يوفر تركيز إدارة ترامب على جعل وكالات الإقراض الفيدرالية في مجال منح المنح الفيدرالية أكثر كفاءة فرصة للنظر في كيفية استخدام إدارة الأعمال الصغيرة بشكل أكثر فعالية. بعد إجراء ترقيات كبيرة خلال أزمة COVID-19 ، لدى SBA الآن أنظمة حديثة ومنصات إقراض يمكن أن تساعد المزيد من الشركات الأمريكية على البدء والنمو.
كيف غيرت PPP SBA؟
في عامي 2020 و 2021 ، حول برنامج حماية الرواتب وغيرها من مبادرات عصر Covid SBA إلى شريان حياة مالي حيوي للشركات الصغيرة وموظفيها. تلقى أكثر من 12 مليون شركة قروض PPP قابلة للتغرير على مدار 18 شهرًا – وهي قفزة هائلة من حوالي 55000 قروض يتعامل فيها SBA عادة كل عام من خلال برنامج القرض الرئيسي.
تتطلب هذه الزيادة المفاجئة ترقيات التشغيل والأنظمة: تم إجبار SBA بشكل أساسي على تطوير وتنفيذ مبادرة تحديث غير مخطط لها. عندما تراجعت الأزمة ، ظهرت الوكالة بتكنولوجيا أقوى ومنصة إقراض أكثر تقدماً.
لحظة أبدا النفايات
تحولت SBA إلى حلول قائمة على السحابة لتحسين عمليات الإقراض ومعالجة التطبيقات وخدمة العملاء. هذه التحديثات تجعل الوكالة أكثر مرونة واستعدادًا للتغييرات المفاجئة في الطلب على القروض. كما يمكن أن يحفزوا استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتعزيز الكفاءة وتحسين النتائج للمقترضين.
خلال الوباء ، نما وصول SBA عندما ارتفع عدد المقرضين المشاركين من حوالي 1500 إلى أكثر من 5000 ، لكل السجل الفيدرالي ، على الرغم من أنه عاد منذ ذلك الحين إلى المستويات السابقة. قام هذا التوسع بتعليم الوكالة كيفية تحقيق منصة إقراض أوسع وأكثر فعالية من حيث التكلفة من خلال خفض الحواجز أمام الدخول وتبسيط اللوائح وتوضيح قواعد البرنامج. قامت الوكالة أيضًا بتحديث أنظمة الإقراض الخاصة بها لتبادل البيانات بشكل أفضل مع المقرضين.
كان الاحتيال مشكلة خطيرة في وقت مبكر من PPP. إجبار SBA على دراسة وتعلم الدروس الصعبة حول الحاجة إلى استخدام كل من المراجعات اليدوية والآلية ، وفحص بيانات الطرف الثالث ، وحلول التكنولوجيا المتكاملة. تركز الوكالة الآن على كيفية الحصول على أقصى استفادة من أدوات الاحتيال والاكتشاف هذه ، بما في ذلك أساليب أقوى لأمن البيانات واستعادة الكوارث.
كيف يمكن استخدام قدرات SBA المحسنة؟
من خلال قدراتها الجديدة ، يمكن إعادة تخيل SBA لتلبية أولويات السياسة الجديدة. قد يستكشف المشرعون كيف يمكن أن يستهدف المساعدة الائتمانية بشكل أفضل ، وتشجيع استخدام التقنيات المالية الجديدة ، ومشاركة خدماتها مع وكالات الإقراض الأخرى.
استهداف الحجم والوصول إلى المساعدة الائتمانية
يمكن توجيه إقراض SBA إلى الشركات التي تتوافق مع بعض أهداف السياسة ، مثل إعادة بناء التصنيع الأمريكي. يعد الوصول إلى الائتمان مفتاحًا للعديد من الشركات المصنعة ، سواء كانوا يصنعون التكنولوجيا المتقدمة أو السلع اليومية. ولكن إذا كانت شركة ما تتجاوز حجمًا معينًا – عادة ما بين 250 و 1500 موظف – يصبح غير مؤهل للحصول على مساعدة SBA.
على الرغم من أن SBA ساعدت في تمويل العلامات التجارية الأمريكية الشهيرة مثل Nike و Ben & Jerry's ، إلا أن دعمها لا يستمر دائمًا مع ارتفاع تلك الشركات. من خلال العمل مع الكونغرس ، يمكن لصانعي السياسات ضبط معايير الحجم ورفع الحد الأقصى لمبالغ القروض لتقديم المزيد من الدعم للمصنعين المتناميين قبل أن يتحولوا إلى مربح.
هل يمكن لـ SBA تحفيز استخدام التقنيات المالية الجديدة؟
مع استمرار SBA وشركائها في الإقراض في التحديث ، يمكنهم البحث عن طرق لتبني التقنيات والممارسات المالية الناشئة. على سبيل المثال ، استخدمت SBA منذ فترة طويلة التوريق – ببيع الأجزاء المضمونة من القروض في السوق الثانوية – لتحرير رأس المال لمزيد من الإقراض.
في يونيو 2024 ، وافقت SBA على توريق متعدد الفريد من نوعه غير مريح أجزاء من القروض في مجموعة (التي أطلقتها Falconbridge Capital بالشراكة مع Guidehouse). هذا يمنح المستثمرين فرصة لمعرفة كيفية أداء هذه القروض المجمعة ، دون دعم فدرالي ، وقد يؤدي ذلك إلى مزيد من عمليات التمييز في القروض التجارية. كما أنه يفتح الباب أمام SBA ليلعب دورًا أكبر في زيادة السيولة في السوق الثانوية. في المستقبل ، قد يساعد SBA حتى في توصيل أنواع أخرى من قروض SBA أو تلك الموجودة في الوكالات الأخرى.
الخدمات المشتركة: الاستفادة من تقدم SBA
هذه الأنظمة التي تمت ترقيتها ومنصات الإقراض يمكن أن تساعد وكالات الإقراض الأخرى أيضًا. من خلال مشاركة أدوات الإقراض الخاصة بها-مثل الحلول المستندة إلى مجموعة النظراء ، وضوابط المخاطر ، واستراتيجيات السوق الثانوية-يمكن لـ SBA تقليل التكاليف في جميع أنحاء الحكومة الفيدرالية. يمكن أن تساعد أدوات الذكاء الاصطناعى في التوعية ، وحماية سلامة البرنامج ، وتسريع المعالجة ، وتقلص النفقات. يمكن أن يسمح مشاركة البيانات الأفضل بين الوكالات بالاتصالات المباشرة بين أنظمتها بالتحقق من المعلومات المالية وتتبع أداء المقرض.
لا يزال من غير الواضح مدى تغيير SBA حيث تقوم الحكومة بإصلاحات مختلفة. ولكن من خلال التكنولوجيا المعززة وقدرات الإقراض ، قد يكون SBA أقوى ومعاد تصوره في الأفق.
