“ماذا كان والداي يريد؟”
هذه الكلمات الست تلتقط الفوضى العاطفية التي يمكن أن تتبع وفاة الوالد. يتجنب العديد من المتقاعدين مناقشة خططهم المالية ورغباتهم العقارية وتفضيلات الرعاية مع أطفالهم البالغين. ربما يكون شعور خاص جدا. ربما هناك شعور بأنه سيخلق توتر. لكن إبقائهم في الظلام غالبًا ما يؤدي إلى ضغوط أكبر بكثير – للجميع.
يرى المخططون الماليون كلا الجانبين: العائلات التي أخذت الوقت الكافي للتحدث – التي تحدد الاستقرار خلال فترة من الحزن – والعائلات التي لم تفعل – وتركت أطفالهم يتنقلون في عدم اليقين والصراع والأخطاء التي يمكن تجنبها. إن إشراك أطفالك في التخطيط الخاص بك ليس عمليًا فحسب ، فهو أحد أقوى الطرق لحماية إرثك ومنح أحبائك الوضوح الذي سيحتاجونه عندما يكون الأمر أكثر أهمية.
التنقل في المواقف المالية المعقدة بوضوح أكبر
يصبح الحلق في أطفالك البالغين مهمًا بشكل خاص عندما تتضمن خطتك المالية عناصر أكثر تعقيدًا أو حساسة عاطفياً. هذه سيناريوهات يمكن أن تؤدي فيها سوء فهم – أو سوء التوقيت – إلى ضرائب غير ضرورية أو فرص ضائعة أو حتى علاقات مكسورة. بعض الأمثلة الرئيسية:
- حسابات التقاعد الكبيرة قبل الضريبة: بموجب قواعد مصلحة الضرائب الحالية ، يجب على معظم الورثة غير الزوجين سحب أموال IRA أو 401 (ك) الموروثة بالكامل في غضون 10 سنوات. إذا كان أطفالك البالغين في ذروتهم في ذروتهم ، فإن هذا يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع ضريبي كبير – قم بتجميعهم في أقواس أعلى فقط عندما يتم فرض ضرائب عليه بالفعل. يمكن أن يسمح إجراء محادثات مقدمًا باستراتيجيات مثل تحويلات Roth أو الهدايا التي يجب مراعاتها الآن.
- صناديق الأسرة: إذا كانت الثقة ستدير أصولك ، فيجب على أطفالك فهم من هم الأمناء ، وكيف تعمل التوزيعات ، وما قد تكون مسؤولياتهم أو قيودهم. إشراكهم يتجنب الارتباك ويبني المساءلة عبر الأجيال.
- العقارات العاطفية: سواء أكان منزل العطلات العائلي أو المنزل الذي قمت برفعه فيه ، فإن العقارات غالباً ما تحمل وزنًا عاطفيًا. مناقشة ما إذا كانوا يريدون الاحتفاظ بالممتلكات أو بيعها أو استئجارها – وكيف سيعمل ذلك من الناحية اللوجستية – يمكن أن تمنع الاستياء أو القرارات المتسرعة.
- تخطيط الخلافة التجارية: إذا كنت تمتلك شركة ، أو محادثات حول ما إذا كان الأطفال متورطين ، أو يريدون المشاركة ، أو سوف ترث حصة ضرورية للغاية. يمكن أن يؤدي الفشل في معالجة هذا إلى إنشاء ملكية مكسورة أو نزاعات قانونية أو مبيعات قسرية. يتيح لك إشراكهم الآن مواءمة التوقعات والخلفاء بينما لا تزال نشطًا ومتاحًا لتوجيه العملية.
- العائلات المخلوطة أو ديناميات الأسرة الفريدة: عندما يشارك أطفال الأب ، أو الزيجات الثانية ، أو الأقارب المنفصلين ، يمكن أن تتحول الافتراضات إلى قضايا خطيرة. توضيح نواياك وإيصالها بشفافية يقلل من خطر الصراع – والتقاضي المحتمل.
- التخطيط للصحة والرعاية على المدى الطويل: غالبًا ما تحدث الأحداث الصحية دون سابق إنذار. إن مشاركة توجيهاتك وسلطات المحامي وتفضيلات الرعاية تمنح أطفالك الثقة في التصرف بسرعة. وخلصت دراسة أجرتها BMJ إلى أن “التخطيط المتقدم للرعاية يحسن رعاية نهاية الحياة ورضا المريض والأسرة ويقلل من التوتر والقلق والاكتئاب في الأقارب الباقين على قيد الحياة.”
في كل هذه الحالات ، يسمح التواصل المبكر للمستشار أو المحامي العقاري بتصميم خطة تعكس أهدافك ، وتجنب العواقب غير المقصودة ، ويضمن إعداد عائلتك للنجاح – وليس الارتباك.
كيف تبدأ المحادثة
هذه الخطوات ، التي ترتكز على أفضل الممارسات ، يمكن أن تساعد في جعل المحادثة أكثر سلاسة وأكثر معنى:
- الاستعداد أولا: مراجعة وتحديث المستندات الرئيسية الخاصة بك – الملامح ، وصناديق الثقة ، وسلطات المحامي – وتنظيم معلومات الحساب ، وجهات الاتصال المستشار ، وتفاصيل تسجيل الدخول. يساعدك القيام بذلك أولاً على الشعور بمزيد من الثقة في الذهاب إلى المحادثة مع أطفالك.
- اختر الوقت المناسب: اختر لحظة هادئة منخفضة الإجهاد-بشكل جيد عندما يكون الجميع مسترخيين ومتقبلين. لا يجب أن يكون حدثًا رئيسيًا ؛ في بعض الأحيان ، تعمل زيارة هادئة أو غداء غير رسمي يوم الأحد أو مكالمة هاتفية ذات نية واضحة بشكل أفضل. الهدف هو خلق مساحة لمحادثة ذات مغزى دون انقطاع دون وزن الاحتفال أو الأزمة.
- اقسمها إلى جلسات: إذا كان ذلك ممكنًا ، قسّم المحادثة إلى بعض المناقشات المركزة – واحدة على رغبات Legacy ، وآخر حول تفضيلات الرعاية الصحية ، وآخر في الخدمات اللوجستية المالية. هذا يمكن أن يقلل من الإرهاق ويحسن الوضوح. ولكن إذا كان أطفالك يعيشون بعيدًا أو أن الوقت محدود معًا ، فإن محادثة مدروسة واحدة عندما لا يزال من الممكن أن يقطع حاضر الجميع شوطًا طويلاً. فقط كن على دراية بقراءة الغرفة – إذا كانت العواطف عالية أو تشعر بالتوقيت ، فلا بأس أن تتوقف مؤقتًا وإعادة النظر في المناقشة لاحقًا. المفتاح هو أن يكون مقصودًا – سواء كانت جلسة واحدة أو عدة.
- قدمهم إلى مستشارك: إن تعريف أطفالك بمستشارك يبني الثقة والألفة. إنه يمنحهم فرصة لطرح الأسئلة وفهم أهدافك والتواصل مع مورد موثوق بهم عند بدء التخطيط الخاص بهم. عندما يكون هناك بالفعل علاقة بين أطفالك ومستشارك ، فإن أي انتقال في المستقبل – خاصة بعد وفاة أحد الوالدين – أكثر راحة. سيتحدثون مع شخص يعرفه ويثقون به ، وليس شخص غريب ، خلال وقت صعب. سيكون مستشارك سعيدًا بمساعدة الجيل القادم ، سواء كانوا يبدأون للتو ، أو يوفرون للمنزل ، أو بناء النجاح المالي. إنها طريقة ذات مغزى لتمرير علاقة موثوق بها وإنشاء انتقال أكثر سلاسة عند حدوث تغييرات الحياة.
- كن واضحًا ومحددًا: دعهم يعرفون مكان تخزين المستندات المهمة ، وما هي رغباتك ، ومن المسؤول عن ما. هذا يقلل من عدم اليقين ويضمن محاذاة الجميع.
- تعيين الحدود والتوقعات: سواء كنت تخطط لتقديم الدعم المالي أم لا ، اجعله معروفًا. هذا يساعد على منع الالتباس أو الاستياء أو الافتراضات غير الواقعية – وخاصة تحت الضغط.
الصورة الأكبر
إن إشراك أطفالك البالغين في التخطيط المالي هو أكثر من مجرد نقل للمعلومات – إنها طريقة قوية لخلق راحة البال. إنه يمنع المفاجآت ، ويعزز السندات الأسرية ، ويحسن النتائج الضريبية ، ويعد أحبائك لكل من المتوقع وغير المتوقع.
قال وارن بافيت ذات مرة إن مراجعة إرادتك مع أطفالك قبل يعد التوقيع عليه أحد أفضل الطرق لضمان فهم رغباتك وتكريمها. لم أستطع الاتفاق أكثر.
كتب هذا المقال بالتعاون مع زميلي نولان لويس ، CFP®
