سيكون من المستحيل تقريبًا أن يتجاهل أي شخص أن تجاهل الأزمة du jour (تعريفة ترامب تحفز انهيار سوق الأسهم. إنه يهيمن على دورة الأخبار ورفع أسعار الأشياء التي تشتريها كل يوم ، مثل البقالة. قد لا تلاحظ أن الموز يكلف بضعة سنتات لكل رطل ، لكنك ستشعر بالتأكيد بألم عنصر “رسوم التعريفة” عند شراء سيارتك التالية. وبالتالي ، فإن هذه المقالة تبرز ثمانية أخطاء استثمار عند فرض تعريفة سحق على العالم وخزانات سوق الأوراق المالية على الأخبار.
أصبح دونالد ترامب ، في فترة ولايته الثانية كرئيس ، ساخنًا مع عدد كبير من الأوامر التنفيذية والتعريفات الهائلة ، لأنني متأكد من أنك سمعت ما لم تكن مقيمًا في جزر هيرد آيلاند وجزر ماكدونالد (JK ، لا تعيش البطريق إلا هناك ، وهم لا يقرؤون العمود). هناك سبب للاضطرابات في السوق والمخاوف من أن سنوات العولمة سيتم تجاوزها. سيكون من المهم أن أتجاهل هذه الفوضى.
سواء كنت تحب أو تكره ترامب ، فإن العواطف ترتفع ، والقرارات العاطفية هي عدو التميز في الاستثمار. على الرغم من أننا لم نر أي شيء مثل هذا الموقف المحدد ، على مدار الـ 125 عامًا الماضية ، عادت الأسواق من الهجمات الإرهابية والحروب العالمية والبناديات والاستقالة الرئاسية وحتى آخر مرة حاول فيها الرئيس تنفيذ التعريفات بشكل كبير.
على الرغم من أنه سيتعين علينا الانتظار ونرى كيف يلعب هذا ، إلا أنني أكره لك أن ترتكب واحدة أو أكثر من هذه الأخطاء الثمانية الاستثمارية التي يمكن أن تخلق ضغوطًا مالية وألمًا إضافيًا خلال هذا الوقت العصيب. بينما أنا هناك معك ، أتساءل ما يخبئه المستقبل ، أنا واثق من أن أعظم الشركات ستواصل إيجاد طرق لكسب المال. ربما سيجعلون أقل أو يعملون بجد أكبر لجني هذه الأرباح القياسية التي شاهدتها في السنوات القليلة الماضية ، لكنهم سيكسبون المال. يعد الاستثمار في هذه الشركات هو أفضل طريقة للبقاء في صدارة التضخم (المزيد قادم بسبب التعريفات) وتنمية ثروتك بمرور الوقت.
إيقاف أو إبطاء المساهمات في حسابات التقاعد
إن إيقاف المساهمات في حساب التقاعد الخاص بك هو شيء من المحتمل أن تندم عليه. تزداد إمكاناتك للعوائد فوق المتوسط عندما تكون الأسواق مخيفة. بمجرد أن تتوقف عن تقديم مساهمات خطة التقاعد (فكر في 401 (ك) ، أو روث إيرا ، أو حتى خطة التوازن النقدي في سبتمبر أو حتى) ، لن يكون هناك وقت مثالي للبدء في الاستثمار مرة أخرى.
يمكن أن يتحول تخطي مساهمات 401 (ك) بسرعة إلى خطأ مليون دولار للعامل العادي ، فقط من فقدان مطابقة صاحب العمل. هذا هو أموال مجانية من صاحب العمل الخاص بك والتي قد تفوتك إذا تخطيت المساهمات.
أخيرًا ، إذا فاتتك مساهمات ما قبل الضرائب في حساب التقاعد الخاص بك ، فيمكنك أن ترى فاتورة الضرائب الخاصة بك تقفز مع دخلك الخاضع للضريبة (بعد فقدان الخصومات الضريبية للمساهمات في 401 (ك)). يمكن أن تفوق الضرائب المتزايدة ما ينبغي أن يكون انخفاضًا مؤقتًا في سوق الأوراق المالية.
أنا مقرها في كاليفورنيا ، حيث يتصدر معدل الضريبة الأعلى (مجتمعة الولايات والفدرالي) 50 ٪. أنا متفائل لأننا لن نرى أن كبيرة من قيم سوق الأسهم ما لم يحاولوا جعل هذه التعريفة/الحرب التجارية أكبر من الفوضى الضخمة التي نراها حاليًا.
بيع الأسهم مع مكاسب كبيرة
أنا لا أقول أنه يجب عليك بيع الأسهم بمكاسب ، لكن عليك الإجابة على سؤالين (على الأقل) قبل البيع. 1. هل هذا سهم ما زلت تريد امتلاكه؟ 2. ما هي الآثار الضريبية لبيع هذا السهم؟
اسمحوا لي أن أستخدم أسهم تسلا كمثال. انخفض أكثر من 40 ٪ من قيمتها الذروة (حتى كتابة هذا المنشور). قيمتها موجودة في مكانها في عام 2020 ، لكن القيمة ترتفع بشكل كبير من عام واحد. لا يزال العديد من مالكي الأسهم يجلسون على مكاسب كبيرة في رأس المال.
فكر فيما إذا كنت لا تزال ترغب في امتلاك مخزونك الفردي. إذا شعرت بالفزع من قبل Elon Musk و Doge ، فقد تكون مضطرًا لبيع هذا السهم بغض النظر عن العواقب الضريبية. بدلاً من ذلك ، أعرف أن العديد من المستشارين الماليين الذين أتحدث معهم الذين يحبون Musk ، قاموا مؤخرًا بشراء Teslas الجديدة ويتراكمون في الأسهم.
حتى لو كنت مصممًا على بيع أسهم Tesla الخاصة بك ، كن على دراية بالعواقب الضريبية. يمكن أن تصل إلى ضرائب مكاسب رأس المال الفيدرالية 15-20 ٪ مع مزيد من الضرائب على مستوى الولاية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان دخلك يتجاوز 200،000 دولار (واحد) و 250،000 دولار (متزوج) ، فيمكنك أن تتعرض لضريبة الدخل الصافية (NIIT) ، مما يضيف 3.8 ٪ أخرى إلى فاتورة الضرائب الخاصة بك.
قد يتم شحن الاختيار حول Tesla Stock Buys/Sells سياسيًا. سأخمن أن المستثمر العادي لا يشعر بقوة حول صناديق ETF الكبيرة المتوسطة الخاصة بك بما يتجاوز التساؤل عما إذا كان سيجني أموالًا في المستقبل ومقدار الضرائب التي سيمتلكونها على المكاسب المستقبلية في ETF.
تجاهل استراتيجيات حصاد فقدان الضرائب
إذا كنت تعرفني ، فأنت تعلم أنني أحب التخطيط الضريبي. يمكن أن يكون توفير المال على الضرائب هو الفرق بين نفاد الأموال في التقاعد والعيش في نمط حياة رائع. يعد حصاد الخسارة الضريبية وسيلة رائعة لالتقاط وفورات ضريبية عندما تصبح أسواق الأسهم مخيفة (مثل الأسابيع القليلة الماضية). يعد حصاد الخسائر الضريبية طريقة رائعة لزيادة صافي عوائدك بعد خصم الضرائب على استثماراتك دون تكبد أي مخاطر إضافية في سوق الأسهم.
عوائد سوق الأسهم الكبيرة رائعة. ومع ذلك ، أحصل على أقصى استفادة من العملاء عندما أقوم بتوفير المال على الضرائب ، وغالبًا ما يكون حصاد فقدان الضرائب وسيلة لطيفة لمفاجأة وإسعادهم بالضرائب التي يتم توفيرها على الضرائب اليوم.
عدم التنوع بشكل صحيح
واو ، لقد انتقلنا من عثرة ترامب في الأسهم إلى تعريفة ترامب التي تدفع سوق الأوراق المالية من الهاوية. حتى أكثر الأشخاص المحبين في عالم Maga في عالمي أصبحوا متشائمين بعض الشيء. أنا فقط أستمر في تصوير باركر بوسي (عبر “The White Lotus” الموسم 3) يصرخ “Donald ، noooooooooo !!!!!” في أفضل لهجة جنوبية لها.
الجانب الوحيد المشرق الذي يمكنني العثور عليه إذا كنت أحاول تلميع الغلاف الذي تم تسليمه ، هو أن أولئك الذين لديهم محفظة متعددة الجنسيات غير المنتفخة بشكل جيد من المحتمل أن يكونوا أفضل قليلاً من أولئك الذين لديهم مواقع مخزون أمريكية أكثر تركيزًا. يطلق على مجموعة من الأسهم والسندات المحلية والدولية في محفظتك التنويع. ليس هناك ما يضمن أن التنويع سيزيل آلام سوق الأسهم ؛ يمكن أن يساعد في تقليل الألم في العديد من السيناريوهات.
استفاد المستثمرون من الاستثمار في العديد من أسواق الأسهم الدولية في أوروبا وأمريكا اللاتينية وآسيا في الربع الأول. ومع ذلك ، فإن الأسهم في تلك المناطق تعرضت لتراجع السوق في جميع أنحاء العالم في الآونة الأخيرة حيث أن الإمكانية المتصورة للأضرار العالمية الشديدة من التعريفة الجمركية قد ضربتنا في وجهها. منذ أن أعلن ترامب عن تعريفاته الضخمة ، انخفضت العديد من الفهارس الدولية أقل بكثير من الفهارس التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها في الأيام القليلة الماضية.
نظرًا لأننا نتحدث عن التعريفة الجمركية ، فإن بعض الدول ستتحقق من غيرها بموجب تعريفة ترامب. في هذه المرحلة ، يكون تخمينك فيما يتعلق بالبلدان الأفضل هو جيد مثل لي. وبالتالي ، فإن البقاء متنوعًا ، أو التنوع إذا لم تكن بالفعل ، هو خطوة استثمار حكيمة للمستقبل.
لا إعادة التوازن في جدول منتظم
منذ أن بدأت كمستشار مالي منذ أكثر من 20 عامًا ، تم حفر الحاجة إلى إعادة توازن المحفظة. هذا الدرس يؤتي ثماره بالفعل خلال الأزمة المالية. كانت خسائر سوق الأوراق المالية لا تزال مؤلمة (هم دائمًا) ، لكنها كانت أصغر بكثير للأشخاص الذين لديهم محافظ تنوع التي قاموا بإعادة توازنها بشكل منتظم ، وعادةً ما تكون سنويًا ، وأحيانًا أكثر ، وأحيانًا أقل ، اعتمادًا على الحساب والاستثمارات.
ومع ذلك ، فإن إعادة التوازن هي واحدة من أكثر النصائح الاستثمارية غير بديهية ، والتي يمكن أن تقود الكثير من الناس إلى تخطيها. ما هو إعادة التوازن؟ تقوم ببيع أجزاء من محفظتك التي كانت أفضل أداء لشراء المزيد من أجزاء محفظتك التي كانت أقل أداءً مؤخرًا. إذا تفوق الاستثمار ، فمن الأرجح أن يتم تقدير القيمة. وبالمثل ، من المرجح أن يكون القطاع أو السوق ضعيف الأداء أقل.
دون إنشاء إعادة توازن أوتوماتيكي أو وجود مخطط مالي من الائتمان ، يجعلك العديد من الأشخاص الذين يمتلكون استثمارات يتخطون أو يتجاهلون إعادة التوازن. في الآونة الأخيرة ، شهدنا أكثر الأداء المتفوق على الأداء المتفوق في عدد قليل من الأسهم ؛ أنا متأكد من أن العديد من الأشخاص الذين يقرؤون هذا يتم استثمارهم بشكل مفرط في السبعة الرائعة والأسماء العائلية التي يمثلها هذا اللقب. نحن نتحدث عن Apple و Alphabet و Amazon و Meta و Microsoft و Nvidia و Tesla. حتى لو لم تحتفظ بهذه الأسهم مباشرة ، يتم تضمينها في العديد من صناديق الاستثمار المتداولة من صناديق الاستثمار التي قد تملكها. قد يسيطرون على بعض أو كل أموالك.
الذهاب إلى كل المال
في أي وقت تفكر فيه في الذهاب إلى جميع النقود ، اسأل نفسك ، “كيف سيساعدني هذا في الوصول إلى أهدافي المالية؟” عندما يكون الاقتصاد مخيفًا ، يمكن تقديم قضية لزيادة أموالك في متناول اليد لتغلب على الركود. ومع ذلك ، فإن بيع جميع استثماراتك لن يكون أبدًا فكرة جيدة.
في أفضل سيناريو الحالات ، تخمن بشكل صحيح وتبيع قبل انخفاض السوق. قد تشعر بالراحة قليلاً. ثم يرتفع السوق ، ويستمر في الارتفاع ، وينتهي بك الأمر إلى الشراء مرة أخرى في الأسواق مرة أخرى في مرحلة ما من المستقبل ، والشراء بأسعار أعلى من عندما تباع خارج السوق. من المحتمل أن تخسر المال في هذه العملية. للوقت في السوق ، عليك أن تخمن بشكل صحيح مرتين ، وكلاهما عند البيع ومتى يتم الشراء. لم يتمكن أحد من القيام بذلك باستمرار بمرور الوقت.
إذا انخفض السوق ، فمن المحتمل أن تخاف ، وبالتالي الدافع للذهاب إلى المال. في الأساس ، أنت مجرد قفل في خسائرك. بعد ذلك ، سوف تشتري مرة أخرى عندما يظهر السوق ورديًا ، مع إكمال دورة من بيع منخفضة وشراء عالية.
في كثير من الأحيان ، سيذهب شخص ما إلى المال دون أخذ الضرائب في الاعتبار وينتهي به المطاف بسبب 20-30 ٪ من الضرائب ، وهو الأموال التي انتهت وليس متاحًا لمساعدتك في مواصلة بناء الثروة. ناهيك عن أن 20-30 ٪ عادة ما يكون أكبر من معظم تصحيحات سوق الأوراق المالية.
بعض الناس لا يشعرون أبدًا أن الوقت قد حان للعودة إلى السوق بعد البيع والمغادرة. لقد تحدثت مع الأشخاص الذين ما زالوا لم يعودوا بالكامل في تصحيح السوق الذي حدث خلال فترة ولاية ترامب الأولى بسبب Covid. بعض الناس ما زالوا خارج السوق بسبب الأزمة المالية العظيمة.
إن نسيان الآن وقت رائع للقيام بتحويلات روث
إذا كنت تفكر في إجراء تحويلات Roth ، فإن أفضل وقت للقيام بها هو عندما ينخفض سوق الأوراق المالية. يعد تحويل Roth استراتيجية ضريبية رائعة لزيادة دخلك المعفاة من الضرائب في التقاعد.
في حال كنت تتساءل ، أتوقع أن تكون الضرائب أعلى في المستقبل. يمكنك التفكير في عجز الميزانية الحالي والدين الوطني كضريبة على أطفالك والأميركيين الأصغر سناً. في النهاية ، سيأتي مشروع القانون. المسألة هي متى وكيف ستكون التغييرات جذرية.
على افتراض أن هذه المرة مختلفة؟
إذا كانت هذه المرة مختلفة ، فسوف نحتاج إلى تصحيح اختيارات نمط حياتنا والإنفاق. ومع ذلك ، بغض النظر عن من هو في البيت الأبيض وكم أحب أو أتعرض للألم ، فأنا واثق من قدرة أعظم الشركات في العالم على كسب المال. سيستمر الناس في الإنفاق والإنفاق لأن عليهم (أساسيات مثل الطعام والمأوى) أو لأنهم لا يستطيعون مساعدة أنفسهم.
لا أحد يعرف كيف ستتخلى عن الفوضى في السوق الحالية التي تثير السخرية أو ما يعنيه للاقتصاد العالمي. نأمل أن تكون تعمل مع أخصائي تخطيط مالي مذهل ساعدك على إنشاء خريطة طريق طويلة الأجل ، والتي يتم تحريكها بشدة من خلال محفظة مثيرة للجدل تستثمر في أعظم الشركات من جميع أنحاء العالم ، للوصول إلى جميع أهدافك المالية. لقد عملت هذه الاستراتيجيات دائمًا في الماضي ؛ أنا متفائل لأنهم سيستمرون في العمل في المستقبل.
لا يمكن التنبؤ بالاقتصاد ، ولم يكتشف أحد كيفية وقت سوق الأوراق المالية بدقة ومتكررة. أفضل خطة لدينا للحرية المالية هي مجرد ركوب هذا معًا. كلما كان بيع السوق أسوأ ، كلما زاد احتمالات عوائد العوائد التي تتجاوز المتوسط إلى الأمام ، تعلم الدرس بالطريقة الصعبة من قبل الكثيرين خلال تمثال نصفي Dot-Com ، 9/11 ، والأزمة المالية العظيمة ، والعديد من الأزمات في سوق الأوراق المالية الأخرى.
