ضع في اعتبارك ما يلي: تترك صاحب العمل الخاص بك وتختار ترك 401 (ك) كما هو الحال مع الانتقال إلى دورك الجديد. بعد ذلك ، دعنا نقول أن صاحب العمل يقوم بتحديث اسم أعماله وينقلهم إلى مزود استثماري جديد على مدار بضع سنوات. مع مرور الوقت ، لنفترض أنك تنتقل إلى منزل جديد.
كانت هذه حقيقة واقعة بالنسبة لرجل واحد ، الذي ناضل بعد ذلك لمدة 10 سنوات لاحقة للحصول على معلومات كافية لتحويل الخطة فقط لمزود الاستثمار الجديد ليقول إن الشيك كان يجب إرساله إلى عنوان قديم. كان من الممكن تجنب هذا الصراع إذا اختار نقل 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة التقاعد لصاحب العمل الجديد. إليكم لماذا يجب ألا تترك 401 (ك) مع صاحب عمل سابق.
السيطرة والمرونة
عندما تختار الشركة إغلاق أبوابها للأبد ، من واجبهم إغلاق أي خطط التقاعد المعمول بها أيضًا. إذا لم يتمكن صاحب العمل من الاتصال بالمشارك في الخطة ، فيمكنهم اختيار تخفيض شيك ، مما يجبر المشارك إما على إكمال معاملة التمديد بمفردهم في غضون 60 يومًا أو دفع الضرائب وربما الضرائب المحتملة على التوزيع.
عندما تترك 401 (ك) في صاحب عمل سابق ، فأنت عرضة للتغييرات مع صاحب العمل وخطته. عندما تقوم بتعريف خطتك إلى حساب التقاعد الفردي ، يمكنك الحصول على سيطرة كاملة على الخطة ، وقد يكون لديك القدرة على الاستمرار في المساهمة أيضًا.
التكاليف
يمكن أن ترتفع التكاليف في كثير من الأحيان عند مغادرة صاحب العمل. للمشاركين النشطين ، قد يختار أرباب العمل تغطية بعض الرسوم الإدارية وتكاليف الاستثمار. اعتمادًا على أحكام الخطة ، قد ينتهي هذا عندما يصبح المشاركون غير نشطين. وفقًا لـ Investopedia ، يتراوح متوسط رسوم 401 (ك) بين 0.5 ٪ و 2 ٪ على أساس حجم الخطة. قد ينتهي بك الأمر إلى توفير تكاليف كبيرة من خلال الانتقال إلى حساب التقاعد الفردي أو إلى خطة صاحب العمل النشطة.
العديد من 401 (ك) S أيضًا رسوم كتابة الشيكات في كل مرة تقوم فيها بتوزيع الأموال من حسابك ، في حين أن معظم حسابات التقاعد الفردية لا تفعل ذلك. هذا يعني أنه على الرغم من أنك قد تدفع تكلفة أولية لصناديق التدوير ، إلا أنك ستتجنب نفس الرسوم على جميع عمليات السحب اللاحقة.
خيارات الاستثمار
غالبًا ما تأتي خطط صاحب العمل مع قيود على نوع خيارات الاستثمار المتاحة في الخطة. عادة ، تشمل التشكيلة حوالي 30 صندوقًا. ينتهي معظم الأشخاص بالتخلف عن صناديق التقاعد في التاريخ المستهدف ، والتي تعد مزيجًا محددًا من خيارات الاستثمار المصممة لتصبح أكثر تحفظًا مع اقتراب 65 عامًا. قد يكون لديك خيار الانتقال إلى حساب موجه ذاتيًا ، لكن هذا الخيار قد يأتي مع تكاليف إضافية لك.
خيارات الاستثمار الخاصة بك داخل حساب التقاعد الفردي لا حدود لها تقريبًا. على الرغم من أنك قد لا ترغب في كل فئات الأصول هذه ، يمكنك اختيار الاستثمار في الأسهم والروابط الفردية والعقارات والعملات المشفرة والأسهم الخاصة والمشتقات والمزيد.
فرص التخطيط
عندما تنقل خطة صاحب العمل إلى حساب تقاعد فردي مع مستشار استثمار ، قد يكون لديك بعض فرص التخطيط مفتوحة لك. قد يكون المستشارون قادرين على تحديد خطتك ، وتقديم تقرير مررز عن جميع أهدافك المالية ، وتقديم فرص الضرائب والاستثمار التي قد لا تتمكن من الوصول إليها.
خاتمة
إن ترك 401 (ك) مع صاحب عمل سابق يمكن أن يؤدي إلى مضاعفات وفرص ضائعة. من خلال نقل أموالك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي أو خطة التقاعد لصاحب العمل الجديد ، يمكنك الحصول على سيطرة أكبر ، ومرونة ، وتكاليف محتملة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار وفرص التخطيط ، وضمان توافق مدخرات التقاعد الخاصة بك بشكل أفضل مع أهدافك المالية.
لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية أو تشكل ، ولا ينبغي الاعتماد عليها كضريبة أو مشورة مالية. تتطلب احتياجاتك الفريدة وأهدافك وظروفك من الاهتمام الفردي للمهنيين الضريبيين والماليين الذين ستسود نصيحتهم وخدماتهم على أي معلومات منصوص عليها في هذه المقالة. لا يقدم المستشارون العادلون ، LLC وشركائه والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات القانونية أو الخدمات الضريبية. المستشارون المنفصون ، LLC (المستشارين الماليين المنصفون في MI و TN) والشركات التابعة لها لا تؤيد أو توافق على أو توافق على دقة أو اكتمال أو مدى ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط به من هذه المقالة.
يقدم Cicely Jones (CA Insurance Lic. #: 0K81625) الأوراق المالية من خلال المستشارين العادل ، LLC (NY ، NY 212-314-4600) ، عضو FINRA ، SIPC (المستشارين الماليين العادلون في كاليفورنيا في كاليفورنيا). يجوز للمهنيين الماليين أن يتعاملوا مع الأعمال التجارية و/أو الاستجابة للاستفسارات فقط في الدولة (الحالة) التي يكونون مؤهلين بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز لنشر هذه المقالة يتم فصله عن ، وخارج قدراتها تمامًا مع المستشارين المنفصلين ، LLC و Equitable Network ، LLC (وكالة التأمين على الشبكة المنفصلة في كاليفورنيا ، LLC). AGE-7491277.1 (3/25) (Exp. 3/29)
