اسم الفريق: إدارة ثروات الحدائق
حازم: مستشارو ويلز فارجو
كبار الأعضاء: مايكل جي كوان، راسل ماهان، ديفيد شنال، آدم مولدوف، سكوت ويلسون
موقع: بالم بيتش جاردنز، فلوريدا
الأصول المحتجزة لدى الفريق: 3.1 مليار دولار
خلفية: نشأ مايكل كوان، وهو ابن لمهاجرين كوبيين، في جنوب فلوريدا وكان يخطط في الأصل لأن يصبح كاهنًا. وبعد وقت قصير من قراره بعدم الالتحاق بالمدرسة اللاهوتية، أقنعه أحد أعضاء رعية كنيسته بالتفكير في أن يصبح سمسارًا للأوراق المالية: “لقد أدركت التأثير الذي يمكن أن تحدثه على الناس – على الرغم من أنه لا يعتمد على الإيمان، ولكنه لا يزال كبيرًا”. بدأ كمستشار منفرد منذ 25 عامًا، ولكن في عام 2009 قام بتأسيس شركة Gardens Wealth Management. في هذه الأثناء، نشأ راسل ماهان في ولاية كارولينا الشمالية وكان يعتزم في الأصل أن يصبح محامياً. في عام 2006، حصل على وظيفة في Wells Fargo كمستشار للتقاعد، حيث عمل بشكل وثيق مع المستشارين الماليين لوضع خطط التقاعد لعملائهم. تعاون مع كوان في أواخر عام 2020؛ يضم الفريق اليوم أكثر من 50 موظفًا، بما في ذلك 35 مستشارًا، ولديهم مكاتب في أربع ولايات مختلفة. الغالبية العظمى من عملائها هم من المتقاعدين أو على وشك التقاعد.
علاقات العملاء: يتميز الفريق بقدر كبير من التواصل والتعاون – خاصة فيما يتعلق بالتعليم – حيث يضم المكتب الرئيسي قاعة دراسية تتسع لـ 40 مقعدًا. من ديسمبر إلى أبريل، يستضيف الفريق العديد من الأحداث هنا أسبوعيًا وهي مفتوحة للمجتمع بأكمله – وليس للعملاء فقط، وتغطي موضوعات بدءًا من قوة الأرباح المتزايدة وحتى المحادثات الأكثر صعوبة حول التخطيط لنهاية الحياة.
فلسفة/استراتيجية الاستثمار: يقول كوان: “نحن نحاول التركيز على المعلوم بدلاً من المجهول، ومن وجهة نظر التدفق النقدي، نعلم أن عملائنا سيحتاجون إلى إنفاق بعض المال”. ويضيف: “تملك عائلاتنا نسبة كبيرة من الاستثمارات في شركات مملة للغاية توزع أرباحًا مرتفعة، وهم يحبونها لأنهم يعرفون ما يملكونه”. “نحن نؤمن إيمانا راسخا بأن الشركات التي تزيد أرباحها هي أفضل دفاع ضد التضخم.” ويقول إن معرفة الاحتياجات اليومية التي يتم تلبيتها يمنح العملاء الثقة ويسمح لهم بمواصلة المسار. “نحن لا نرغب في المخاطرة كثيرًا فيما يتعلق بجزء الدخل الثابت من المحفظة… لقد اتخذنا دائمًا موقفًا مفاده أنه لكي يكون أصلًا آمنًا حقًا، يجب أن يكون قصير الأجل، سواء كان ذلك في أسواق المال أو سندات الخزانة قصيرة الأجل. يستخدم الفريق استثمارات بديلة في محافظ العملاء بشكل أكثر اقتصادًا من أقرانهم.
توقعات الاستثمار: يقول كوان: “ليس لدي أي فكرة عما ستفعله الأسواق، ولن أتخذ قرارًا استثماريًا للعملاء بناءً على شيء ليس لدي كرة بلورية بشأنه”. “لذا، من وجهة نظرنا، فإن الطريقة الوحيدة التي يمكننا من خلالها إبقاء المتقاعدين يدفعون فواتيرهم هي جمع ما يكفي من الأرباح والدخل”. ومع اقتراب عام 2025، يتوقع أن أداء الأسواق لن يكون جيدًا كما كان الحال في العقد الماضي، مع احتمالية حدوث المزيد من عوائد سوق الأسهم الخافتة – ولكن أيضًا الطبيعية تاريخيًا – في المستقبل. يقول: “يمكننا أن نمر بدورة حيث العوائد الأساسية ليست جيدة”. “من وجهة نظرنا، التضخم لن يختفي – هكذا هي الأمور الآن”.
أفضل نصيحة: “الحقيقة بالنسبة للمتقاعدين اليوم هي أنهم يعيشون حياة أطول بكثير مما توقعوا – ليس فقط لفترة أطول ولكن أيضًا يعيشون بشكل جيد، لفترة أطول – لذا فهم بحاجة إلى تطوير خطة للدخل والعمل مع فريق سيقوم بمراقبة تدفقاتهم النقدية وتدفقاتهم النقدية. يقول كوان: “حل احتياجاتهم”. “لا يمكنك أن تفترض أن هذا المبلغ من المال سيكون موجودًا دائمًا: يجب أن يكون لديك خطة جاهزة لإعادة إنشاء هذا الراتب”.
