إذا كنت تمتلك عملاً تجاريًا أو سيارة أو منزلًا، فقد تتعرض لالتزامات غير متوقعة. فقد تنهار خططك المالية التي وضعتها بعناية بسرعة بسبب أمر غير متوقع مثل إصابة شخص غريب على ممتلكاتك. بهذه الطريقة يمكنك حماية نفسك بشكل أفضل من الدمار المالي الناتج عن الدعاوى القضائية. وكما هو الحال دائمًا، يجب عليك استشارة مستشارك القانوني الخاص فيما يتعلق بظروفك الخاصة.
تأمين المخاطر
يهدف التأمين إلى تقليل المخاطر المالية. يجب عليك العمل مع وكيل التأمين الخاص بك لضمان تغطية المسؤولية الكافية لشركتك وسيارتك و/أو منزلك.
القاعدة الأساسية لتغطية التأمين على السيارات هي أنك تريد تغطية إصابة جسدية بقيمة 100 ألف دولار على الأقل لكل شخص، و300 ألف دولار لإصابات جسدية لكل حادث، و100 ألف دولار لأضرار الممتلكات لكل حادث. وهذا أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب من قبل العديد من الولايات.
يوصي معهد معلومات التأمين أيضًا بتغطية المسؤولية عن منزلك بمبلغ لا يقل عن 300 ألف دولار إلى 500 ألف دولار. يمكن لبعض عوامل الخطر أن تزيد من هذه الحاجة، بما في ذلك وجود كلب وحمام سباحة واستضافة التجمعات.
إذا كنت تمتلك شركة، فمن المحتمل أن يكون عليك الحصول على تأمين المسؤولية العامة. هذه هي السياسة التي سيتم دفعها في حالة الدعوى القضائية. وفقًا لشركة TechInsurance، تحتاج معظم الشركات الصغيرة إلى مليون دولار على الأقل لكل حادثة وتغطية تأمينية إجمالية لا تقل عن 2 مليون دولار.
عندما لا تكون التغطية التأمينية القياسية كافية وتشعر بالقلق بشأن الدعاوى القضائية التي تتجاوز حدود التغطية، فقد تفكر في التغطية الشاملة. تهدف التغطية الشاملة إلى التراكم على تغطية المسؤولية الحالية ودفع مبالغ بالدولار أعلى من تلك التغطية.
تحديد المسؤولية
إذا كنت تمتلك عملاً تجاريًا، فقد ترغب في إلقاء نظرة ثانية على هيكل عملك. فبعض الهياكل تعرضك لمسؤولية غير محدودة، مما يعني أن عملك بالإضافة إلى جميع أصولك الشخصية معرضة للخطر. وتؤدي هياكل أخرى إلى أنه في أسوأ السيناريوهات، كل ما ستخسره هو ما استثمرته في العمل.
الأصول المحمية
تختلف قوانين الولاية فيما يتعلق بالأصول المحمية من الدعاوى القضائية بشكل كبير، ولكن هذه بعض الأصول التي يمكن حمايتها من الدائنين. تأكد من استشارة محاميك والمتخصص المالي بشأن ظروفك المحددة.
صناديق التقاعد
قد تقدم خطط التقاعد المؤهلة، مثل 401(k)s و403(b)s و457s، مستوى غير محدود من الحماية من الدائنين حسب قوانين ولايتك. يمكن للأموال التي نشأت في هذه الخطط وتم دمجها منذ ذلك الحين في حسابات التقاعد الفردية أن تتمتع بنفس الحماية. تتمتع حسابات التقاعد الفردية التقليدية وحسابات التقاعد الفردية Roth بحماية فيدرالية تصل إلى 1,512,350 دولارًا اعتبارًا من عام 2023. لا تنطبق هذه الحماية إذا تم استخدام الأموال في هذه الحسابات لأغراض غير قانونية.
القيمة النقدية للتأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية
تقدم بعض الولايات حماية لقيم النقد الخاصة بالتأمين على الحياة، وإيرادات المعاشات التقاعدية، وأصول المعاشات التقاعدية من الدائنين.
مزرعة
تقدم العديد من الولايات إعفاءً من رسوم المساكن، مما يسمح للأشخاص بالاحتفاظ بمساكنهم وحقوق الملكية في حال رفع دعوى قضائية ضدهم. وقد تقتصر هذه الحماية على مبلغ محدد من قيمة المسكن، أو قد تكون غير محدودة. ولن تمتد الحماية إلى أي مساكن بخلاف محل إقامتك الأساسي.
أصول الثقة غير القابلة للإلغاء
عندما يتم إنشاء صندوق ائتماني غير قابل للإلغاء بشكل صحيح، فإن الأصول المنقولة إلى الصندوق الائتماني لم تعد مملوكة للناقل. لا يزال بإمكان الناقل تلقي الدخل أو الفوائد من الصندوق الائتماني، اعتمادًا على النوع وتقدير الوصي، ولكن الأصول داخل الصندوق الائتماني ستكون محمية من الدائنين.
خاتمة
مع تراكم الأصول، تزداد مخاطر تحمل مسؤولية غير متوقعة. يمكنك حماية نفسك بالتأمين، من خلال الحد من المسؤولية الشخصية في الاستثمارات التجارية، والاستثمار في الأصول التي توفر الحماية من الدائنين في ولايتك.
لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية ولا تشكل نصيحة ضريبية أو مالية، ولا ينبغي الاعتماد عليها كنصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة الاهتمام الفردي من قبل خبراء الضرائب والمالية الذين ستسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم Equitable Advisors, LLC والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات الضريبية أو القانونية. لا تؤيد Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors in MI and TN) والشركات التابعة لها أو توافق عليها أو تقدم أي تعهدات بشأن دقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم سيسلي جونز (رخصة التأمين في كاليفورنيا رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، عضو FINRA وSIPC (Equitable Financial Advisors in MI & TN) وتقدم معاشات ومنتجات التأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تدير أعمالها في كاليفورنيا باسم Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء معاملات تجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولايات التي يكونون مؤهلين فيها بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل عن، وخارج نطاق قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-6893685.1 (08/24)(ينتهي في 08/26)
