هل وسيطك يتلاعب بك؟ استخدم هذا الدليل لأفضل عمليات الشراء في أسواق المال

فازت بعض صناديق الاستثمار المتداولة على صناديق الاستثمار المتداولة على المدى القصير الأجل. هذه قائمة قابلة للفرز.

بيقول أحد المعلقين الغاضبون إن شركات Rokerage هي عملاء غير متغيرة من خلال صناديق السوق الخاصة بها.

يا إلهي. يقدم هؤلاء الوسطاء الكثير من الخدمة الرائعة مجانًا (الحضانة ، التداول ، البحث). كيف من المفترض أن يدفعوا ثمن كل ذلك؟

بدلاً من التذمر ، افعل ذلك: قبول حقيقة أن الوساطة يجب أن تغطي تكاليفها ، ولكن ترتيب شؤونك حتى يلتقطها بعض العملاء الآخرين. يوضح لك هذا الاستطلاع كيفية صناديق المال باهظة الثمن.

المسار إلى إدارة المحافظ منخفضة التكلفة لديه عنصرين. الأول هو إعداد أموالك بحيث يتم الاحتفاظ بالنقد في حسابات المعاملات الخاصة بك ، حيث لا يمكنك تجنب رسوم الإدارة العالية ، إلى الحد الأدنى. والثاني هو إغلاق النقود الزائدة داخل وخارج بعض الاستثمار الآمن السائل ، والآخر مع رسوم الإدارة المنخفضة.

قد يكون لدى حسابات المعاملات ، مقابل دفع الفواتير ، وتلقي الودائع المباشرة وتسوية صفقات الأوراق المالية ، 10000 دولار معظم الوقت وأكثر من ذلك فقط عندما تكون هناك حاجة. قد يكون للحساب ذي الرسوم المنخفض 100000 دولار في معظم الأوقات.

إذا كنت تقوم بأعمال تجارية في Vanguard ، فقد يكون هذا الحساب المنخفض Fanguard Mutual Fund. في أي مكان آخر ، يجب أن تكون مبدعًا ، لأن صندوق سوق المال المعروض سيكون مكلفًا. بدلاً من استخدام صندوق Schwab أو Fidelity Money مقابل 100،000 دولار ، اشتر أسهم في صندوق متداول في البورصة يتصرف مثل صندوق المال ولكن لديه نسبة مصاريف أقل بكثير.

عليك أن تراقب التوازن في حساب المعاملات. عندما تحتاج إلى التغذية ، قم ببيع بعض أسهم ETF (أو أسهم صناديق Vanguard) في اليوم المقبل. عندما تستقر التجارة في اليوم التالي ، انقل النقود إلى حساب المعاملات.

في بعض المؤسسات ، ستقوم بالتشويه إلى ثلاثة أواني من المال: حساب وساطة حيث تحتفظ بتصاريح ETF وغيرها من الأسهم ؛ “صندوق التسوية” الذي يتولى عائدات مبيعات الأسهم والمدفوعات للأسهم المشتراة ، وحساب “إدارة النقد” الذي يقوم بالخدمات المصرفية اليومية.

إنه لأمر مخز أن تضطر إلى التوفيق على الإطلاق ، لكن من الواضح أن الوسطاء يأملون في ألا يكون لديك صبر للتحويلات ، وبالتالي سيتركون أموالًا خاملة في الأماكن التي يمكنهم فيها مساعدة أنفسهم على جزء كبير من الاهتمام. إذا كنت غير معتاد ، فسيكون لديك الكثير في حساب التسوية مع عائد مخيب للآمال أو أكثر من اللازم في حساب إدارة النقد مع عائد فظيع.

ولا حتى الطليعة فوق هذا الأذى. إنها تبيع صناديق أموال منخفضة التكلفة ، ولكن لا يمكن استخدام الصناديق التي تريدها أكثر إذا كنت تعيش في ولاية عالية الضرائب ، وهي سوق أموال الخزانة في Vanguard ، لا يمكن استخدامها كصندوق التسوية الخاص بك لتداول الأوراق المالية. (لماذا في فائدة Vanguard لإجبارك على دفع ضريبة دخل الدولة؟ أنا في انتظار إجابة من الشركة.) إن حساب إدارة النقد في Vanguard لديه عائد 3.65 ٪ ، والذي ، في وقت تستحق فيه فواتير الخزانة 4.35 ٪ ، يعادل صندوق سوق المال للغاية.

دعنا نفترض أنك قد سئمت لنقل النقود إلى حساب الوساطة وترغب في نشره. أين أفضل الصفقات؟

إليك ما تقدمه Vanguard في صناديق الاستثمار في السوق المنخفضة التكلفة:

بالنسبة لمعظم مستثمري Vanguard ، يعد صندوق الخزانة هو الخيار الأفضل ، على الرغم من أن الأموال الثلاثة التي تحتوي على الورق البلدي قد تكون مفيدة لدافعي الضرائب في أعلى شريحة اتحادية. أموال موني ، تجدر الإشارة إلى أن لها عائدات متقلبة للغاية. قبل شهر كانوا يدفعون نقطة مئوية أكثر.

يحتاج كل شخص لا يقوم بالخدمات المصرفية في Vanguard إلى استخدام ETF لعقد أرصدة نقدية كبيرة. فيما يلي أفضل ما يلي:

يمكنك الدخول والخروج من صندوق Vanguard Mutual مع عدم وجود رسوم مبيعات. في صناديق الاستثمار المتداولة ، ستحصل على انتشار عرض/طلب من بنس واحد أو حصة. باستثناء فترة احتجاز قصيرة ، من المحتمل أن تكون تكلفة التداول أقل نتيجة من رسوم الإدارة.

تعد صناديق الاستثمار المتداولة في صناديق الاستثمار المتداولة أكثر خطورة من صناديق المال ، حيث أن التحولات في منحنى العائد يمكن أن تحرك أسعارها. هذا رهان عادل بالنسبة لك: من المحتمل أن تجعلك تغييرات الأسعار بضع سنتات إضافية للسهم لتفقد أموالك. إذا كان المخاطر يزعجك ، فقم بفرز الجدول في عمود المدة وحدد محفظة قصيرة الأجل للغاية.

الآن بعد أن قمت بتحسين العائد من النقد ، فكر في هذا السؤال: هل ربما يكون لديك الكثير منه؟ أرى ثلاث مغالطات تؤدي إلى ارتكاب هذا الخطأ.

مغالطة #1: استراتيجية دلو.

هذا ، يحظى بشعبية كبيرة لدى المخططين الماليين ، كما هو الحال: بمجرد تقاعدك ، يجب أن يكون لديك عامين من الإنفاق في دلو نقدي. وبهذه الطريقة ، يقولون لك ، لن تضطر إلى بيع الأسهم في وقت غير مناسب.

الذي أرد: عظيم. أخبرني الآن متى ستحدث الأوقات المناسبة لبيع الأسهم.

مغالطة #2: كيتي يوم ممطر.

هذه هي النصيحة المقدمة إلى الشباب. ضع ستة أشهر من الإنفاق في حساب مصرفي لتغطية حالات الطوارئ. يمكن أن تسريح.

أوافق على أن صندوق الاحتياط ، من الناحية المثالية خارج 401 (ك) ، هو فكرة رائعة. لكن لا يجب أن يكون في مكافئات نقدية. يمكن استثمارها في الأسهم والسندات. سيولة عالية. تحصل على تسوية في اليوم التالي.

بدلاً من ستة أشهر من الإنفاق في قرص مضغوط ، خصص 12 شهرًا من الإنفاق في صناديق الاستثمار المتداولة. هذا يمنحك المزيد من الحماية وتصوير أفضل في العيش في وقت لاحق.

مغالطة #3: فكرة الجافة.

بدلاً من وضع 100 ٪ من أموال الأسهم في الأسهم ، فإنك تستثمر 80 ٪ ، وترك الأموال للنشر بعد الانهيار.

قد يعمل هذا مع وارن بافيت ، الذي يجلس على الكثير من المال في بيركشاير هاثاواي. ولكن ما مدى ثقةك في أنه يمكنك تحديد أدنى مستوى في السوق؟ هل اشتريت الأسهم في مارس 2009 ، خلال الأزمة المالية؟ هل اشتريت في مارس 2020 ، في الوباء؟

إذا لم تقم بذلك ، فقد حان الوقت للتخلي عن الفكرة التي يمكنك فيها الوقت في السوق.

المزيد من فوربس