وجدت خدمة أبحاث الكونجرس أنه اعتبارًا من نهاية عام 2023، تم تخفيض دخل تقاعد أكثر من مليوني مستفيد من الضمان الاجتماعي بسبب برنامجين: توفير القضاء على الأرباح غير المتوقعة (WEP) وتعويض المعاشات التقاعدية الحكومية (GPO). تم التوقيع على قانون عدالة الضمان الاجتماعي ليصبح قانونًا في 5 ينايرذ، 2025 ويلغي هذا التخفيض في الفوائد. توضح هذه المقالة الأشخاص المتأثرين بهذا التغيير والإجراءات التي يجب اتخاذها بعد ذلك.
من يتأثر
يحق لجميع الأشخاص الذين عملوا لمدة 40 ربعًا أو 10 سنوات على الأقل وساهموا في الضمان الاجتماعي الحصول على مستوى معين من المزايا. أثرت قاعدة WEP السابقة عندما قام شخص ما بتغيير وظائفه من وظيفة كان يساهم فيها في الضمان الاجتماعي إلى وظيفة كان يساهم فيها فقط في المعاش التقاعدي وليس الضمان الاجتماعي.
على سبيل المثال، لنفترض أنك عملت في منصب تنفيذي عالي الدخل لمدة 25 عامًا واخترت الانتقال للتدريس خلال آخر 15 عامًا من حياتك المهنية قبل التقاعد. بموجب القواعد السابقة، فإن استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك على أساس تلك السنوات الـ 25 من العمل سوف تتقلص على أساس دخل المعاش التقاعدي الخاص بك من آخر 15 سنة من العمل. ولهذا السبب، شعر العديد من المعلمين الذين أعرفهم بالخوف بشأن تغطية نفقات ما بعد التقاعد على الرغم من أنهم قاموا بالعمل للمساهمة في كلا النظامين.
أثر GPO على مجموعة أصغر من الأشخاص لأنه كان خاصًا بالأزواج الباقين على قيد الحياة الذين يتلقون المزايا بعد وفاة المتلقي الأصلي. وفي هذه الحالة، تم تخفيض استحقاقات الضمان الاجتماعي بمقدار ثلثي مبلغ المعاش الحكومي. وهذا يعني أنه إذا كنت زوجًا على قيد الحياة ومن المفترض أن تحصل على إعانة ضمان اجتماعي بقيمة 3000 دولار أمريكي ومعاش تقاعدي بقيمة 3000 دولار أمريكي، فسيتم تخفيض دفع الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى 1000 دولار أمريكي شهريًا.
ولحسن الحظ، يعمل الضمان الاجتماعي على حل هذه المشكلة.
الإجراءات التي يجب اتخاذها
إذا تأثرت أنت أو أي شخص تحبه بالتغييرات التي فرضها هذا القانون، فهناك بعض الإجراءات التي قد يتعين عليك اتخاذها.
الضمان الاجتماعي
تنصح إدارة الضمان الاجتماعي بأنهم يعملون على تنفيذ هذه التغييرات للمضي قدمًا. بالنسبة لأولئك الذين تقدموا سابقًا للحصول على الضمان الاجتماعي ويعانون حاليًا من مزايا مخفضة، يُطلب منهم التأكد من تحديث معلومات البريد والإيداع المباشر وسيتم نشر التغييرات القادمة على هذا الموقع من الآن فصاعدًا.
بالنسبة لأولئك الذين لم يتقدموا بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي ويهتمون بالحصول على المزايا، يمكنهم التقديم عبر الإنترنت أو تحديد موعد مع مكتب الضمان الاجتماعي المحلي الخاص بهم.
التخطيط الشخصي
بالنسبة للملايين من الأشخاص الذين سيحصلون على دخل متزايد، قد ترغب في إلقاء نظرة ثانية على الميزانية وتوقعات الدخل عند التقاعد. قد يعني هذا أن فرصة التقاعد مبكرًا عما هو مخطط له أو أن اتخاذ خطوة غير مجدية سابقًا أصبح ممكنًا الآن. فكر في العمل مع متخصص مالي مؤهل لرسم أهدافك المالية ووضع هذه التغييرات في منظورها الصحيح.
خاتمة
يعالج قانون عدالة الضمان الاجتماعي حالات عدم المساواة السابقة التي سببها برنامج WEP وGPO، مما أثر على أكثر من مليوني مستفيد. يجب على المستفيدين التأكد من أن معلومات الاتصال الخاصة بهم محدثة مع إدارة الضمان الاجتماعي وأن يظلوا على اطلاع بالتحديثات المتعلقة بالتنفيذ. بالإضافة إلى ذلك، يوصى بمراجعة أهداف التقاعد مع مستشار مالي لتحسين فرص الدخل الجديدة.
لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، نصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من متخصصي الضرائب والمال الماليين الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها مشورة أو خدمات ضريبية أو قانونية. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (رقم ترخيص CA للتأمين رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمهنيين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون مؤهلين فيها بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل عن، وخارج نطاق صلاحياتها تمامًا، مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-7501042.1 (1/25)(تجربة 1/29)
