يسعى معظم المستثمرين إلى تجنب التراجع في الأسواق المالية. لسوء الحظ ، فإن التقلب هو جزء لا مفر منه من كونه مستثمرًا طويل الأجل. أفضل وقت للتخطيط لأي نوع من التقلبات أو الأزمة المالية مسبقًا. ولكن ، حتى في الأسواق والعمليات القصيرة التي تدمجها يمكن أن تقدم فرص التخطيط المالي وفرص الاستثمار. فيما يلي ثلاث تحركات أموال للنظر فيها عندما ينخفض سوق الأوراق المالية.
ضع نقودًا إضافية للعمل
مع استثناءات قليلة ، فإن الحفاظ على المبالغ المفرطة من النقد تؤذي قدرتك على بناء الثروة. حتى في فترات ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكن أن يكون العائد الحقيقي على النقد بعد الضرائب والتضخم سلبيًا. على المدى الطويل ، فقط أسواق الأسهم لديها القدرة على كسب عائدات التضخم المتفوق. هذا يمكن أن يحدث فرق في الحصول على ما يكفي من المال للتقاعد.
كما هو موضح في الرسم البياني أدناه ، على مدى فترات طويلة ، فإن العائدات على النقد (بلومبرج من 1-3 شهر فواتير الخزانة كبديل نقدي) أقل بكثير من المكاسب في الاستثمارات في الأسهم والسندات.
إذا كان لديك الكثير من المال في متناول اليد كمستثمر طويل الأجل ، فقد يقدم تراجع السوق فرصة لوضع أموال تهميش للعمل في محفظتك. لذلك إذا انخفضت الأسهم ، فاعتبرها فرصة لشراء المزيد من الأسهم لنفس المستوى من الاستثمار. لتنعيم الركوب ، فكر في متوسط التكلفة النقدية في السوق.
من الشائع أن يشعر المستثمرون بالقلق من الاستثمار عندما تكون الأسواق متقلبة. لكن من الشائع أيضًا أن يندم هؤلاء المستثمرون عدم الاستثمار عندما تتحسن الأمور في النهاية (وأكثر تكلفة). وبعبارة أخرى ، لماذا تنتظر أسعارًا أعلى إذا كنت تستطيع شراء شيء للبيع اليوم؟
حصاد فقدان الضرائب
إن حصاد فقدان الضرائب يعني بيع الأوراق المالية التي فقدت القيمة في محفظتك ، وتحقيق خسائر لأغراض الضرائب. يمكن أن تعوض الخسائر مكاسب رأس المال الخاضعة للضريبة ، ودخل عادي يحتمل أن تصل إلى 3000 دولار في العام الحالي. يمكن نقل أي تبقي إلى السنوات المقبلة. بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم حساب وساطة أو ثقة معيشة ، يمكن أن يقدم حصاد فقدان الضرائب فرصة للتخطيط الضريبي.
مكاسب وخسائر المعاوضة
يعتمد ربح أو خسارتك الخاضعة للضريبة في نهاية المطاف على كيفية صافي مكاسبك وخسائرك في نهاية العام. تنطبق عملية مكاسب رأس المال المعاوضة أولاً على المكاسب والخسائر في نفس فترة الاحتفاظ: مكاسب طويلة الأجل مقابل الخسائر طويلة الأجل ، وبشكل منفصل ، مكاسب قصيرة الأجل مقابل الخسائر قصيرة الأجل. إذا كانت الأرقام الناتجة على المدى القصير والطويل الأجل تنطوي على ربح وخسارة ، فسيتم صياغتها مرة أخرى.
تعتبر قواعد الغسل البيع واحدة من أهم أجزاء حصاد فقدان الضرائب التي يجب أن تكون على دراية بها. بموجب قاعدة الغسيل ، إذا تم شراء أصول متطابقة أو متطابقة إلى حد كبير خلال فترة 30 يومًا (قبل أو بعد) عند بيع أحد الأصول للخسارة ، سيتم عدم السماح للخسارة.
يمكن أن تكون خسائر الحصاد طريقة جيدة ل:
تحويلات روث مع الأسهم
يمكن أن يكون تراجع السوق أو البيع في سوق الأوراق المالية مفيدًا بالفعل للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تحويل الأموال قبل الضرائب إلى Roth IRA. عندما تقوم بالتحويل من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى Roth IRA بعد الضريبة ، يتم تضمين المبلغ الذي تم تحويله في دخلك الخاضع للضريبة. ليس من المفيد عادةً للمخططين العاليين القيام بتحويلات Roth أثناء العمل ، ولكن في التقاعد أو الركود في السوق ، قد يكون من المفيد النظر.
بدلاً من بيع مواقفك وتحويل النقد ، فكر في تحويل صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشتركة بدلاً من ذلك. وبهذه الطريقة لن تكون خارج السوق أو تكبد تكاليف معاملة إضافية. مرة أخرى ، على الرغم من أن لا أحد يحب سنة منخفضة في الأسواق المالية ، إلا أنه قد يكون وقتًا مناسبًا لتحويلات Roth حيث أن قيم السوق تتعرض للاكتئاب. هذا يمكن أن يمكّن بعض دافعي الضرائب من الحصول على عائد أكبر من Roth لنفس الالتزام الضريبي.
لماذا تحول؟ 4 الفوائد الرئيسية للتحويل إلى Roth IRA:
- لا مطلوب الحد الأدنى من التوزيعات (RMDS)
- عمليات السحب المعفاة من الضرائب إذا تم استيفاء المتطلبات
- اترك ميراثًا موفرة للضريبة
- مرونة أكبر لفرص التخطيط الضريبي في التقاعد
قبل اتخاذ أي إجراء ، قم دائمًا بتكوين إيجابيات وسلبيات من حيث صلتها بوضعك المالي والضريبي الشخصي.
عندما تعطيك الأسواق الليمون …
نحن لا نحدد حركات السوق ، لكننا نحدد ردود أفعالنا. أثناء نوبات التقلبات ، يشعر العديد من المستثمرين بالرغبة في التصرف بطرق يمكن أن تؤذيهم مالياً. على الرغم من أن هذه التحركات الثلاثة لن تكون منطقية بالنسبة لكل مستثمر ، في المواقف الصحيحة ، قد يكون طريقًا لتحويل تحديات السوق إلى فرص استراتيجية.
لا ينبغي استخدام هذا التواصل العام كأساس لاتخاذ أي نوع من الضرائب أو القرار المالي أو القانوني أو الاستثماري.
