كنت أتحدث مؤخرًا مع مستثمر يتقاعد في الولايات المتحدة ، لكنني عملت لسنوات عديدة في إنجلترا. لديها مجموعة من حسابات الاستثمار وحسابات التقاعد في الخارج. أرادت المستثمر أن تعرف ما الذي يجب أن تفعله إذا خططت لمواصلة العيش في الولايات المتحدة ولكنها تخطط للسفر في جميع أنحاء أوروبا خلال سنوات التقاعد.
إنها ليست وحدها في هذا. ينتقل العديد من المستثمرين إلى الولايات المتحدة مع الأصول في الخارج ولا يتأكدون من كيفية دمج تلك الأصول في خطتهم المالية. كما هو الحال مع أي شيء ، تعتمد الإجابة على أهدافك ومجموعة متنوعة من العوامل الخارجية. فيما يلي كيفية وزن القرارات المالية لنا عندما يكون لديك أصول في الخارج.
أهدافك المالية
الخطوة الأولى لفهم ما يجب فعله مع الأصول في الخارج هي فهم أهدافك المالية ، مع التركيز على المكان الذي تريد أن تحدث فيه تلك الأهداف المالية.
انتقالات الحياة
لدي صديق انتقل إلى الولايات المتحدة وكان لديه منزل وبعض الحسابات المصرفية في الخارج. كانت في تأشيرة عمل لمدة عامين واعتقدت أنها قد تعود إلى بلدها الأصلي بعد انتهاء التأشيرة. ولهذا السبب ، عندما سألتني عما يجب أن تفعله ، أخبرتها أن تتدلى بإحكام. عندما يكون المستقبل قصير الأجل غير مؤكد ، يمكن أن يكون نقل الأصول الأجنبية مرهقة.
ومع ذلك ، فقد حان بعد خمس سنوات. تلقت العديد من العروض الترويجية ، مددت تأشيرة عملها ، ولديها شبكة واسعة من الأصدقاء وشركاء الأعمال ، وهي الآن مشاركة لرجل تحبه غالياً. الآن ، تشمل أهدافها البقاء في الولايات المتحدة في المستقبل المنظور وحتى شراء منزل وبدء عائلة. سيكون تقييمها مختلفًا كثيرًا عن خمس سنوات مضت.
على العكس من ذلك ، أعمل مع مواطن أمريكي يعيش في الخارج ويخطط لشراء منزل في الولايات المتحدة في السنوات العشر القادمة ثم أتقاعد بعد 25 عامًا. في هذه الحالة ، من المنطقي لها استثمار الأصول في الولايات المتحدة أثناء العيش في الخارج.
الهدايا في الخارج
أعرف أيضًا عائلة انتقلت إلى الولايات المتحدة ولديها أصول وعائلة واسعة في بلدهم الأصلي. حاليًا في أدوار عالية الأجر ، يشعرون بأنهم مضطرون لرعاية أسرهم قدر الإمكان. إنهم يحتفظون بالممتلكات والأصول التي يحتفظون بها قبل الانتقال إلى الولايات المتحدة حتى يتمكنوا من رعاية أحبائهم ، بحيث يكون لديهم أموال ومكان للبقاء كلما ذهبوا زيارة أسرهم.
إذا كنت تنفق في بلد المنشأ ، فإن الحفاظ على الأصول هناك قد يساعد في تخفيف مخاطر العملة ومخاطر التبادل والضرائب الإضافية.
التقاعد
إذا كان لديك أصول في الخارج وفي الولايات المتحدة وتخطط للتقاعد أثناء العيش في الولايات المتحدة ، فستحتاج إلى التفكير بشكل نقدي في مقدار الأموال التي ستحتاجها بشكل واقعي ، بين نفقات المعيشة والسفر والنفقات الطبية.
بعد ذلك ، سترغب في البحث إذا كان لدى الولايات المتحدة أي نوع من المعاهدة الضريبية المعمول بها مع البلد الذي توجد فيه أصولك. فيما يلي قائمة كاملة بالبلدان التي لدى الولايات المتحدة معاهدات لتخفيف تأثيرات الازدواج الضريبي. إيران هي مثال على ذلك غير مدرج في القائمة. لذلك ، إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة وحصلت على ربح رأسمالي أو دخل تقاعد في إيران ، فيمكنك فرض ضرائب على الولايات المتحدة بالكامل ، بغض النظر عن الضرائب المدفوعة في إيران.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تحمل خطة تقاعد مؤهلة في الخارج ، فقد تكون مؤهلاً لدحر تلك الأصول في خطة التقاعد المؤهلة في الولايات المتحدة دون إثارة الضرائب. لسوء الحظ ، لا تعتبر المعاشات التقاعدية في الخارج خططًا مؤهلة لهذا الغرض ، ولكن يمكن اعتبار الدخل الناتج عنها معفاة من الضرائب أو يولد ضرائب ضريبية للغاية حسب الحجم.
الإدارة والضرائب
يمكن أن تكون الحسابات في كل من الولايات المتحدة ودولة أخرى من المتاعب الإدارية. يتطلب أي استثمار في الخارج قيمته أكثر من 10،000 دولار من الفرد أن يبلغ عن الأصول في الولايات المتحدة إلى جانب رفع ضرائبهم في البلد الذي يوجد فيه الأصل.
اعتمادًا على الحالة التي تعيش فيها ، حتى مع وجود معاهدة ضريبية ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع ضرائب أعلى من خلال الحفاظ على الأصول في الخارج. على سبيل المثال ، تبلغ فرض ضرائب على رأس المال في المملكة المتحدة 24 ٪ اعتبارًا من أكتوبر 2024 ، في حين أن أقصى شريحة مكاسب رأس المال في الولايات المتحدة هي 20 ٪. يبلغ الحد الأقصى لضريبة الدخل في المملكة المتحدة أيضًا 45 ٪ مقابل 37 ٪ من الولايات المتحدة.
الرسوم المحتملة من النقل
بالإضافة إلى الضرائب ، قد تتلقى معدلات تحويل غير مواتية أو رسوم مرتبطة بالسلك أو معاملة منزل المقاصة التلقائي. إذا كنت تقوم بإجراء عملية نقل ، فهذا يستحق البحث ومقارنة معدلات التحويل بدلاً من مجرد قبول سعر البنك الحالي.
الحصول على مساعدة مهنية
عند مواجهة أي قرارات مالية كبيرة تؤثر على أهدافك الاستثمارية طويلة الأجل والضرائب ، يمكن أن يخفف العمل مع المحترفين العملية. إذا انتهى الأمر إلى ترك الأصول في بلدان متعددة ، فيمكنك اختيار إشراك متخصصين في التخطيط المالي والضرائب والتخطيط العقاري في بلدان متعددة.
يمكن للعديد من المهنيين الضريبيين والماليين في الولايات المتحدة إدارة الأصول الموجودة في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن خطة العقارات التي تم إنشاؤها في بلد واحد ، مثل الولايات المتحدة ، غالبًا ما تكون قابلة للتنفيذ في بلد آخر. ستحتاج إلى وضع خطة لكل بلد تقع أصولك.
خاتمة
عند إدارة القرارات المالية الأمريكية مع الأصول في الخارج ، من الأهمية بمكان مواءمة استراتيجيتك مع أهدافك الشخصية ، والنظر في الآثار الضريبية ، وطلب المشورة المهنية. يتطلب تحقيق التوازن بين الأصول الأجنبية والمحلية فهم المعاهدات الضريبية المحتملة ، والأعباء الإدارية ، ومخاطر العملة. تخصيص نهجك في ظروفك الفريدة وخططك المستقبلية لتحسين النتائج المالية.
لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية أو تشكل ، ولا ينبغي الاعتماد عليها كضريبة أو مشورة مالية. تتطلب احتياجاتك الفريدة وأهدافك وظروفك من الاهتمام الفردي للمهنيين الضريبيين والماليين الذين ستسود نصيحتهم وخدماتهم على أي معلومات منصوص عليها في هذه المقالة. لا يقدم المستشارون العادلون ، LLC وشركائه والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات القانونية أو الخدمات الضريبية. المستشارون المنفصون ، LLC (المستشارين الماليين المنصفون في MI و TN) والشركات التابعة لها لا تؤيد أو توافق على أو توافق على دقة أو اكتمال أو مدى ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط به من هذه المقالة.
يقدم Cicely Jones (CA Insurance Lic. #: 0K81625) الأوراق المالية من خلال المستشارين العادل ، LLC (NY ، NY 212-314-4600) ، عضو FINRA ، SIPC (المستشارين الماليين العادلون في كاليفورنيا في كاليفورنيا). يجوز للمهنيين الماليين أن يتعاملوا مع الأعمال التجارية و/أو الاستجابة للاستفسارات فقط في الدولة (الحالة) التي يكونون مؤهلين بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز لنشر هذه المقالة يتم فصله عن ، وخارج قدراتها تمامًا مع المستشارين المنفصلين ، LLC و Equitable Network ، LLC (وكالة التأمين على الشبكة المنفصلة في كاليفورنيا ، LLC). AGE-7863817.1 (4/25) (EXP. 4/29)
