قليل من الأشياء تخفف من القلق المالي مثل معرفة أنه يمكنك الابتعاد عن العمل في أي وقت تريده ، مع وجود حرية مالية حقيقية.
تمنحنا الصناديق المغلقة (CEFs) هذا النوع من الأمن-ونتحدث عن ذلك كثيرًا في مقالاتي الأسبوعية وفي بلدي CEF Insider خدمة. مع عائدات بنسبة 8 ٪ ، 9 ٪ وأكثر ، تولد CEFs دفعات ضخمة يمكن أن تتيح لك التقاعد قبل أن تعتقد.
إنه أمر قوي – ويتم تجاهله – للاستثمار لدرجة أنه يستحق إعادة النظر مرة أخرى اليوم. سنلون مناقشتنا من خلال النظر في كيفية التقاعد بعض المتقاعدين الأمريكيين النموذجيين مع CEFs.
وسنعمل في بعض أرقام الحياة الواقعية أيضًا.
لا يمكنني التأكيد بما فيه الكفاية على أننا لا نفعل أي شيء غريب للاستيلاء على هذه العوائد: واحد من هذه CEFs الثلاثة يستثمر في أسهم S&P 500. والآخرين تقريبا مألوفة ، يحمل سندات الشركات وصناديق الاستثمار العقاري المتداولة للجمهور (REITS).
المزيد عن هذه الأموال في لحظة. أولاً ، دعونا نلقي نظرة على البعض حقيقي أرقام لترى مقدار الدخل الذي يمكن أن يحجزه المستثمرون من CEFs.
أولاً ، دعنا نحصل على بعض البيانات حول القيمة الصافية للمتقاعدين العاديين. لحسن الحظ ، يجمع الاحتياطي الفيدرالي هذه المعلومات بانتظام.
تقول الأرقام شيئًا مذهلاً: إن المتقاعد العادي في حالة جيدة ، حيث تمثل مجموعة الفوج البالغة من العمر 65 إلى 74 عامًا 1.79 مليون دولار في عام 2022 ، مع وجود بعض ذلك في مقر إقامتهم الأساسي. نظرًا لأن ذلك كان عامًا رديءًا بالنسبة للأسواق ، فمن المحتمل أن تكون هذه القيمة الصافية أعلى الآن.
بالطبع ، ليس الجميع في حالة جيدة. لأن الكثيرين لم يتمكنوا من الادخار بقدر الطبقة العليا ، متوسط يتمتع Retiree بنسبة صافية تبلغ حوالي 409،900 دولار. هذا يعني أنهم بحاجة إلى الاعتماد على الضمان الاجتماعي.
ومع ذلك ، حتى المتقاعدين الأقل ثراءً يمكن أن يحظى بتقاعد مريح مع الأموال الثلاثة التي أقضيها على وشك أن أريكم-وسنصل إلى تلك في لحظة.
لكن أولاً ، دعنا نتحدث عن المتقاعدين العاديين لدينا ، مع قيمة صافية بقيمة 1.79 مليون دولار.
ربما يكون لديهم على الأقل بعض ثروتهم في صناديق مؤشر S&P 500 ، والتي تنتج حوالي 1.3 ٪. يترجم ذلك إلى 2000 دولار في الدخل الشهري إذا كان لديهم 1.79 مليون دولار متاح للاستثمار (افتراض سنقوم به أثناء انتقالنا إلى هذه المقالة).
يمكنهم الحصول عليها كثيراً المزيد من خلال الأموال الثلاثة التي سنناقشها بعد ذلك – كل ذلك سيكون مألوفًا CEF Insider القراء.
“الحرية المالية” شراء رقم 1
ال الصندوق المتنوع للأسهم (ADX) العائد 8.8 ٪ ويحمل أسهم معروفة مثل تفاحة ((AAPL) ، Microsoft (MSFT) و تأشيرة (ت). إنها أيضًا واحدة من أقدم صناديق العالم ، بعد إطلاقها في عام 1929 ، قبل أيام من انهيار السوق في ذلك العام.
علاوة على ذلك ، لدى ADX تاريخ من العوائد القوية: لقد سحق S&P 500 لـ عقود، بما في ذلك فترة الاحتفاظ لدينا في CEF Insider، الذي بدأ منذ ما يقرب من ثماني سنوات ، في 28 يوليو 2017.
على الرغم من هذا الأداء ، فإن ADX لديه خصم 7.5 ٪ على NAV الذي تم إغلاقه منذ منتصف عام 2024 ولكن لا يزال واسعًا جدًا. شيء آخر يجب وضعه في الاعتبار: تلتزم ADX بدفع 8 ٪ من NAV سنويًا كأرباح ، مدفوعة كل ثلاثة أشهر ، وبالتالي فإن المدفوعات تطفو مع تقلب قيمة محفظتها.
“الحرية المالية” شراء رقم 2
التالي هو صندوق Nuveen Core Plus Impact (NPCT) ، صناديق شركات الشركات بنسبة 12.2 ٪. لقد تقلص خصمه في السنوات القليلة الماضية ، من أكثر من 15 ٪ إلى حوالي 4.1 ٪ اليوم.
مرة أخرى ، توضح المحفظة سبب: لقد اختار مديرو NPCT السندات من المصدرين ذوي المخاطر المنخفضة ، بما في ذلك المرافق مثل Brooklyn Union Gas والمؤسسات المالية مثل Standard Chartered و PNC Financial Services Group.
الأهم من ذلك ، لقد استفادوا من ارتفاع أسعار الفائدة لقفل السندات ذات العائد المرتفع مع فترات طويلة ، مع متوسط مدة تم ضبطها على الرافعة المالية 8.4 سنوات. (يأخذ هذا التدبير تأثير اقتراض الصندوق في الاعتبار ، مما يجعله وصفًا أكثر دقة لحساسية المعدل.)
هذا سيؤتي ثماره عندما تنخفض الأسعار ، وخفض العائد على السندات الصادرة حديثًا ويعزز قيمة السندات ذات العائد المرتفع الذي تملكه بالفعل مثل تلك التي تمتلكها NPCT.
“الحرية المالية” شراء رقم 3
دعنا نلتف مع 12.3 ٪- Nuveen صندوق إيرادات الأصول والنمو الحقيقي (JRI). تحتوي محفظتها على صناديق استثمار في القوة مثل مالك التسوق مجموعة سايمون للممتلكات (SPG) و أوميغا للمستثمرين للرعاية الصحية (OHI)، التي تسترب من السكان المسنين عن طريق تمويل مرافق المعيشة والمواد الماهرة.
أن الأرباح الضخمة لها تاريخ نمو، أيضاً:
شهد الصندوق أن خصمه يتقلص إلى 3.1 ٪ من مستوى 15 ٪ في منتصف عام 2013 ، حتى بعد أن وصل الوباء إلى صناديق الاستثمار العقاري ، ولا يزال هذا الخصم يحظى بالزخم الصعودي.
دفع 11 ٪ “محفظة مصغرة” للحرية المالية
ضع هذه CEFs الثلاثة معًا ولديك “محفظة صغيرة” تسفر عن 11.1 ٪ في المتوسط. إليك كيفية استثمار دفق الدخل هذا مع استثمار 1.79 مليون دولار.
كما ترون ، مع هذه CEFs ، يمكن أن تجلب صافي القيمة الصافية للمتقاعدين حوالي 200000 دولار من الدخل السنوي ، أو 16،630 دولار شهريًا. ماذا عن الوسيط ، رغم ذلك؟ حسنًا ، سيجلب 409،900 دولار في تيار دخل لطيف أيضًا.
لدينا الآن 3،798 دولار شهريًا ، وهو أعلى من متوسط الدخل للعاملين الأمريكيين (وهو 3518 دولارًا شهريًا ، مرة أخرى لكل الاحتياطي الفيدرالي). أضف متوسط 2000 دولار شهريًا في مزايا الضمان الاجتماعي ، وهذا يتحول إلى ما يقرب من 6000 دولار شهريًا.
مايكل فوستر هو محلل الأبحاث الرائدة النظرة المتناقضة. لمزيد من أفكار الدخل الرائعة ، انقر هنا للحصول على تقريرنا الأخير “الدخل غير القابل للتدمير: 5 صناديق صفقة مع أرباح ثابتة 10 ٪.“
الكشف: لا شيء
