يشعر المستثمرون بالقلق من الانكماش الاقتصادي ، وربما حتى الركود. سوق الأوراق المالية ينطلق من عامين من الصراع ، ومن الصعب تجاهل العناوين الرئيسية من واشنطن. لا تقع ضحية للتغلب على الخوف أو تحاول التنبؤ بموعد التحضير بدلاً من ذلك. لذا ، إذا كنت تتساءل عما يجب عليك فعله بدافع القلق لاستثماراتك أو المالية الشخصية أو الركود الذي يلوح في الأفق أو انهيار سوق الأوراق المالية: خذ نفسًا عميقًا ، ووضع السياق الحالي في منظوره الصحيح ، والتركيز على ما أنت يمكن السيطرة.
“لقد فقدت أموال أكثر بكثير من قبل المستثمرين الذين يستعدون للتصحيحات أو محاولة توقع تصحيحات أكثر مما كان ضائع في التصحيحات بأنفسهم.” – بيتر لينش
درس سريع للتاريخ في الركود وتراجع السوق
قبل مناقشة ما يجب على المستثمرين – أو لا ينبغي – فعله – أن يفعلوا مواردهم المالية إذا كانوا يتوقعون ركودًا أو انهيارًا في السوق ، فمن المهم التصغير والحصول على منظور طويل الأجل. تشتهر الأسواق والمستثمرين بذكريات قصيرة ، لكن الاقتصاد والأسواق الأمريكية قد تغلب على فترات عدم اليقين والألم الاقتصادي.
الركض
من المهم أن نفهم أن كل دورة اقتصادية تنتهي في الركود. لذلك إذا لم نكن في حالة ركود ، من الناحية الفنية ، فإننا نقترب دائمًا من واحد. منذ عام 1950 ، كانت هناك 11 فترة ، تستمر عشرة أشهر في المتوسط.
وهذا يعني تاريخيا ، شهدت الولايات المتحدة ركودًا كل سبع سنوات في المتوسط. لذا فإن الواقع هو ، يجب على المستثمرين يتوقع الأحداث الاقتصادية السلبية مثل الركود التي ستحدث بشكل دوري طوال حياتها ، واستخدام تلك المعرفة للتخطيط للمستقبل.
بيع السوق
هناك العديد من المصطلحات لوصف الألم في الأسواق المالية: سوق الدب ، والتصحيح ، أو تعطل السوق ، والبيع ، أو الانخفاض ، وما إلى ذلك. على الرغم من أن بعض هذه المصطلحات لها معنى ، فإن النقطة هي أن الأسواق ترتفع أو لأسفل كل يوم ، ولكن كلما استثمرت ، كلما زاد احتمال كسب المال. قد لا يتذكر المستثمرون أيضًا (جديلة أن الذاكرة قصيرة الأجل!) كم تميل الأسهم إلى التقلب كل عام.
في الواقع ، فإن متوسط الانخفاض داخل العام لـ S&P 500 يزيد عن 14 ٪! ولكن على الرغم من عمليات البيع على المدى القصير ، على أساس التقويم ، كان سوق الأسهم تاريخياً 75 ٪ من الوقت.
محاولة التنبؤ بتصحيح السوق التالي ، الركود ، وما إلى ذلك ، ليست مسعى يستحق العناء. لكن اتخاذ خطوات للمساعدة في ضمانك دائماً أعدت بشكل معقول أي نوع من عدم اليقين الاقتصادي ، والأزمات المالية الشخصية (فقدان الوظيفة ، والطلاق ، وما إلى ذلك) ، أو التراجع في الأسواق المالية هو مجرد التخطيط المالي والاستثمار. المزيد عن ذلك التالي.
قم بإعداد أموالك للانكماش قبل أن يكون هناك واحد
ليس هناك فائدة من محاولة تسويق وقت الركود أو تصحيح السوق التالي. ولكن ، بما أننا نعلم أن هذه الأشياء ستحدث مرة أخرى ، في النهاية ، ركز على ما يمكنك التحكم فيه عن طريق اتخاذ خطوات للتحضير مسبقا. من خلال الاستعداد ، والبقاء جاهزًا ، يمكنك (نأمل) تجنب أي ضغوط غير ضرورية ناتجة عن العنوان. ومع ذلك ، فإن الإعداد ليس رصاصة سحرية. لا يزال من الممكن أن يترك الركود أو بيع السوق المطول للمستثمرين بعض المطبات المالية والكدمات. لسوء الحظ ، ينطوي الاستثمار على المخاطر ، وهذا مجرد جزء من الصفقة.
ما إذا كنت بحاجة إلى إجراء تغيير يعتمد على وضعك المالي الحالي. إذا لم يكن لديك مقبض جيد على أموالك ، فإن الآن هو الوقت المناسب دائمًا للتنظيم.
قائمة مراجعة مالية طوال الموسم
على الرغم من أنها ليست قائمة شاملة ، إلا أنها بعض عناصر التخطيط المالي الرئيسي الذي يجب على الجميع معالجته.
الحفاظ على المبلغ الصحيح من النقد. النقد هو دائما قضية الساخنة. دائمًا ما يكون لدى المستثمرين الكثير من العهد أو القليل جدًا. كقاعدة عامة ، يجب أن يكون لدى أسر الدخل الواحدة من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية في حساب التوفير ، حيث تحتاج العائلات ذات الدخلتين إلى ضعف هذا المبلغ. عدم وجود ما يكفي يمكن أن يكون كارثيا إذا تم القبض عليه مسطح القدمين. وجود الكثير هو أي وسيلة لبناء الثروة.
اكتشف إنفاقك. لقد خلصت إلى أنه في أي مستوى دخل ، لا أحد يعرف حقًا ما ينفقونه. لا يمكن للبعض حتى اقتراح كرة قدم. نعم ، تتبع النفقات مزعجة وقد لا ترغب في معرفة ذلك. ولكن إذا كنت لا تعرف ما هي تكلفة نمط حياتك ، فكيف ستعرف ما تحتاجه للحفاظ عليه في التقاعد؟
اختبار الإجهاد خطة التقاعد الخاصة بك. يعد اختبار الإجهاد خطة مالية أمرًا ضروريًا للمساعدة في ضمان عدم نفاد الأموال في ظل ظروف مختلفة في الأسواق المالية. معظم الآلات الحاسبة التقاعد هي توقعات خط مستقيم ، حيث لا تنحرف الحافظة أبدًا عن العائد المحدد. والجدير بالذكر أن هذا يتجاهل الواقع الذي يعود سوف تذبذب كل عام – في بعض الأحيان بشكل كبير. حتى إذا كان متوسط العائدات الفعلية يحقق الأهداف بمرور الوقت ، فإن تقلبات السوق لا يزال بإمكانه إعصار خطط التقاعد الخاصة بك. هذا هو المكان الذي يأتي فيه تحليل مونت كارلو.
تقييم مرونتك المالية. إذا كان هناك انكماش اقتصادي ، أو انخفاض سوق الأسهم ، أو فقدت فجأة وظيفتك ، فإن الحصول على نفقات ثابتة عالية هو وصفة للمشاكل. حتى لو كنت ترغب في إجراء تخفيضات ، فقد لا تتمكن من ذلك ، على الأقل ليس بسرعة. تمنحك وجود مرونة مالية رافعة أخرى: القدرة على التكيف إذا لزم الأمر.
تحقق من كيفية استثمارك. بقدر ما يذهب الاستثمار ، تشمل الأفكار السيئة ما يلي: الذهاب إلى صرف الخوف وإجراء تغييرات فقط لأنك تفترض (إدراج قلق لا يمكنك التحكم فيه) لا بد أن يحدث. ومع ذلك ، من المهم مراجعة حساباتك بشكل دوري للتأكد من أنك متنوع بشكل صحيح وتواجه مقدار المخاطر المناسبة. التنويع ليس رصاصة سحرية ، لكنها عادةً أفضل دفاع في الأسواق المتقلبة. السندات عادة ما تكون صابورة في محفظة ، وتميل إلى الأداء بشكل جيد أثناء الركود. هناك الكثير الذي يذهب إلى استراتيجية استثمار مناسبة ، ولكن أحد المفاتيح الرئيسية للنجاح هو الوقت في السوق – وليس توقيت السوق.
راجع تغطية التأمين الخاصة بك. تتغير حياتك ، وكذلك يجب على تغطية التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال ، عندما يبدأ الناس للتو مع الأطفال الصغار ، قد يكون لديهم احتياجات كبيرة من التأمين على الحياة. ولكن إذا تغير وضعك المالي أو أصبح الأطفال الآن مستقلين ، فأنا أعيد النظر فيما إذا كنت لا تزال بحاجة إلى سياسة الحياة بأكملها باهظة الثمن. راجع أيضًا تغطية الممتلكات والخسائر. على سبيل المثال ، بعد تجديد المنزل ، قد يتم تأمين مالكي المنازل. أيضًا ، إذا لم يكن لديك سياسة مظلة ، فمن الأفضل أن يكون هناك سبب وجيه.
ركز على ما يمكنك التحكم فيه
لا يمكننا حماية أنفسنا من كل مجهول أو منع حدوث اليقين من الحياة. ولكن إذا قمت بالعمل ، فبقاء على رأسه ، وبناء هامش كافٍ للأحداث الخارجية التي لا يمكن السيطرة عليها ، فلا ينبغي أن يكون لها تأثير كبير على حياتك.
يتطلب التنقل في حالات عدم اليقين الاقتصادي مثل الركود وتراجع السوق تحولًا في التركيز من التنبؤ إلى الإعداد. بدلاً من محاولة الوقت للسوق (أو الركود) ، تعزز أساسك المالي. من خلال التركيز على الجوانب التي يمكن التحكم فيها ، ستكون في وضع أفضل لتغلب على أي عاصفة مالية وتحقيق الاستقرار المالي طويل الأجل.
