خذ بعين الاعتبار هذه المعضلة: شخص ما لديه منزل قديم في منطقة مرتفعة الأسعار ويفكر في إضافة حمام إلى المنزل. ومع ذلك، فهي لا تملك الكثير من المدخرات أو الاستثمارات وتشعر بالقلق من أن استخدام بعض استثماراتها في ترقية منزلها قد يكون خطأ. إذا كنت تواجه قرارًا مشابهًا، فإليك كيفية تقييم قرار ترقية منزلك أو استثمار أموالك في الأسواق المالية.
تحسينات المنزل
هناك عدة أسباب إيجابية للتفكير في تحسين منزلك، بما في ذلك:
زيادة قيمة العقار
بعض تجديدات المنزل، مثل إضافة حمام أو تحديث المطبخ، يمكن أن تزيد من قيمة المنزل. تعتمد القيمة المتزايدة للترقية بشكل عام على نطاق المشروع.
وفقًا لشركة Ramsey Solutions، فإن متوسط عائد الاستثمار الوطني (ROI) على إعادة تشكيل المطبخ الراقي الرئيسي لا يتجاوز 54%. إذا كنت تنفق 100000 دولار، فقد تزيد قيمة منزلك بمقدار 54000 دولار. ومع ذلك، يمكن أن تكون هذه النسبة المئوية للزيادة أكثر أهمية في عملية إعادة تصميم بسيطة. يبلغ متوسط عائد الاستثمار الوطني على إعادة التصميم البسيطة 81%. لذلك، فإن مشروع بقيمة 20.000 دولار قد يزيد من قيمة العقارات بمقدار 16.200 دولار.
وفقًا لموقع Realtor.com، فإن إضافة حمام متوسط المدى أو راقي له عائد استثمار مماثل لإعادة تشكيل المطبخ الراقي بنسبة 54-55٪. قد يتوقع الشخص الذي ينفق 40 ألف دولار على هذا زيادة في قيمة المنزل بحوالي 21600 دولار. يقول خبراء العقارات أيضًا أن الحمام الإضافي يمكن أن يجلب المزيد من المشترين إذا انتهى بك الأمر إلى بيع منزلك.
زيادة التمتع الشخصي
تعد زيادة المتعة الشخصية عاملاً حاسماً يجب أخذه في الاعتبار، وهو عامل شخصي بالنسبة لك. بعد إعادة تشكيل المطبخ، أفادت العديد من العائلات عن زيادة وقت الأسرة، وأنماط الحياة الصحية، وزيادة الطهي في المنزل. كان من الممكن أن تتمتع المرأة التي تفكر في إضافة الحمام في المثال السابق بمزيد من الخصوصية وتقليل التعرض للجراثيم المحتملة من المستأجرين الذين تستأجر لهم الغرف الإضافية.
المزايا الضريبية
يمكن أن تكون هناك مزايا ضريبية لإجراء تحسينات على المنزل. إذا قمت بإجراء ترقيات موفرة للطاقة، فقد يحق لك الحصول على خصومات أو إعفاءات ضريبية. على الرغم من أنك لن تكون قادرًا على خصم تكلفة الترقية بالكامل في العام الذي تحدث فيه، إذا قمت بتتبع تكلفة التحسينات الخاصة بك، فيمكن أن توفر لك أموال الضرائب عند بيع منزلك في المستقبل.
لنفترض أنك غير متزوج واشتريت منزلك مقابل 250 ألف دولار، وأنفقت 100 ألف دولار على الترقيات على مدار أكثر من خمس سنوات، وأصبحت قيمة منزلك الآن 600 ألف دولار عند البيع. يصبح أساس تكلفة منزلك هو ما دفعته مقابله بالإضافة إلى الأموال التي أنفقتها على الترقيات، والتي يبلغ إجماليها 350 ألف دولار. إذا قمت ببيع منزلك بعد ذلك، فلن تدفع أي ضريبة على أرباح رأس المال مع استبعاد أرباح رأس المال البالغة 250 ألف دولار.
استثمارات السوق
رغم أن استثمارات السوق لا توفر نفس فوائد المتعة الشخصية، إلا أنها تتمتع ببعض الفوائد المالية الملحوظة:
إمكانية عائد أعلى
عند مراجعة عائد الاستثمار لأرقام تحسين المنزل، وجدنا أن معظم الناس لا يتعادلون مع التكلفة المالية لتحسين منازلهم. وبعيداً عن كل هذا فإن الأسواق المالية تدر على نحو ثابت عائداً أعلى كثيراً حتى من مجرد تقدير القيمة الإجمالية للمساكن في مختلف أنحاء البلاد.
واستناداً إلى مؤشر كيس-شيلر الوطني لأسعار المساكن في الولايات المتحدة، في الفترة من يناير/كانون الثاني 2000 إلى أكتوبر/تشرين الأول 2024، بلغت الزيادة السنوية في قيمة المساكن الوطنية نحو 5%. خلال نفس الفترة، حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 إجمالي عوائد يبلغ حوالي 8٪. وكانت السنوات الأربع والعشرون الماضية أيضاً شاذة تاريخياً بالنسبة لأسعار المساكن؛ كانت القيم في المائة عام السابقة تتبع التضخم بشكل أساسي. تاريخياً، كان إجمالي عوائد مؤشر ستاندرد آند بورز 500 أقرب إلى 10%. يمكنك أيضًا أن تحقق أداءً أفضل من مؤشر S&P 500 من خلال دمج مؤشرات أخرى في الأرقام.
لديك أيضًا الفرصة للحصول على مكاسب معفاة من الضرائب في المحافظ ذات المزايا الضريبية مثل Roth IRAs.
السيولة والمرونة
توفر محفظة الاستثمارات في الأوراق المالية العامة سيولة يومية ومرونة لتغيير تخصيص استثماراتك. لا يمكنك بيع غرفة نوم فردية أو أي قطعة أخرى من منزلك بينما يمكنك بيع أجزاء صغيرة من محفظتك الاستثمارية. من غير المحتمل أيضًا أن تتمكن من بيع منزلك بالكامل على الفور إذا كنت بحاجة إلى النقود اليوم.
تنويع
المنزل هو أصل فريد يمكن أن يتعرض لمخاطر فردية. يمكن أن تتأثر قيمة الممتلكات الخاصة بك سلبًا بعوامل خارجية ليس لديك سيطرة عليها، مثل زيادة مخاطر الحرائق، أو مخاطر الفيضانات، أو ظهور مصدر للتلوث، أو رحيل شركة كبرى. إذا كنت تريد فوائد التنويع، فسوف يتطلب الأمر إنفاقًا رأسماليًا كبيرًا لامتلاك المنازل والعقارات التجارية في مجموعة متنوعة من المدن.
مع المحفظة الاستثمارية، لديك خيار التعامل مع آلاف الشركات المختلفة بتكلفة منخفضة جدًا. يقلل التنويع من مخاطر تأثير أي شركة سلبًا على محفظتك الاستثمارية ويزيد من العوائد المتوقعة المعدلة حسب المخاطر.
خاتمة
عند اتخاذ قرار بشأن ترقية منزلك أو الاستثمار في مكان آخر، ضع في اعتبارك العوامل المالية والشخصية. يمكن أن تؤدي التحسينات المنزلية إلى تعزيز قيمة الممتلكات والتمتع الشخصي، ولكنها قد لا تحقق دائمًا عوائد مالية عالية. ومن ناحية أخرى، توفر استثمارات السوق عوائد محتملة أعلى وسيولة وتنويعًا أعلى. وازن فوائد الزيادة المحتملة في قيمة المنزل والرضا الشخصي مقابل المزايا المالية ومرونة استثمارات السوق لاتخاذ قرار مستنير.
لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، نصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من متخصصي الضرائب والمال الماليين الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها مشورة أو خدمات ضريبية أو قانونية. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (رقم ترخيص CA للتأمين رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون مؤهلين فيها بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل عن، وخارج نطاق صلاحياتها تمامًا، مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). العمر- 7520774.1 (25/1)(تجربة 29/1)
