أختتم سلسلتي المكونة من 5 أجزاء حول تقييم عوائد الاستثمار من خلال النظر في عوائد الاستثمار المعدلة حسب الضغط. يعاني معظم الأشخاص الذين أتحدث إليهم من مستوى معين من التوتر عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. هل وجدت أن طرق النظر إلى عوائد الاستثمار مرهقة: المخاطر والقيم والرسوم والضرائب؟ لقد خدش هذا التحليل السطح للتو. إذا كنت تميل أكثر إلى الاستثمار بنفسك أو تميل إلى قبول الاستثمار الافتراضي لصاحب العمل لأموال التقاعد الخاصة بك أو توصيات أحد المستشارين، فقد تواجه التوتر طوال الرحلة. تشمل الضغوطات الشائعة الخوف من الضياع أو الخوف من الخسارة. تستكشف هذه المقالة ماهية عوائد الاستثمار المعدلة حسب الضغط، وسبب أهميتها، وكيف يمكنك استخدامها لاتخاذ قرارات استثمارية تتوافق مع أهدافك المالية وراحة بالك.
ما هي عوائد الاستثمار المعدلة حسب الإجهاد؟
عوائد الاستثمار المعدلة حسب الإجهاد هي وسيلة لتقييم التأثير الواقعي للاستثمار من خلال الأخذ في الاعتبار الوقت الذي تقضيه بالإضافة إلى الضغط النفسي والعاطفي المرتبط به. في حين أن التدابير التقليدية مثل العوائد المعدلة حسب المخاطر تركز على التقلبات والخسائر المحتملة للاستثمار، فإن العوائد المعدلة حسب الإجهاد تأخذ بعين الاعتبار مقدار القلق والقلق والاضطراب العاطفي الذي قد يسببه الاستثمار للمستثمر.
على سبيل المثال، قد يعد الاستثمار عالي المخاطر والمكافأة العالية بعوائد متوقعة كبيرة، ولكن إذا أدت تقلبات الأسعار إلى ليالي بلا نوم وقلق مستمر، فقد لا تكون هذه العوائد تستحق العناء بالنسبة لك. ومن ناحية أخرى، فإن الاستثمار الأكثر استقرارا قد يوفر عوائد أقل، ولكن مع ضغوط أقل بكثير، مما يجعله تعديلا أفضل للضغوط لأولئك الذين يقدرون راحة البال. ومع ذلك، فإن العائد المستقر مع مدخراتك قد لا يكون كافيًا لبناء رصيد الحساب الذي تحتاجه للتقاعد بشكل مريح.
لماذا تعتبر العوائد المعدلة حسب الإجهاد مهمة؟
كما درسنا في المقالات السابقة، فإن الاستثمار لا يقتصر فقط على إجمالي العائدات. يمكن أن يكون للضغوط المالية تأثيرات كبيرة على صحتك العامة، مما يؤثر على كل شيء بدءًا من صحتك وحتى علاقاتك. من خلال النظر في العوائد المعدلة حسب الضغط، يمكنك اتخاذ قرارات استثمارية لا تتوافق مع أهدافك المالية فحسب، بل أيضًا مع مستوى راحتك الشخصية.
إليك سبب أهمية العوائد المعدلة حسب الإجهاد:
1. تقويض الصحة الشخصية: يمكن أن تؤدي المستويات المرتفعة من التوتر إلى نتائج صحية سلبية، مثل القلق والأرق وحتى الحالات الصحية المزمنة. يساعد الاستثمار بطريقة تقلل من التوتر على حماية صحتك العامة.
2. اتخاذ القرار قصير النظر: يمكن أن يؤدي التوتر إلى اتخاذ قرارات استثمارية سيئة، مثل البيع بدافع الذعر أثناء فترات ركود السوق أو التردد في الاستثمار خلال فترات نمو السوق.
3. النجاح المالي المهدد على المدى الطويل: الاستثمارات التي تسبب ضغوطًا كبيرة قد تؤدي إلى قرارات متهورة يمكن أن تضر بعوائدك على المدى الطويل. ومن خلال التركيز على العوائد المعدلة حسب الضغط، يمكنك الحفاظ على مسار ثابت، وهو ما يكون في كثير من الأحيان أكثر فائدة للنجاح المالي على المدى الطويل.
التعامل مع ضغوط الاستثمار من خلال التمسك بما لديك
لقد التقيت بالعديد من الأشخاص الذين لا يريدون التفكير في استثماراتهم. وهذا هو أحد أسباب إنشاء الاستثمار الافتراضي لخطط التقاعد. وكان هذا أيضًا المكان الذي ولد فيه صندوق التاريخ المستهدف. في هذه الحالة، يتم الاختيار بالنسبة لك. وهذا يشبه النظام القانوني الذي يوفر لك محاميًا إذا لم تختر واحدًا لنفسك. هذا لا يعني أن المحامي عظيم، بل يعني فقط أن لديك واحدًا. كثير من الناس يلتزمون ببساطة بما لديهم بدلاً من التعرض للضغوط الملحوظة لتقييم شيء ما. وهم يعتقدون أن فوائد هذه العملية لا يمكن أن تسفر عن نتائج أفضل بكثير من تلك التي لديهم حاليا.
الضغط الناتج عن مواءمة قيمك
يجد بعض المستثمرين أنفسهم منزعجين من بعض القضايا الاجتماعية، مثل مجمع السجون الصناعي، وتمكين المرأة، وتغير المناخ أو الحروب والإبادة الجماعية. إن الجهود المبذولة لتجنب الاستثمارات التي تتعارض مع قيم الفرد يمكن أن تكون مرهقة، وتتطلب قدرا كبيرا من البحث والمراقبة. ومع ذلك، فإن تحديد مستشار مالي يشاركك قيمك ولديه إمكانية الوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المسؤولة اجتماعيًا يمكن أن يخفف الكثير من هذا العبء.
كيفية تقييم العوائد المعدلة حسب الإجهاد
1. مواءمة الاستثمارات مع أهدافك: تأكد من أن استثماراتك تتماشى مع أهدافك المالية طويلة المدى. إذا كانت محفظتك الاستثمارية مصممة خصيصًا لأهدافك، فمن المرجح أن تشعر بثقة أكبر في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، مما يقلل من التوتر.
2. تعرف على قدرتك على تحمل المخاطر: إن قدرتك على تحمل المخاطر هي عامل رئيسي في تحديد مقدار الضغط الذي قد يسببه الاستثمار. إذا كنت غير مرتاح للتقلبات، فقد تفضل استثمارات أكثر استقرارًا، حتى لو كانت توفر عوائد أقل. قد يعني استهداف عوائد أقل أنه سيتعين عليك توفير المزيد من المال أو تأجيل الجدول الزمني لتحقيق أهدافك.
3. فكر في التجارب السابقة: فكر في كيفية تفاعلك مع تقلبات السوق في الماضي. هل شعرت بالتوتر أثناء فترات الركود في السوق؟ هل كنت قلقاً بشأن استثماراتك؟ إن التفكير في تجاربك السابقة يمكن أن يساعدك على فهم أنواع الاستثمارات التي من المرجح أن تكون أكثر إرهاقًا بالنسبة لك.
4. فكر في التوجيه المهني: العمل مع أحد المتخصصين في الاستثمار (انظر أنواع مؤهلات الاستثمار هنا) ومع تسميات مثل المخطط المالي المعتمد (CFP)، والمحلل المالي المعتمد (CFA) يمكن أن يساعد في تقليل بعض الضغوط المرتبطة بإدارة استثماراتك. يمكن لمحترف الاستثمار تقديم التوجيه والطمأنينة ووضع خطة منظمة، مما قد يساعدك على الشعور بمزيد من الأمان في قراراتك المالية. يمكنك الاطلاع على مقالتي، أدوات للتخلص من المستشارين الماليين المفترسين.
الأفكار النهائية
إن دمج عوائد الاستثمار المعدلة حسب الإجهاد يوفر رؤية أكثر شمولية للاستثمار من خلال النظر ليس فقط في النتائج المالية، ولكن أيضًا في التكاليف العاطفية والنفسية المرتبطة بتحقيق تلك النتائج. من خلال تقييم الاستثمارات من خلال عدسة العوائد المعدلة حسب الضغط، يمكنك اتخاذ قرارات تتماشى مع أهدافك المالية ورفاهيتك الشخصية.
في النهاية، الاستثمار يجب أن يساعدك على تحقيق الأمن المالي وراحة البال. من خلال فهم وتطبيق مفهوم العوائد المعدلة حسب الضغط، يمكنك بناء محفظة تدعم مستقبلك المالي ونوعية حياتك بشكل عام. تذكر أن أفضل استراتيجية استثمار هي تلك التي يمكنك الالتزام بها بشكل مريح، مما يسمح لك بالنوم جيدًا أثناء الليل بينما تعمل أموالك لصالحك.
(هذه هي المقالة الأخيرة من سلسلة عوائد الاستثمار المعدلة المستمرة – يمكنك قراءتها تم تعديل المخاطر, تم تعديل القيم , تم تعديل الرسوم, تعديل الضريبة)
