عندما كنت أعيش في سان فرانسيسكو، كاليفورنيا، اعتدت على موسم حرائق الغابات. خلال تلك الفترة، كنت أعلم أن جودة الهواء ستكون سيئة، وأن أجهزة تنقية الهواء سوف تباع في كل مكان، وقد تتحول السماء إلى اللون البرتقالي لعدة أيام متتالية، مع حدوث حريق رهيب غالبًا في أواخر أكتوبر أو أوائل نوفمبر.
كانت منازل الأصدقاء وعائلاتهم تحترق على الأرض بانتظام وفقد العديد من الأشخاص الذين يعيشون في التلال التغطية التأمينية لأصحاب المنازل ضد أضرار الحرائق لأن المخاطر المالية كانت أكبر من أن تتحملها شركات التأمين.
تحذر هيئة المسح الجيولوجي الأمريكية من أنه مع تزايد ظاهرة الاحتباس الحراري، ستزداد الكوارث الطبيعية من حيث تواترها وشدتها. هذه هي الطريقة التي تؤثر بها هذه الكوارث الطبيعية في جميع أنحاء الولايات المتحدة على محفظتك وبعض الطرق لتخفيف العبء.
التكاليف المالية المباشرة
ليس سرا أن التأثير الاقتصادي للكوارث الطبيعية هائل. وقدرت الإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي أن التكلفة المالية للكوارث الطبيعية الـ 28 التي وقعت في عام 2023 بلغت 92.9 مليار دولار.
حتى مع التغطية التأمينية، فإن الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والأعاصير والحرائق والأعاصير يمكن أن تؤدي إلى تكلفة كبيرة للأفراد والشركات المتضررة منها. تستبعد العديد من وثائق التأمين أيضًا على وجه التحديد أشياء مثل حركة الأرض والفيضانات من تغطية البوليصة، مما يجبر الأفراد على تغطية الأضرار من جيوبهم.
إذا كنت تمتلك منزلاً بالقرب من مكان وقوع الكارثة ولكن منزلك لم يتأثر بالحدث، فقد لا يزال يتعين عليك مواجهة أقساط التأمين المرتفعة لأصحاب المنازل أو استثناءات السياسة التي تعرضك للخطر.
التأثير العقاري
بالنسبة لبعض الناس، منازلهم هي الأصول الرئيسية لهم. وفقا لمركز بيو للأبحاث، المنزل هو عادة الأصول الأعلى قيمة لمالك المنزل. قد يكون المأوى واحتياطي الطوارئ وخطة التقاعد كلها مجمعة في مكان واحد. ولكن ماذا يحدث للقيمة عندما يظهر منزلك أنه عرضة للكوارث الطبيعية، وبالتالي خطر مالي ومخاطر السلامة؟ قيمة العقار تنخفض. بالنسبة للأشخاص الذين يعتبرون منزلهم هو الأصل الرئيسي لهم، يمكن أن يكون هذا بمثابة ضربة مدمرة.
كما يمكن أن يصبح تأمين خط الرهن العقاري أو ملكية المنزل أمرًا صعبًا بشكل متزايد لأن المقرضين لا يريدون تحمل المخاطر المالية أيضًا. قد يجد المستثمرون الذين يحتاجون إلى قروض في هذه المجالات أنفسهم يدفعون سعر فائدة أعلى من سعر السوق أو قد لا يكونون قادرين حتى على التأهل للحصول على قرض عقاري. بالإضافة إلى ذلك، بالنسبة لبعض المقرضين، إذا لم يكن لديك تأمين كافٍ لصاحب المنزل، فإنهم يحتفظون بالحق في استعادة ملكية منزلك.
استراتيجيات لحماية نفسك
احتياطيات الطوارئ
أولا وقبل كل شيء، يجب أن يكون لدى جميع المستثمرين احتياطيات للطوارئ بغض النظر عما إذا كانوا يمتلكون منزلا أم لا. عادةً ما يتم حساب مبلغ الاحتياطيات المناسب بالدولار بناءً على النفقات الشهرية. بالنسبة لمعظم الناس، يجب أن تكون النفقات الثابتة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر كافية.
ومع ذلك، إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على تغطية تأمينية كافية لأنواع الكوارث التي يمكن أن تؤثر على منزلك، فقد ترغب في التفكير في زيادة مبلغ الأموال التي تحتفظ بها في الاحتياطي. قد يكون من المناسب الاحتفاظ بأكثر من ستة أشهر من النفقات كاحتياطي للتأمين الذاتي على بعض المخاطر الإضافية.
لنفترض أن منزلك عرضة لحرائق الغابات وأن شركة التأمين الخاصة بك اختارت عدم تقديم تغطية ضد الحرائق في المستقبل. إذا كانت نفقاتك العادية تبلغ 2000 دولار فقط شهريًا، فإن معظم الإرشادات تشير إلى أنك تحتاج إلى احتياطي قدره 12000 دولار كحد أقصى. ومع ذلك، إذا احترق منزلك، فقد لا يكفي مبلغ 12000 دولار لإصلاح المنزل.
التنويع
لا ينبغي أن يكون منزلك هو استراتيجيتك الاستثمارية بأكملها. يجب أن يكون لديك استثمارات أخرى يمكنك الاعتماد عليها بخلاف احتياطيات الطوارئ تلك. حتى توفير مبلغ صغير شهريًا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا على المدى الطويل.
ويجب عليك أيضًا التأكد من أن محافظك الاستثمارية متنوعة بشكل كافٍ لأن الكوارث الطبيعية يمكن أن تؤثر على الأسواق المالية. على سبيل المثال، لنفترض أنك تمتلك كمية غير متناسبة من الأسهم في إحدى شركات النفط وكانت تلك الشركة تعاني من تسرب نفطي مكلف نتيجة لكارثة تسونامي، فإن قيمة محفظتك يمكن أن تنخفض بشكل كبير أو حتى تصل إلى 0 دولار.
يمكن أن يمتد نطاق الكوارث الطبيعية عبر صناعات متعددة ويخلق ضغوطًا مالية على العديد من الشركات، ولكن ستكون هناك دائمًا بعض الصناعات التي لم تتأثر. إن وجود محفظة متنوعة على نطاق واسع يمكن أن يزيل الكثير من هذه المخاطر المالية.
البرامج التي يمكن أن تدعمك
تدرك الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات عادةً أن الناس يحتاجون إلى دعم مالي كبير بعد وقوع الكارثة. تم إنشاء برامج من خلال منظمات مثل الوكالة الفيدرالية لإدارة الطوارئ لتوفير بعض الراحة.
كما يمكن للمبادرات المحلية التي يقودها المجتمع المحلي أن تدعم المتضررين من الكوارث الطبيعية.
خاتمة
يمكن أن تشكل الكوارث الطبيعية تهديدا ماليا كبيرا للمستثمرين الأفراد، مما يؤثر على قيم الممتلكات، وتكاليف التأمين، والشؤون المالية الشخصية. ويعد التخطيط المالي الاستباقي، بما في ذلك تنويع الاستثمار والحفاظ على أموال الطوارئ، ضروريا للتخفيف من هذه المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاستفادة من الدعم الحكومي والمجتمعي يمكن أن توفر مساعدة حاسمة في أوقات الحاجة. مع تزايد وتيرة وشدة الكوارث الطبيعية بسبب ظاهرة الاحتباس الحراري، أصبح البقاء على اطلاع واستعداد أكثر أهمية من أي وقت مضى.
لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، نصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من متخصصي الضرائب والمالية الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها مشورة أو خدمات ضريبية أو قانونية. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (رقم ترخيص CA للتأمين رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون مؤهلين فيها بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل وخارج عن قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-7224725.1 (10/24)(تجربة 10/28)
