فريق Wells Fargo بقيمة 3 مليارات دولار يركز على الشيخوخة ويعقد ندوات عبر الإنترنت للعائلة

اسم الفريق: مجموعة روزيت

حازم: مستشارو ويلز فارجو

كبار الأعضاء: روبرت فينجي جونيور، ديفيد ماكالوم، هوارد د. إدواردز، ويندي بروير، آرون إل. باربر

موقع: تشارلستون، SC

الأصول المحتجزة لدى الفريق: 3 مليارات دولار

خلفية: تأسست مجموعة روزيت من مستشاري ويلز فارجو في عام 2003 على يد روبرت فينجي جونيور وهوارد د. إدواردز، وتطورت لتصبح ممارسة لإدارة الثروات تضم عشرة أعضاء في تشارلستون بولاية ساوث كارولينا. انضم ديفيد ماكالوم إلى الفريق في نفس العام بعد أن بدأ حياته المهنية مع دونالدسون لوفكين وجينريت (DLJ)، حيث ساعد في فتح مكتب عميل خاص في شيكاغو. وبعد فترة وجيزة، انضم آرون باربر كمحلل ومدير محفظة، وأصبح فيما بعد شريكًا، بينما جاءت ويندي بروير من وحدة التخطيط في بنك ويلز فارجو الخاص لقيادة مبادرات التثقيف الأسري. يقدم الفريق اليوم المشورة لنحو 300 عائلة، العديد منهم من أصحاب الأعمال أو المستثمرين في العقارات التجارية الذين بنوا ثرواتهم من خلال المشاريع الخاصة. يقول ماكالوم: “نحن الآن نركز بشكل كبير على الجيل التالي، الجيل الثاني والثالث”. “الكثير مما نقوم به الآن يدور حول التعليم والاجتماعات العائلية وخلافة الأعمال.”

علاقات العملاء: غالبًا ما تتوسع علاقات المجموعة مع تولي الأجيال الشابة المزيد من المسؤولية. ويوضح قائلاً: “في كثير من الأحيان يكون الأمر عالي المستوى وثقافيًا”. “نحن نعلم الجيل القادم كيف جاءت هذه الثروة، ولماذا هي مهمة وما هي المسؤوليات.” بالإضافة إلى الاجتماعات العائلية، قدم الفريق أيضًا سلسلة ندوات شهرية عبر الإنترنت بدأت كتحديثات للسوق خلال الفترات المتقلبة ولكنها تطورت لتشمل قضايا أوسع مثل الصحة والشيخوخة. ضمت الجلسات الأخيرة أطباء من جامعة كارولينا الجنوبية الطبية وخبراء في موارد الشيخوخة الموضعية. يقول ماكالوم: “هناك المزيد والمزيد من الطرق لمساعدة الأشخاص على التقدم في السن في المنزل”. “بالنسبة للأجيال الشابة، يمثل ذلك نقطة ضغط، لذلك نساعدهم على التخطيط لوالديهم المسنين – ماليًا وعاطفيًا – وتقديم موارد المجتمع.”

الميزة التنافسية: ويستشهد ماكالوم بعمق الفريق وتخصصه قائلاً: “بين خبرتنا في الاستثمار والتخطيط، جمعنا كل الموارد معًا لتلبية احتياجات العملاء”. تدير مجموعة Roseate أيضًا المحافظ الاستثمارية داخليًا، مع الحفاظ على السيطرة التقديرية الكاملة. يقول ماكالوم: “إن الإدارة الداخلية في المقام الأول تمنحنا سيطرة ضريبية كاملة على المحافظ الاستثمارية، ويتعاون العديد من عملائنا معنا في المناقشات الإستراتيجية”.

استراتيجية الاستثمار: يأتي معظم العملاء إلى مجموعة Roseate وهم آمنون ماليًا بالفعل، وغالبًا ما يقتربون من التقاعد أو انتقالات الخلافة. يقول ماكالوم: “نحن نركز محافظنا الاستثمارية على الأسهم عالية الجودة والاستثمارات ذات الدخل الثابت”. “تختلف الظروف الضريبية، لذلك نقوم بإدارة كل علاقة على حدة.” يعطي الفريق الأولوية للسيولة حتى يتمكن العملاء من الوصول إلى النقد عند الحاجة ويصمم كل حساب لتحقيق الكفاءة الضريبية. تحتفظ المحافظ عادة بأسهم فردية وسندات وصناديق استثمار متداولة من أجل توفير المرونة. نظرًا لأن العديد من العملاء لديهم بالفعل تعرض للأصول غير السائلة مثل الشركات الخاصة أو العقارات التجارية، يمتنع الفريق عمومًا عن اللجوء إلى المزيد من البدائل. يقول ماكالوم: “إن الوضع البديل الوحيد الذي نحافظ عليه عبر المحافظ الاستثمارية هو تخصيص نسبة 3 إلى 5 بالمائة للذهب، وهذا يخدم عملائنا بشكل جيد للغاية”.

توقعات السوق: يعترف ماكالوم بقوة أرباح الشركات والتقييمات الممتدة المرتبطة بالوفرة المرتبطة بالذكاء الاصطناعي. ويقول: “إن التقييمات تثير قلق العملاء بعض الشيء، ولكننا نتبنى نظرة طويلة المدى”. “إن التصحيحات قصيرة المدى – عندما تحدث، وليس إذا حدثت – لا تعنينا؛ فنحن نحاول الاستفادة منها لإعادة التوازن”. وبالنظر إلى عام 2025، فإنه يتوقع “سوقاً أكثر طبيعية” مع عوائد معتدلة ونوبات من التقلبات. “إذا ثبت أن وتيرة الذكاء الاصطناعي غير مستدامة، فلا بأس بذلك – فسنستخدم التقلبات لإعادة التوازن أو الإضافة إلى مراكز الأسهم حيثما كان ذلك مناسبًا.”

أفضل نصيحة: يقول ماكالوم: “الموضوع الذي نكرره كثيرًا هو: ليس من السابق لأوانه أبدًا التخطيط للشيخوخة”. “ينتظر الكثير من الناس حتى يكون هناك حدث ما في الحياة، وبحلول ذلك الوقت، لن تكون الموارد التي يحتاجون إليها متاحة في وقت قصير.” ويشدد أيضًا على أهمية القدرة: حيث يحد الفريق بشكل واعي من قاعدة عملائه لضمان الخدمة الشخصية. ويقول: “نريد قضاء الوقت الذي يستحقه عملاؤنا”. “هذا مهم جدًا بالنسبة لنا – أن نعتني بقاعدتنا وألا ننتشر بشكل كبير.”