أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أمرًا بالتوقف والكف ضد بنك United Texas الصديق للعملات المشفرة

أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أمرًا بالتوقف والكف ضد بنك United Texas Bank (UTB)، وهو أحد المؤسسات المالية الأمريكية القليلة المتبقية التي لا تزال تخدم شركات التشفير.

وأشار البنك المركزي إلى “عيوب كبيرة” في حوكمته، وخاصة فيما يتعلق بالالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال وإدارة المخاطر المرتبطة بعملاء العملات الافتراضية والمراسلين الأجانب.

أوجه القصور في الامتثال لمكافحة غسل الأموال

ويأتي هذا الطلب، الذي تم الاتفاق عليه بين UTB وبنك الاحتياطي الفيدرالي، بعد فحص أجري في مايو 2023.

وكشف التحقيق عن أوجه القصور في الشركة التي يقع مقرها في دالاس فيما يتعلق بالإشراف على مجلس الإدارة والتعامل مع اللوائح التنظيمية من جانب الإدارة العليا. وأبرز بيان صادر عن السلطة النقدية أن هذه أوجه القصور تشكل مخاطر على المعاملات المصرفية الأجنبية وعملاء العملات الافتراضية.

“وبينما حدد الفحص أوجه قصور كبيرة تتعلق بالمراسلين المصرفيين الأجانب وعملاء العملات الافتراضية، وتحديدًا إدارة المخاطر والامتثال للقوانين والقواعد واللوائح المعمول بها فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال”، جاء في أمر الكفاح.

ويلزم الأمر بنك UTB بتعزيز قانون سرية البنوك وبرامج مكافحة غسيل الأموال. كما أعطى بنك الاحتياطي الفيدرالي مجلس إدارة المؤسسة 90 يومًا لتقديم خطة شاملة تتناول تعزيز الرقابة ومراجعة برنامج العناية الواجبة بالعملاء.

تكثيف الرقابة على البنوك المشفرة

وتعد إجراءات التنفيذ الأخيرة جزءًا من اتجاه أوسع نطاقًا من جانب الجهات التنظيمية الأمريكية التي تستهدف المؤسسات المالية المرتبطة بصناعة العملات المشفرة.

في الشهر الماضي، خضع بنك كوستومرز، وهو بنك مقره بنسلفانيا، لتدقيق مماثل من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي. وبعد أن كان البنك شريكًا مفضلًا لشركات العملات المشفرة، وافق على زيادة الرقابة التنظيمية بعد أن حدد بنك الاحتياطي الفيدرالي أوجه القصور في امتثاله لمكافحة غسل الأموال.

اكتسبت UTB مكانة بارزة بعد التدخل لسد الفجوة التي خلفها انهيار Signature وSilvergate في عام 2023، وهما اثنان من أكبر المقرضين في الولايات المتحدة الذين خدموا قطاع التشفير سابقًا.

مع إغلاق هذه المؤسسات، واجهت شركات التشفير صعوبة في العثور على شركاء مصرفيين في الولايات المتحدة. واضطرت العديد من الشركات إلى توحيد جهودها حول الشركات القليلة المتبقية الراغبة في العمل معها أو البحث عن مثل هذه الخدمات في الخارج.

تاريخيًا، واجهت شركات التشفير الأمريكية تحديات في تأمين علاقات مصرفية موثوقة. وقد تفاقم هذا الأمر مع استمرار الجهات التنظيمية في حملتها الصارمة على المؤسسات المالية التي تخدم القطاع.

كما دفعت إجراءات الإنفاذ ضد هذه المؤسسات البنوك التي كانت في السابق صديقة للعملات المشفرة إلى تقليص مشاركتها. على سبيل المثال، بدأ بنك متروبوليتان الذي يقع مقره في نيويورك في العام الماضي في تقليص خدماته المتعلقة بالعملات المشفرة، بما في ذلك العلاقات مع عملاء كبار مثل Crypto.com.