كنت أتحدث مؤخرًا مع زوجين حول ما يتخيلانه بشأن شكل تقاعدهما.
“نحن نحب أن نشتري عقارًا في إيطاليا ونتقاعد هناك”، قالوا.
لقد سمعت بشكل متزايد أشخاصًا يقولون إنهم يرغبون في التقاعد خارج الولايات المتحدة، مشيرين إلى تكاليف المعيشة والقدرة على الوصول إلى الرعاية الطبية. في الواقع، زاد عدد الأميركيين الذين يحصلون على مزايا الضمان الاجتماعي في الخارج بنسبة 84٪ من عام 2020 إلى عام 2023.
فيما يلي ستة أشياء تحتاج إلى معرفتها إذا كنت ترغب في التقاعد في الخارج يومًا ما.
تكلفة المعيشة
من الناحية الواقعية، لن تكون كل الوجهات في الخارج أرخص من المكان الذي تعيش فيه في الولايات المتحدة. لا ينبغي لك أن تفترض أنك تستطيع العيش بأقل من ذلك دون إجراء بحث أولًا. قد يكون فهم مؤشر تكلفة المعيشة في البلد خطوة أولى في اكتشاف مدى القدرة على تحمل التكاليف.
وللمضي قدمًا في الأمر، ستحتاج إلى إلقاء نظرة واقعية على ميزانيتك الشخصية وأولوياتك مقارنة بالتكاليف في وجهتك المختارة. أحد بنود الميزانية الرئيسية التي لم يكن العديد من عملائي الذين يعيشون في الخارج مستعدين لها هو تكلفة رؤية الأسرة. إذا كان لديك عائلة باقية في الولايات المتحدة وترغب في زيارتها، فقد يضيف هذا نفقات سنوية كبيرة.
التأشيرات وسبل الحصول على الجنسية
قد تكون العديد من البلدان سخية في منح التأشيرات للأسر العاملة الشابة، ولكنها أكثر ترددًا في التعامل مع السكان المسنين الذين لا يستطيعون إثبات قدر كبير من الدخل المكتسب. من الأهمية بمكان إجراء البحث للتأكد من أنك ستتمكن من البقاء في البلد الذي اخترته أثناء التقاعد.
فيما يلي 13 دولة ذات متطلبات دخل منخفضة نسبيًا توفر مسارات للحصول على الجنسية للمتقاعدين:
- الأرجنتين
- بلغاريا
- كولومبيا
- البرتغال
- فيلبيني
- كوستاريكا
- بنما
- نيكاراجوا
- فرنسا
- الإكوادور
- المكسيك
- تشيلي
- موريشيوس
الإسكان
في بعض البلدان، مثل تايلاند، لا يحق لغير المواطنين عمومًا شراء العقارات. ولكن في بلدان أخرى، مثل إسبانيا، قد يوفر شراء العقارات طريقًا للحصول على الجنسية. إذا كنت تخطط لشراء عقار في الخارج ولكنك لا تستطيع شراء عقار بشكل مباشر، فقد تواجه بعض الصعوبات في التأهل للحصول على قرض عقاري.
إذا كنت تختار استئجار منزل بدلاً من شرائه، فتأكد من فهم جميع تكاليفك، والتضخم، وما إذا كانت هناك خيارات متاحة لتثبيت الإيجار.
الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية
لكي تكون مؤهلاً للحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي، يجب أن تكون قد عملت ودفعت في الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة لمدة 40 ربعًا على الأقل، أو 10 سنوات. حتى إذا كنت مؤهلاً للحصول على الضمان الاجتماعي، فلن تتلقى مدفوعات إذا انتقلت إلى بلد لا يمكن إرسال المدفوعات إليه. يمكنك العثور على قائمة البلدان المؤهلة على موقع الضمان الاجتماعي.
أعربت بعض العائلات التي تحدثت معها عن رغبتها في الانتقال إلى البلد الذي ترغب في التقاعد فيه قبل التقاعد الرسمي حتى تتمكن من العمل للتأهل للحصول على معاش ذلك البلد. هذا ظرف فريد من نوعه وقد يؤدي إلى خفض مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك إذا كان لديك أقل من 30 عامًا مؤهلاً للعمل في الولايات المتحدة. أنصحك بالبحث في أحكام إلغاء المكاسب غير المتوقعة في كل بلد لمعرفة ما إذا كنت قد تضر بدخل معاشك التقاعدي في المستقبل بهذه الاستراتيجية.
الرعاية الطبية
مع تقدمك في السن، قد تزداد احتياجاتك للرعاية الطبية بشكل كبير. ستحتاج إلى التأكد من أنك تنتقل إلى بلد يمكنك فيه الوصول إلى الرعاية الطبية التي ستحتاج إليها وأن لديك الموارد المالية اللازمة لتحمل تكاليف الرعاية. بصفتك مهاجرًا بدون إقامة، يمكنك الحصول على تغطية تأمين صحي عالمي من خلال العديد من البرامج.
إذا كان بإمكانك الحصول على وضع الإقامة وكانت الدولة التي اخترتها تقدم رعاية صحية عالمية مجانية، فقد تتمكن من الوصول إلى الرعاية دون أي تكلفة عليك.
رعاية المسنين
بالإضافة إلى الرعاية الطبية، قد تنشأ احتياجات أخرى. تقليديًا، عندما يحتاج الأشخاص إلى المساعدة في أنشطة الحياة اليومية أو يحتاجون إلى رعاية الذاكرة، يتم تصنيفها بشكل منفصل عن العديد من الأمراض والإصابات. في الولايات المتحدة، يُعرف هذا بالرعاية طويلة الأمد ويمكن أن تكون باهظة الثمن، وقد تضيف أكثر من 100000 دولار إلى نفقاتك السنوية.
كما تقدم بعض البلدان التي توفر الرعاية الصحية الشاملة رعاية مجانية لكبار السن، مثل المملكة المتحدة وأستراليا. ولكن من المؤسف أن هذه البلدان من بين البلدان الأكثر صعوبة في الوصول إليها، وغالبًا ما تتطلب تأشيرات استثمار باهظة الثمن للمتقاعدين.
خاتمة
قد يكون التقاعد في الخارج مغامرة مثيرة ومجزية، لكنه يتطلب تخطيطًا شاملاً والتفكير في هذه العوامل الستة الحاسمة. بدءًا من فهم تكاليف المعيشة وخيارات السكن إلى التنقل بين متطلبات التأشيرة وضمان الوصول إلى الرعاية الطبية ورعاية المسنين، يجب أن يكون المتقاعدون المحتملون مستعدين جيدًا لاتخاذ قرارات مستنيرة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن تأمين الضمان الاجتماعي أو مزايا المعاش التقاعدي وتقييم الآثار المالية للرعاية الصحية طويلة الأجل هي خطوات أساسية في هذه العملية. ومن خلال البحث والتخطيط الدقيقين، يمكن للأفراد خلق تجربة تقاعد مرضية ومستدامة في الوجهة التي يختارونها.
لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية ولا تشكل نصيحة ضريبية أو مالية، ولا ينبغي الاعتماد عليها كنصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة الاهتمام الفردي من قبل خبراء الضرائب والمالية الذين ستسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات الضريبية أو القانونية. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors in MI and TN) والشركات التابعة لها أو توافق عليها أو تقدم أي تعهدات بشأن دقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم سيسلي جونز (رخصة التأمين في كاليفورنيا رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، عضو FINRA وSIPC (Equitable Financial Advisors in MI & TN) وتقدم معاشات ومنتجات التأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تدير أعمالها في كاليفورنيا باسم Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء معاملات تجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولايات التي يكونون مؤهلين فيها بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل عن، وخارج نطاق قدراتها تمامًا مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-6858774.1 (24/8)(ينتهي في 26/8)
