يستخدم العلماء وراء Datavisor منظمة العفو الدولية لاكتشاف عمليات الاحتيال المالية قبل أن يبدأوا

كيف تحولت امرأتان صينيتان دكتوراه أطروحات في التعلم الآلي الذي يجعل الاتصالات بين الأحداث غير ذات الصلة على ما يبدو لاكتشاف مخططات الاحتيال الناشئة.

_{بواسطة هانك تاكر، موظفي فوربس}

بACK في عام 2006 ، بعد الحصول على الدكتوراه من Carnegie Mellon ، لم تكن Yinglian Xie تفكر فيما إذا كانت تريد أن تجعل حياتها المهنية في الولايات المتحدة أو الأصلية الصينية ، ناهيك عن كونها في يوم من الأيام رائد أعمال. بدلاً من ذلك ، كانت ليزر تركز على أفضل مكان لمواصلة عملها – كانت أطروحتها على تحديد تهديدات أمن الإنترنت المحتملة من خلال البحث عن ارتباطات بين الأحداث غير ذات الصلة على ما يبدو. انتهى بها المطاف في Microsoft Research's Silicon Valley Labs ، وهو خزان أبحاث لاختراعات التكنولوجيا. “لقد كانوا حقًا الأفضل في العالم ،” تعجب شيفيل ، مشيرة إلى أن زملائها ضموا العديد من الفائزين بجائزة تورينج – جائزة نوبل لعلوم الكمبيوتر.

بعد ثلاثة أسابيع ، حصلت على درجة الدكتوراه الخاصة بها. في جامعة كاليفورنيا/بيركلي (أيضًا مع أطروحة عن أمن الإنترنت) ، وصل فانغ يو إلى نفس المختبر. نشأت النساء لمدة 30 دقيقة بالقرب من مدينة سوتشو ، غرب شنغهاي ، وسرعان ما أصبحت أصدقاء ومتعاونين علميين.

اليوم ، لدى Xie ، 48 ، ويو ، 46 عامًا ، العشرات من الأوراق الأكاديمية و 11 عامًا من صراعات بدء التشغيل تحت أحزمةهم. الآن ، الشركة التي قاموا بها في عام 2013 ، Mountain View ، Datavisor في كاليفورنيا ، قد اخترقت أخيرًا في مجال حماية الشركات المالية وعملائها من الاحتيال. مع Xie كرئيس تنفيذي و Yu كرئيس للمنتجات ، ارتفعت إيرادات Datavisor بنسبة 67 ٪ في 2024 إلى 50 مليون دولار ، مما ساعده على الهبوط لأول مرة فوربس قائمة Fintech 50 التي تعترف بأكثر الشركات الناشئة في أمريكا ابتكارًا. وتشمل عملائها Sofi و Enjism و Marqeta.

في هذه الأيام ، تستخدم البنوك والتكنولوجيا تقنيات وأمان متعددة في سباق تسلح حقيقي مع عمليات الاحتيال ؛ تتمثل مكانة Datavisor في العثور على شبكات الاحتيال الناشئة قبل أن تتمكن من إلحاق خسائر كبيرة. تجد هذه الشبكات باستمرار طرقًا جديدة لتولي مجموعات من حسابات المستخدمين ، أو استغلال نقاط الضعف مثل تسرب مكتب الائتمان لتقديم طلبات القروض الاحتيالية أو المستخدمين المطمئنين إلى الدفع مقابل المنتجات غير الشرعية. في أي وقت يتم اكتشاف حلقة أو طريقة احتيال جديدة ، يمكن تحديث نماذج الكشف عن الاحتيال لاكتشاف تلك الأعلام الحمراء ، لكن هذا لا يساعد المستخدمين دائمًا الذين تأثروا بالفعل.

يقول Xie: “من خلال التعلم الآلي النموذجي ، تحتاج إلى تدريبه على شيء للتعلم والتحسن”. “أنت دائمًا تفاعلي ، تكتشف أنماط الهجوم منذ أشهر عندما تتحرك الأمور بالفعل وتغيرت.”

صلصة Datavisor السرية هي ما يُعرف باسم التعلم الآلي “غير الخاضع للإشراف” ، والذي يستخدم خوارزميات لتحليل مجموعات البيانات غير المُحقنة واكتشاف الارتباطات بمفردهم دون أن يخبرها البشر بالأهداف أو الفئات التي يجب البحث عنها. لن تدخل Xie في التفاصيل حول ما الذي يجعل الخوارزميات الحاصلة على براءة اختراع تعمل ، ولكنها تعطي مثالًا على الأرض: تخيل حصول حلقة الاحتيال على إمكانية الوصول إلى بيانات البنك وتحدد ملفًا معينًا للضحية ، مثل العملاء الأكبر سناً منذ فترة طويلة لديهم متوسط ​​ذي متوسط ​​مرتفع كميات المعاملة وخبرة رقمية أقل. بعد ذلك ، سيتم إرسال عروض احتيالية لشراء بطاقة هدايا ، وإذا كان مبلغ الدولار تحت معاملتهم النموذجية ، فمن غير المرجح أن ينطلق مرشحات الاحتيال في البنك. لكن التعلم الآلي غير الخاضع للإشراف من Datavisor سيكون قادرًا على إجراء اتصالات بين عملاء البنوك في ميلي ثانية – لا أحد يطلب منها أن يبحث عن هجوم عروض Phony في الوقت الفعلي.

يقول يو: “هذا فريد من نوعه حول Datavisor ، حيث يمكننا القيام بالتجميع في الوقت الفعلي”. “لديهم مخططات جديدة تمامًا تخرج كل يوم أو حتى كل ساعة.” يقول شيلي إن هذه القدرة ذات قيمة خاصة هذه الأيام ، لأن “كل الهجمات الرئيسية اليوم تأتي من حلقات الاحتيال المنسقة هذه.”

في الواقع ، أعلنت إحدى التقارير التي صادر عنها شركة التحقق من الهوية Au10Tix عام 2024 عن عام “الاحتيال كخدمة”. يقول التقرير إن متوسط ​​عدد الحوادث في كل “هجوم ضخم” منسق من 4000 إلى 8000 وصلت خسائر الاحتيال إلى لجنة التجارة الفيدرالية في الولايات المتحدة إلى 10.4 مليار دولار في عام 2023 و 8.7 مليار دولار في الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024 ، بوتيرة سجل آخر.

قأي هذا من أجل Xie و Yu– لديهم القطع التقنية لدعم مزاعمهم بأن خوارزمياتهم متفوقة. كلاهما كانا نجمًا جماعيًا ، حيث حصل Xie على المرتبة الأولى من بين 140 من طلاب علوم الكمبيوتر الذين تخرجوا معها من جامعة بكين وتداخل Yu مع الأعضاء المؤسسين في Microsoft Research Asia بينما كانت في جامعة فودان في شنغهاي ، وهو ما ألهمها لمتابعة درجة الحموضة .

جاء كلاهما إلى الولايات المتحدة للدراسات العليا ، معتقدين أنه كان المكان المناسب لمتابعة علوم الكمبيوتر المتطورة. لقد اكتسبوا بطاقات خضراء وبقيوا للعمل لدى Microsoft ، وأصبحوا مواطنين في النهاية.

في سبع سنوات في Microsoft ، نشر كل من العشرات من الأوراق التي تم الاستشهاد بها منذ ذلك الحين آلاف المرات. في كثير من الأحيان تعاونوا كأوراق مشتركة على الأوراق المنشورة التي تغطي مواضيع مثل نهج جديد لاكتشاف حركة الروبوت البحث ، أو كيفية تحديد مخططات الإعلان على شبكة الإنترنت الضارة.

“كان لدينا الكثير من الأفكار ، لكننا كنا ننتظر دائمًا الآخرين لالتقاط فكرة أن تصبح حقيقة واقعة. تحدثنا عنها ، إذا بقينا في Microsoft Research لمدة عام آخر ، فيمكننا نشر ثلاث أو أربع أوراق سنويًا ، ولكن بعد سنوات عديدة ، فإنك غير راضٍ عن هذا المستوى من التأثير “، كما يقول Xie. “أردنا شيئًا أكثر واقعية.”

تم الاتصال بهم أيضًا من قبل باحثين في شركات أخرى مثل Yelp و Pinterest و Facebook الذين قرأوا أوراقهم وأراد التعاون في مشاكل تحليل البيانات المماثلة. لذلك في عام 2013 أخذوا غطس ريادة الأعمال.

“قبل أن نبدأ الشركة ، سألنا حول الناس ، هل نحن مستعدون؟” يقول يو. “كانت الإجابة بالإجماع هي” لا ، يا رفاق لا تعرف ما الذي ينتظرك “.

بدءًا من التوفير الخاص بهم واتصالات وادي السيليكون ، التقطوا زبائنًا مبكرًا مثل Yelp ، والتي أرادوا تحديد ما إذا كان المستخدمون يسيئون استخدام نظامه مع المراجعات ، وتطبيق المراسلة الفوري الصيني MOMO. لقد أغلقوا جولة بقيمة 14.5 مليون دولار في عام 2015 ، وهي أول أموال خارجية جمعوها ، وقاموا بتقديم حلول أمان متخصصة لشركات الإنترنت عالية التقنية. في عام 2018 ، جمع Datavisor 40 مليون دولار بقيادة Sequoia China ، وحقق تقييمًا بقيمة 390 مليون دولار وفقًا لـ Pitchbook بعد 12 مليون دولار في عام 2019.

ولكن تحت السطح ، كان سوقهم يجف. بينما تركز Datavisor على إساءة استخدام العروض الترويجية التي ستقدمها شركات التكنولوجيا لجذب المزيد من المستخدمين ، فإن عملائها لم يقدموا أكبر عدد من هذه المكافآت التي لم تؤد عادة إلى ارتفاع معدلات الاحتفاظ. في الوقت نفسه ، كانت المؤسسات المالية ترقيم أنظمتها بشكل أسرع بكثير ، وقام Datavisor بتحويل استراتيجيتها لاستهدافها كعملاء.

لم يكن المحور سريعًا. يقول Xie إن الأمر استغرق سنتين أو ثلاث سنوات “تحويل منتجاتنا إلى الخارج” وجعل خوارزمياتها أكثر من طرف إلى طرف ، مثل متجر واحد للوقاية من الاحتيال. جمع Datavisor 40 مليون دولار في ديسمبر 2022 بقيادة برايتون بارك كابيتال للمساعدة في إعادة اختراعها. استغرق الأمر تقليصًا أقل من 260 مليون دولار لتلك الجولة ، وفقًا لـ Pitchbook ، في الوقت الذي كان فيه حماس المستثمرين للتكنولوجيا يغرقون ، مما يصل إلى إجمالي تمويلها إلى أكثر من 100 مليون دولار. فوربس يقدر أن المؤسسين احتفظوا بشكل جماعي بحوالي 25 ٪ من الشركة.

تصف Xie التغير في معنويات السوق في عام 2022 بأنها “فحص الواقع” لها ولوحةها بعد العام السابق ، حيث وضعت شريطًا مرتفعًا للتقييمات. لكنها لم تشعر أبدًا بالضغط الجاد لجلب المديرين الأكثر خبرة لرفع جولة أخرى. وبدلاً من ذلك ، تقول إن Datavisor انتهى به المطاف بأوراق متعددة للنظر واختارت شراكة مع Brighton Park ، وهي شركة أسهم النمو مقرها في غرينتش ، كونيتيكت ، والتي كانت تؤمن برؤيتها طويلة الأجل.

يقول Xie: “كانت هذه نقطة حيث كنا بحاجة إلى تمويل إضافي لنقلنا إلى المستوى التالي”. “كنا واثقين للغاية من أنه لا يزال لدينا أفضل تقنية في العالم.”

حتى الآن ، كان المظهر الجديد ناجحًا. يشمل 50 عميل Datavisor الآن Buy-Now و Pay-Later Firm و Digital Bank SOFI ومصدر البطاقات Marqeta. على الرغم من أن عدد العملاء هذا متخف مقارنةً بشركات التحقق من الهوية مثل Persona أو Socure التي تخدم الآلاف من الشركات ، فإن Datavisor يعد بعلاقة عميقة تغطي كل شيء من مستخدمي الركبتين إلى مراقبة المعاملات والتحويلات الأسلاكية. يدفع العملاء رسوم اشتراك سنوية تختلف بناءً على حجم الأحداث التي يحتاجون إليها لمعالجة Datavisor.

يقول Xie إن العديد من العملاء يأتون الآن إلى Datavisor الذين يتطلعون إلى توحيد جهودهم في مكافحة الاحتيال بعد العثور على أن محاولة دمج العديد من البائعين المختلفين تخلق الصداع والتناقضات. يتيح هذا النهج الذي يمارس اليد والنهج الشامل رسومًا على كل عميل إضافي أكثر من المنافسة. وتقول: “مع مرور الوقت ، نأمل أن يمنحنا طريقًا لتصبح شركة أكبر بكثير”.

المزيد من فوربس