إذا كنت تفكر في العمل مع مستشار أو مخطط مالي مؤهل ، فهناك بعض الطرق المختلفة التي يمكن أن تبدو بها العلاقة. مع هذه الطرق المختلفة ، تأتي توافر مختلف المركبات الاستثمارية ومعايير الرعاية والمخرجات. فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها التواصل مع مستشار مالي مؤهل وكيفية معرفة الطريقة التي ستكون أكثر منطقية بالنسبة لك.
ملاحظة على الترخيص
يرجى ملاحظة أنه عندما أذكر المستشارين الماليين ، هذا مصطلح واسع. لا يتحدث إلى أي مستوى محدد من الترخيص. قد يطلق الأشخاص الذين ليس لديهم تراخيص أو مجرد رخصة تأمين أو أي قدرة على التعامل في الأسهم أو السندات أو الأموال أيضًا المستشارين الماليين. عندما أذكر مستشارًا ماليًا مؤهلاً أو محترفًا أو مخططًا ، أفترض مستوى عالٍ من الخبرة والكفاءة والترخيص والمعايير التي يحملونها. تُظهر شهادات مثل CFP و CHFC و CFA و CDFA الانضباط المضافة ومستوى المسؤولية تجاه العملاء. يمكنك معرفة المزيد عن المستشار الذي تفكر فيه هنا.
أنواع العلاقات
هناك ثلاث طرق واسعة يمكنك التعامل معها مع مستشار مالي:
- تعتمد على الرسوم: يضع المستشار الأصول الخاضعة للإدارة مقابل رسوم استشارية. لا توجد رسوم معاملة إضافية ، وتغطي الرسوم جميع التخطيط ، إعادة التوازن ، والوقت الذي يقضيه.
- الرسوم فقط: يتقاضك المستشار لك بالساعة أو من خلال خطة إنشاء خطة مالية لتتابعها وتنفيذها بنفسك.
- القائم على العمولة: المستشار هل تدفع لكل معاملة حيث يتم تنفيذ خطتك ، مع عدم وجود رسوم استشارية مستمرة.
تعتمد على الرسوم
دعنا نقول أن المستثمر لديه وضع مالي يتضمن بعض الأسهم المركزة ، وبعض حسابات التقاعد في أماكن مختلفة لم ينظروا إليها منذ فترة ، وأكثر نقودًا مما يحتاجون إليه في احتياطيات الطوارئ. تشمل أهدافهم شراء منزل في ثلاث سنوات والتقاعد في سن 60 ، لكن ليس لديهم أي فكرة عن كيفية تحقيق هذه أو مقدار ما سيحتاجون إليه. إنهم يعلمون أنهم في وضع محفوف بالمخاطر مع الأسهم ولكنهم سيدفعون الكثير من الضرائب إذا قاموا بتصفية على الفور.
هذا مثال مثالي على شخص يمكنه الاستفادة كثيرًا من علاقة قائمة على الرسوم مع مستشار لأن المستشار المؤهل سيتمكن من الوصول إلى مجموعة متنوعة من المركبات التي يمكن أن تخلط المخزون المركّز ، وتوفير المال على الضرائب الآن وفي المستقبل ، ويعيد التوازن باستمرار ، وتوحيد الحسابات الخارجية.
تعقد العلاقات القائمة على الرسوم أيضًا المستشارين إلى مستوى عالٍ من الرعاية. يجب أن يتصرفوا من الناحية القانونية والأخلاقية في مصلحة عملائهم ويجب عليهم الحفاظ على جدول المراجعة المستمر مع عملائهم. فيما يلي ملفات تعريف عملاء أخرى تناسب علاقة قائمة على الرسوم:
- المستثمرون الذين لديهم بعض الأصول ولكن لا يشعرون بأنهم مجهزة للإدارة بمفردهم.
- المستثمرون الذين يرغبون في البدء في معرفة المزيد عن الاستثمار.
- المستثمرون المعرضون لاتخاذ قرارات المحفظة العاطفية.
- المستثمرون الذين يخشون في الاستثمار.
- المستثمرون الذين يقدرون الشراكة.
- المستثمرون الذين مروا بمرحلة انتقالية كبيرة للحياة.
- المستثمرون الذين يبحثون عن قدرات تتجاوز ما يمكنهم فعله بمفردهم.
رسوم فقط
دعنا نقول أن المستثمر لديه ثروة من الخبرة في الاستثمار. لقد قرأوا كتبًا مرموقة (لا تشاهد مقاطع الفيديو عبر الإنترنت) حول نظرية الاستثمار ونظرية المحفظة ، وهم يستمتعون بالتجارة بأنفسهم ، ولا يتخذون قرارات صاخبة أو عاطفية في أوقات تقلبات المحافظ. لديهم فهم ثابت نسبيا لأهدافهم ويشعرون بالراحة مع أدوات الاستثمار تحت تصرفهم. ومع ذلك ، فإنهم يريدون أن يكون هناك شخص ما لرسم أهدافه ، ومراجعة تخصيصات محافظهم الحالية ، وورشة عمل قرار شراء كبير معهم.
هذا هو مناسب مثالي لعلاقة الرسوم فقط. في علاقة الرسوم فقط ، يمكن للمستشار العمل مع عميل على أساس قائم على المشروع أو كل ساعة. يوفر بعض المستشارين أيضًا وصولًا غير محدود مقابل رسوم شهرية ، مما يجعل هذا يبدو أكثر مثل النهج القائم على الرسوم. ومع ذلك ، فإن المستشار لن يدير الأوراق المالية للعميل أو يوفر الوصول إلى الأساليب الفريدة المتاحة فقط من خلال المستشارين. يمكن أن تختلف التكلفة في الساعة بشكل كبير بين المستشارين ، لذا تأكد من طلب معدلهم عند المقدمة.
فيما يلي بعض الأمثلة على العملاء المثاليين لعلاقة الرسوم فقط:
- المستثمرون الذين لا يريدون شراكة مستمرة.
- المستثمرون الذين يعتبرون أنفسهم يفعلون ذلك.
- المستثمرون مع ثروة من الخبرة في الاستثمار.
- المستثمرون الذين لديهم فهم قوي لنطاق ما يرغبون في دعمه.
- المستثمرون الذين يرغبون في تقييم قرار مالي رئيسي واحد.
- المستثمرون الذين لديهم مدير محفظة خارجي يرغبون في الحفاظ عليه.
- المستثمرون الذين لا يحتاجون إلى دعم تخفيف ضرائبهم.
القائم على اللجنة
دعنا نقول أن المستثمر أنجب طفلاً ويريد إنجاز بعض الأشياء. إنهم يريدون تحريكهم في Roth IRA الصغيرة ، ويريدون بدء خطة الادخار الكلية 529 لطفلهم ، وهم يريدون شراء التأمين على الحياة المدى للتأكد من رعاية الطفل إذا حدث شيء ما للمستثمر في العشرين عامًا القادمة.
قد يكون هذا مناسبًا للعلاقة القائمة على العمولة لأن كل من هذه الأشياء الثلاثة عبارة عن معاملات. في كثير من الأحيان ، تأتي العلاقات القائمة على الرسوم مع حد أدنى ، ولكن حسابات الوساطة حيث يمكن للمستثمرين شراء ورفع عدد قليل من الأموال في كثير من الأحيان ليس لها حد أدنى. 529 خطط تختلف في الولاية إلى الدولة ، لكنها تتضمن شراء صناديق الاستثمار في الوقت المناسب. تتطلب التأمين على الحياة على المدى أيضًا أن المعاملة تتطلب عادةً الحد الأدنى من الإدارة المستمرة بعد وضعها.
فيما يلي أنواع المستثمرين المثالية للعلاقة القائمة على العمولة:
- المستثمرون الذين لا يفيون بمستشار الحد الأدنى لعلاقة قائمة على الرسوم.
- المستثمرون الذين يدركون رسومًا للغاية.
- المستثمرون الذين لا يريدون شراكة مستمرة.
- المستثمرون الذين لديهم مدير محفظة خارجي يرغبون في الحفاظ عليه.
- المستثمرون الذين يعرفون أنهم يريدون فقط صفقة واحدة.
- المستثمرون الذين لا يريدون التفكير في استثماراتهم مع مرور الوقت.
- المستثمرون الذين لا يحتاجون إلى دعم تخفيف ضرائبهم.
خاتمة
يعتمد اختيار العلاقة الاستشارية المالية المناسبة على خبرتك واحتياجاتك الاستثمارية. يقدم المستشارون القائمون على الرسوم مراقبة مستمرة للأسواق ومستوى عالٍ من الرعاية ، وهو مثالي لأولئك الذين يحتاجون إلى دعم شامل. يقدم مستشارو الرسوم فقط التوجيه دون وضع الأصول تحت الإدارة ، ومناسبة للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يبحثون عن مشورة محددة. المستشارون القائمون على العمولة هم الأفضل لتلبية الاحتياجات المعاملة. تقييم أهدافك وتفضيلاتك لاتخاذ قرار.
لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية أو تشكل ، ولا ينبغي الاعتماد عليها كضريبة أو مشورة مالية. تتطلب احتياجاتك الفريدة وأهدافك وظروفك من الاهتمام الفردي للمهنيين الضريبيين والماليين الذين ستسود نصيحتهم وخدماتهم على أي معلومات منصوص عليها في هذه المقالة. لا يقدم المستشارون العادلون ، LLC وشركائه والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات القانونية أو الخدمات الضريبية. المستشارون المنفصون ، LLC (المستشارين الماليين المنصفون في MI و TN) والشركات التابعة لها لا تؤيد أو توافق على أو توافق على دقة أو اكتمال أو مدى ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط به من هذه المقالة. تعد CFP® و Plannertm المعتمدة من علامات التصديقات التي يملكها مجلس معايير المخطط المالي المعتمد ، Inc. تُمنح هذه العلامات للأفراد الذين يكملون بنجاح متطلبات الشهادات الأولية والمستمرة لمجلس CFP.
يقدم Cicely Jones (CA Insurance Lic. #: 0K81625) الأوراق المالية من خلال المستشارين العادل ، LLC (NY ، NY 212-314-4600) ، عضو FINRA ، SIPC (المستشارين الماليين العادلون في كاليفورنيا في كاليفورنيا). يجوز للمهنيين الماليين أن يتعاملوا مع الأعمال التجارية و/أو الاستجابة للاستفسارات فقط في الدولة (الحالة) التي يكونون مؤهلين بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز لنشر هذه المقالة يتم فصله عن ، وخارج قدراتها تمامًا مع المستشارين المنفصلين ، LLC و Equitable Network ، LLC (وكالة التأمين على الشبكة المنفصلة في كاليفورنيا ، LLC). AGE-7876405.1 (4/25) (EXP. 4/29)
