يتخيل المتقاعدون حياتهم بعد العمل الاسترخاء في الظل على شرفتهم المريحة. المنظر قبلهم يتلألأ مع النمو الجديد للأخضر. ضوء شمس الصباح الحلو يسخن عشب الندى. إنهم سعداء ، مرتاحون ، ولا يهمهم عناوين اقتصادية تمامًا.
ولن يكونوا مخطئين.
لسوء الحظ ، يفضل الكثير من الأشخاص – المتقاعدين أم لا – ليفضلون الاستماع إلى رؤوس الصراخ على تلفزيون الكابل بدلاً من الحس السليم.
يا له من فرق بضعة أشهر (ورئيس جديد). توقع تقرير Deloitte الصادر في أواخر يناير أن يأتي إجمالي الناتج المحلي 2025 بنسبة 2.4 ٪. حتى في أسوأ الحالات ، شعرت Deloitte أن إجمالي الناتج المحلي 2025 سيأتي لا يقل عن 1.6 ٪. يتطلب الركود فترة مستدامة من الناتج المحلي الإجمالي السلبي.
بحلول الأسبوع الثاني من مارس ، مجلة تايم كانت توجيه قرائها ، “كيفية الاستعداد للركود”. في الوقت نفسه ، مع المزيد من الذوق الصريح ، داو جونز ” MarketWatch ركض قصة تحت عنوان “” هل حان الوقت أخيرًا للخروف؟ ” أنا في الخمسينيات من عمري وأقلق من 650 ألف دولار في 401 (ك). ” وإذا كنت بحاجة إلى التفصيل ، قرأت رأسها الفرعية ، “الركود في الهواء. سوق الأوراق المالية في دوامة هبوطية. “
من الذي يمكن أن يلومك إذا لم تكن خائفًا؟ بعد أن لم تختبر واحدة من خلال أكثر من خمسة عشر عامًا ، قمنا ببناء ركود كشيء غريب ، شيء مخيف. ويمكن أن يكونوا ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يواجهون تحديات التقاعد. سوق الأسهم المتساقط يزيد فقط من القلق.
يقول تشاد جامون ، صاحب Custom Fit Financial في Cedar Rapids ، أيوا: “إن أكبر خطر هو إذا احتاج المتقاعدون إلى بيع الاستثمارات في حيرة لتغطية نفقات المعيشة”. “يمكن أن يسرع هذا استنفاد الحساب ويجعل من الصعب على الدخل في وقت لاحق عند التقاعد.”
هل يجب أن أرفع أسهم في الركود؟
يمكن أن يكون السوق المتساقط ، المعروف باسم “تسلسل العوائد” ، مشكلة إذا حدث ذلك فورًا عند التقاعد عندما يكون هناك يقين أقل ما ستكون عليه نفقات التقاعد الفعلية. لا يجب أن تكون مشكلة ، ولكن هذه قصة أخرى. بالنسبة لأولئك حتى بضع سنوات من التقاعد ، يمكن تجنب الجانب السلبي المحتمل للركود. يستغرق الأمر القليل من البصر والانضباط الذاتي.
لفهم هذا ، يجب أولاً فهم تاريخ أسواق الدب. تجلب الركود عمومًا ثلاثة أشياء: 1) عدد أقل من الوظائف (استرخ ، تقاعدك وخرجت من تلك اللعبة) ؛ 2) انخفاض الأسعار (لن تشكو من هذا ، هل أنت؟) ؛ و 3) انخفاض أسعار الأسهم. حسنًا ، هذا الأخير يجعلك أكثر قلقًا لأن هذا يجلب أسواق الدب.
كم من الوقت يستغرق التعافي من سوق الدب؟
من المهم أن نفهم هذه القاعدة المجربة والحقيقية لأنها تتعلق بأسواق الدب: شراء منخفضة ، بيع عالية. عندما ينخفض السوق ، تريد الشراء. أنت لا تريد أن تبيع. ما الذي يجعلك تبيع؟ الحاجة إلى النقد. ما الذي يجعلك بحاجة إلى نقود؟ الافتقار إلى الإيرادات الواردة. حسنًا ، أنت متقاعد ، لذلك ربما ليس لديك إيرادات واردة تتجاوز الضمان الاجتماعي. هل هذا يعني أنه يجب أن تبيع؟ ليس بالضرورة. ليس إذا كنت تخطط للمستقبل. كيف تفعل ذلك؟ الجواب واضح: ضع ما يكفي من المال للبقاء حتى يتعافى السوق.
تُظهر البيانات التاريخية لأسواق الدب من 1957 إلى 2020 أن المخزونات تتعافى عادة في غضون 19 شهرًا من بداية الركود. إذا كنت حريصًا على عدم بيع الأسهم الخاصة بك خلال هذه الانخفاضات ، فيمكنك حماية صناديق التقاعد طويلة الأجل بشكل أفضل.
ما هي أفضل الاستثمارات الآمنة للمتقاعدين؟
هنا حيث ينزلق العديد من المستثمرين التقاعد. لقد وضعوا بنجاح جانبا حوالي عامين من النفقات. الآن يريدون معرفة مكان استثمار هذا الحشد من النقود. حسنًا ، هناك مشكلة هناك. إنهم يستخدمون كلمة “استثمار”. أنت لا تريد “استثمار” الأموال التي خصصتها لدفع تكلفة المعيشة الخاصة بك. تريد أن تبقيها آمنة. الجواب على هذا السؤال الحقيقي يحدق في وجهك. إنه ممل. انها بسيطة بشكل محرج. وهذا ليس شيئًا تتفاخر به عادة أثناء شرب القهوة مع أصدقائك.
لكنه ينجز المهمة. والجميع يذهب إلى هناك.
يقول جوردان مانجاليمان ، مالك Goldline Financial Services في فوليرتون ، كاليفورنيا: “صناديق سوق المال سائلة ، وهذا هو السبب في أنها مهمة للغاية للمتقاعدين”. “يمكن للسيولة في التقاعد أن تساعد في حماية المتقاعدين من رفع الأمن المالي في التقاعد بسبب حالة الطوارئ المالية. إن الحفاظ على ما يصل إلى عامين من النفقات في حساب سائل سيساعد “.
إذا كان لديك سنتين من النفقات نقدًا نقدًا أو أسواق المال ، فهل أنت قلق بشأن الركود؟ فكر في الأمر للحظة. ليس لديك سبب لبيع الذعر. يمكنك تحمل انتظار الانتعاش الحتمي. والأفضل من ذلك ، إذا كنت تفكر حقًا في المستقبل ، فقد تتحول تلك الابتسامة المتواضعة على وجهك إلى ابتسامة مبتهجة.
كيف يستفيد المتقاعدون أثناء الركود؟
النقد هو الملك أثناء التقاعد. إنها الطريقة الأكثر أمانًا لركوب الركود سالماً. ومع ذلك ، فإن كل ما عدا أغنى يمكن أن يضعوا جميع أصول التقاعد نقدًا ومكافئات نقدية. ربما لديك سنوات عديدة جيدة ، ربما عقودًا ، أمامك في التقاعد. ما زلت بحاجة للاستثمار على المدى الطويل.
عندما تنخفض أسعار الأسهم ولديك أكثر من عامين من النفقات المخبأة نقدًا ، يكون لديك احتمال تحويل الليمون من الركود إلى عصير الليمون من النمو في المستقبل. خذ بعضًا من هذا النقد الزائد ووضعه في العمل من أجلك. تذكر ما يعنيه “شراء منخفضة ، بيع عالية”. هذا الجزء الأول لا يزال ينطبق في التقاعد. استفد منه. سوف تقاعدك تفوق أي ركود.
علاوة على ذلك ، إذا اضطررت لسبب ما إلى الحصول على قرض في العام الماضي أو نحو ذلك ، فمن المحتمل أن يوفر الركود فرصة هناك أيضًا. لا يمكن أن يكون لديك ركود دون تقلص اقتصادي. لا يمكنك أيضًا الحصول على أسعار فائدة مرتفعة أثناء الانكماش الاقتصادي. Ergo ، الركود عادة ما يستهلك في فترة انخفاض أسعار الفائدة. هذا يفتح الباب لإعادة تمويل تلك القروض عالية الفائدة.
تقول ليزا غرين لويس ، خبيرة الضرائب في TurboTax في Ladera Ranch ، كاليفورنيا: “في بعض الأحيان يمكن أن تنخفض أسعار الفائدة خلال فترة الركود التي تخفض الأسعار وتكلفة اقتراض الأموال”. “لم تستمر الركود لفترة طويلة في الماضي ، لكن مدخرات التقاعد الخاصة بك ستستمر في النمو والارتداد مع مرور الوقت.”
لماذا يجب على المتقاعدين الركود؟
إذا كنت تقاعد بالفعل ، فلا يوجد شيء عليك. لقد نجا من العواصف من جميع الأنواع من قبل. مبروك! لقد خرجت إلى الأمام. التقاعد هو حضن انتصارك. لم يعد عليك السباق ضد سوق العمل أو الاقتصاد أو حتى داو جونز.
تؤدي الركود إلى انخفاض الأسعار ، وانخفاض أسعار الفائدة ، وانخفاض أسعار الأسهم. لا شك أن الأسهم في محفظة التقاعد الخاصة بك قد منحتك مكاسب قوية خلال العقد الماضي أو نحو ذلك. لا توجد مشكلة في الإدارة المصرفية لبعض هذه المكاسب ليوم ممطر.
ويجب أن يطرد الركود ، والاسترخاء والابتسام. أشد من كل كلمات كاتب العناوين.
