة، ستحتاج إلى التأكد من أن لديك إمكانية الوصول إليها، خاصة إذا كان زوجك المتوفى هو الشخص الرئيسي الذي يدير هذا الحساب. إذا لم تكن لديك معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك، فقد تحتاج إلى الاتصال بالمؤسسة.

ستحتاج أيضًا إلى معرفة ما إذا كان لديهم أي تغطية تأمين على الحياة واستكمال هذه المطالبات لمنحك السيولة الفورية. إذا كان زوجك المتوفى موظفًا، فقد يكون لديه تغطية تأمين على الحياة من خلال صاحب العمل والتأمين الخاص. للحصول على إمكانية الوصول إلى الأموال من شركات التأمين أو المؤسسات المالية، ستحتاج إلى الحصول على عدة نسخ من شهادة الوفاة لمشاركتها لأغراض قانونية.

عندما تكون لديك قدرة أكبر، قم بمعالجة المهام القانونية والإدارية الأخرى

بمجرد معالجة المخاوف المالية المباشرة وحصولك على بعض الوقت للتكيف والتغلب على بعض الحزن، قد تكون لديك بعض القدرة على تحمل المزيد من الأشياء التي يجب القيام بها بعد وفاة الزوج.

الأصول غير التقاعدية

إذا كانت أي من أصول زوجك المتوفى خاضعة للمصادقة، بما في ذلك العقارات والحسابات المصرفية وغيرها من الأصول غير التقاعدية باسمه فقط، فسوف تحتاج أيضًا إلى العمل مع محامٍ لإكمال هذه العملية وتوزيع الأصول من خلال تركته. تستغرق هذه العملية عادةً تسعة أشهر على الأقل.

أصول التقاعد

بالنسبة للحسابات غير الخاضعة للمصادقة والتي بها مستفيدون مباشرون، مثل حسابات التقاعد الفردية، وحسابات 401(k)s، وحسابات 403(b)s، وحسابات 457s، والمعاشات التقاعدية، والضمان الاجتماعي، فسوف ترغب في إبلاغ المؤسسة بالوفاة وتقديم شهادة وفاة. بصفتك الزوج الناجي والمستفيد، يمكنك اختيار نقل حسابات التقاعد إلى اسمك ومعاملتها كما لو كانت ملكك منذ البداية.

تحديث الوصايا والائتمانات

إذا كان لديك وصية أو صندوق ائتماني مع زوجك المتوفى، فستحتاج إلى تحديث هذه المستندات لتعكس رغباتك الحالية. إذا كان لديك أي أصول خاضعة للمصادقة، ففكر في وضعها باسم صندوق الائتمان الخاص بك أو إضافة تعليمات النقل عند الوفاة لتسهيل هذه العملية على أحبائك إذا توفيت أو أصبحت عاجزًا.

تحديث المستفيدين

بعد وفاة زوجك، قد ترغب في مراجعة تعيينات المستفيدين من جميع أصولك وتحديث تلك التعيينات حيثما كان ذلك مناسبًا.

العمل نحو مستقبل مالي آمن

بعد تأمين جميع حساباتك، ومعالجة الاعتبارات القانونية، والتعامل مع المهام الإدارية، قد تكون لديك بعض القدرة على التطلع إلى مستقبلك المالي. قد يكون هذا الجدول الزمني بعد بضعة أشهر من وفاة زوجك، ولكن غالبًا ما يكون بعد أكثر من عام.

معالجة المسؤوليات

إذا تركت لديك ديون أو التزامات، فمن الأهمية بمكان أن تفهم شروط تلك الالتزامات. إذا كانت الأموال وعائدات التأمين التي تلقيتها كبيرة بما يكفي لتغطية الديون وتحقيق أهدافك المالية الأخرى، فقد تميل إلى سداد الديون بالكامل. إذا لم تكن الأموال التي تلقيتها كافية لتغطية جميع الديون المستحقة، فقم بإعطاء الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً، مثل ديون بطاقات الائتمان.

التخطيط المالي

قد تتغير أهدافك المالية واحتياجاتك من الدخل بشكل كبير بعد هذه الخسارة. قد ترغب في التفكير فيما هو مهم بالنسبة لك شخصيًا. هل من الأولوية أن تنتقل إلى مكان أقرب إلى أحبائك؟ هل تعتقد أنك قد ترغب في السفر أكثر؟ فكر من حيث الأهداف قصيرة المدى والمتوسطة والطويلة المدى، وكن واقعيًا بشأن الموارد المالية التي قد يتطلبها كل هدف.

الاستعانة بالدعم المهني

إن العمل مع مخطط مالي مؤهل يمكن أن يبسط عملية اكتشاف شكل الأمان المالي بالنسبة لك ودعمك في اتخاذ قرارات الاستثمار في المستقبل.

خاتمة

لا شك أن التعامل مع تعقيدات الحزن أثناء تنظيم شؤونك المالية بعد وفاة أحد الزوجين يشكل تحديًا كبيرًا. ومع ذلك، فمن الممكن استعادة الاستقرار المالي بل وحتى إيجاد الأمل في المستقبل بالصبر والدعم والنهج المنظم. تذكر أن تمنح نفسك الوقت والمساحة للحزن، ومعالجة الاحتياجات المالية الفورية أولاً، ثم تولي المهام القانونية والإدارية الأخرى تدريجيًا عندما تشعر بالاستعداد. بمجرد أن تكون مستعدًا للتركيز على مستقبلك، فكر في الاستعانة بمساعدة مخطط مالي مؤهل لإرشادك خلال هذه الفترة الصعبة ومساعدتك في التخطيط لمستقبل آمن ماليًا. باتباع هذه الخطوات، يمكنك تكريم ذكرى زوجك الراحل مع دعم مستقبلك المالي في الفصل التالي من حياتك.

لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية ولا تشكل نصيحة ضريبية أو مالية، ولا ينبغي الاعتماد عليها كنصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة الاهتمام الفردي من قبل خبراء الضرائب والمالية الذين ستسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم Equitable Advisors, LLC والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات الضريبية أو القانونية. لا تؤيد Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors in MI and TN) والشركات التابعة لها أو توافق عليها أو تقدم أي تعهدات بشأن دقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.

تقدم سيسلي جونز (رخصة التأمين في كاليفورنيا رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، عضو FINRA وSIPC (Equitable Financial Advisors in MI & TN) وتقدم معاشات ومنتجات التأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تدير أعمالها في كاليفورنيا باسم Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء معاملات تجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولايات التي يكونون مؤهلين فيها بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل عن، وخارج نطاق قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). العمر- 7005034.1 (24/9 (ينتهي في 28/9)