يقول بنك Fintech Starling في المملكة المتحدة “نقاط الضعف التاريخية” تسببت في انخفاض الأرباح
تمكن Bank Starling Bank من الإبلاغ عن عامه الرابع على التوالي من الربحية ونمو الإيرادات يوم الأربعاء ، على الرغم من أن “Legacy Matters” في Fintech كانت تزن بشكل كبير في النتيجة النهائية.
وقال البنك إن ربحه قبل الضخامة للعام المالي انخفض إلى 223 مليون جنيه إسترليني (300 مليون دولار) ، أي بانخفاض بنسبة 26 ٪ تقريبًا عن العام الذي كان يعزى إلى حد كبير إلى غرامة تنظيمية لعدم كفاية أدوات التحكم في الجريمة المالية وحكم لتغطية القضايا المتعلقة بالقروض ذات العصر الحجري.
تم تغريم ستارلينج 29 مليون جنيه إسترليني من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) في أكتوبر بعد أن انتهكت مرارًا وتكرارًا شرطًا متفقًا بعدم فتح حسابات العملاء المعرضين للخطر. وقال الوكالة الدولية للطاقة في ذلك الوقت إن أنظمة الفحص والفقرات التي تعاني من غسل الأموال في البنك تركت النظام المالي “مفتوحًا للمجرمين”.
وقالت ستارلينج أيضًا إنها اعترفت بحكم 28 مليون جنيه إسترليني خلال السنة المالية بعد أن أزالت طوعًا ضمان الحكومة على بعض القروض التي أصدرتها بموجب مخطط قرض Bounce (BBLS).
كان BBLS برنامجًا مدعومًا بالحكومة تم إطلاقه في مايو 2020 يهدف إلى مساعدة الشركات الصغيرة المعرضة للصدمة الاقتصادية الناجمة عن الوباء. سمح المخطط للبنوك بإقراض الشركات بسرعة ما يصل إلى 50،000 جنيه إسترليني بأسعار فائدة منخفضة وضمان الدولة بنسبة 100 ٪.
تم صرف أكثر من 46 مليار جنيه إسترليني من القروض من قبل مختلف المقرضين من خلال المخطط ، وفقًا لوزارة الأعمال والتجارة ، لكن الوكالة اعترفت أيضًا أنه كان هناك أكثر من 100000 حالة خسارة بسبب الاحتيال والخطأ.
إن قرار الحكومة بتبسيط عملية القرض يعني أن “التحقق محدودًا ولا توجد شيكات ائتمانية على المقترضين ، مما جعلها عرضة للاحتيال والخسائر” ، وفقًا لمكتب التدقيق الوطني.
تباطأ نمو إيرادات ستارلينج إلى حد كبير العام الماضي. ارتفع معدل دوران البنك بنسبة 4.7 ٪ إلى 714 مليون جنيه إسترليني ، مقارنةً بقفزة بنسبة 51 ٪ في الإيرادات التي سجلها ستارلينج في عامها المالي 2024.
وصف ديفيد سبرود ، رئيس مجلس إدارة شركة ستارلينج ، أحدث نتائج البنك بأنها “أداء مالي مرن وسط أسواق صعبة ، وبينما قمنا بحل بعض المسائل القديمة المهمة”.
تأسست ستارلينج في عام 2014 من قبل المصرفي المخضرم آن بودين ، نمت بسرعة لأنها تهدف إلى مواجهة البنوك التقليدية مع عرض متنقل فقط. Starling هي واحدة من مجموعة من البنوك الرقمية ، غالبًا ما توصف بأنها Neobanks أو Challenger Banks ، التي ظهرت على مدار العقد الماضي وأمسكت بحصة السوق من المقرضين Legacy. تجذب أمثال Starling و Monzo و DrocoLut ملايين العملاء من خلال تطبيقات سهلة الاستخدام ورسوم منخفضة.
مُنحت شركة Starling ترخيصًا مصرفيًا من قبل بنك إنجلترا في عام 2016. تنحى Boden كرئيس تنفيذي في عام 2023 ، قائلة في ذلك الوقت أنها أرادت تجنب أي تضارب محتمل في المصالح مع حصتها في Fintech.
تم الاتصال بـ Starling من قبل Shawbrook ، بنك تشالنجر آخر ، حوالي 5 مليارات جنيه إسترليني محتمل في وقت سابق من هذا العام ، حسبما ذكرت Sky News في أبريل. تم وصف النهج بأنه “أولي للغاية” ، ولم يتضمن أي تفاصيل حول الصفقة المقترحة.
لم يعلق Starling على آفاق الاندماج يوم الأربعاء ، لكنه أشار إلى وحدة المحرك الخاصة به ، التي تبيع البرامج لشركات أخرى ، كمصدر للنمو المستقبلي للبنك.
وقال رامان بهاتيا ، الرئيس التنفيذي لشركة ستارلينج: “إن طموحنا عالمي ، ومع محرك ، نحن على استعداد الآن لجلب تقنية الملكية إلى سوق عالمي معلق يضم حوالي 100 جنيه إسترليني بيلون”. “في العام المقبل ، سنوسع عرض البرمجيات الفريدة للمحرك (SAAS) إلى أسواق جديدة في أمريكا الشمالية والشرق الأوسط.”
