يركز تركيز التقاعد لمعظم الناس على مقدار الأموال اللازمة ، ولا يفكرون كثيرًا في كيفية إملاء احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بهم أين وكيف يعيشون. نناقش العلاقة بين مجتمعات التقاعد المستمرة للرعاية والتقاعد مع Oscar Skjaerpe ، المخطط المالي مع Provise Management Group مقرها في تامبا ، فلوريدا.
لاري لايت: أوسكار ، شكرًا على الانضمام إليّ اليوم للحديث عن مجتمعات التقاعد المستمرة للرعاية ، أو CCRCs. يقدم دليلك الأخير نظرة شاملة على عملية الانتقال. للبدء ، ما هو بالضبط CCRC ، ولماذا يمكن أن تروق للمتقاعدين؟
أوسكار Skjaerpe: يوفر CCRC مجموعة كاملة من خيارات الإسكان والرعاية للمتقاعدين ، بدءًا من المعيشة المستقلة إلى رعاية التمريض المعيشية والمهارة. إنه خيار رائع لأولئك الذين يقدرون راحة البال ، مع العلم أنهم يستطيعون البقاء في نفس المجتمع الذي يحتاجه الرعاية الصحية الخاصة بهم. تقدم CCRCs مزيجًا من وسائل الراحة مثل تناول الطعام ومراكز اللياقة البدنية والأنشطة الاجتماعية ، إلى جانب خدمات الرعاية الصحية ، مما يجعلها جذابة للمتقاعدين الذين يبحثون عن الاستقلال واستقرار الرعاية الطويلة الأجل.
ضوء: هذا يبدو وكأنه حل شامل ، ولكن CCRCs هي استثمار كبير. هل يمكنك شرح أنواع العقود المتاحة وكيف تعمل؟
Skjaerpe: بشكل عام ، تقدم CCRCs ثلاثة أنواع من العقود. الأول هو رعاية الحياة. هذا هو الخيار الأكثر تكلفة مقدمًا ولكن يوفر أقصى قدر من التنبؤ ، حيث يغطي سلسلة من الرعاية مع زيادة ضئيلة أو معدومة في الرسوم مع تطور احتياجاتك. يتم تعديل التالي. يشمل هذا العقد متوسط المدى بعض خدمات الرعاية الصحية في البداية ، ولكن زيادة التكاليف مع زيادة احتياجات الرعاية. والثالث هو رسوم مقابل الخدمة. هذا له أدنى تكلفة مقدمة ، لكن السكان يدفعون مقابل خدمات الرعاية الصحية أثناء استخدامهم ، مما قد يؤدي إلى نفقات أعلى بمرور الوقت.
من الأهمية بمكان تقييم هذه العقود بعناية مع مستشارك المالي والمستشار القانوني للتأكد من أن الخيار الذي تختاره يتماشى مع أهدافك طويلة الأجل ووضعك المالي.
ضوء: من الواضح أن التخطيط المالي جزء كبير من هذا القرار. كيف ينبغي للمتقاعدين تقييم التكاليف مقابل فوائد CCRC؟
Skjaerpe: المفتاح هو وزن التكاليف المقدمة والمستمرة مقابل قيمة الوصول إلى الرعاية الصحية على المدى الطويل وراحة البال. يمكن أن تتراوح رسوم الدخول بين 100000 دولار إلى مليون دولار ، وتتراوح الرسوم الشهرية بين 2000 دولار و 5000 دولار ، اعتمادًا على مستوى الرعاية والمرافق.
عند تقييم هذه الأرقام ، يجب على المتقاعدين مقارنة نفقاتهم الحالية ، بما في ذلك الصيانة ، وضرائب الممتلكات والمرافق ، بتكاليف المعيشة في CCRC. يمكن أن تكون القدرة على التنبؤ بنفقات الرعاية الصحية في CCRC ميزة كبيرة ، خاصة مع استمرار ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية. يتعلق الأمر بفهم اليقين المالي ونوعية الحياة التي تكسبها في مقابل هذه التكاليف.
ضوء: ما وراء الشؤون المالية ، هناك عنصر عاطفي للانتقال إلى CCRC. كيف يمكن للمتقاعدين الاستعداد لهذا الانتقال؟
Skjaerpe: أنت على حق تمامًا – إن التقيد بـ CCRC ليس مجرد قرار مالي ؛ إنه تغيير كبير في نمط الحياة. غالبًا ما يعني ترك منزل عائلي منذ فترة طويلة ، والذي يمكن أن يكون تحديًا عاطفيًا. أوصي بزيارة مجتمعات متعددة ، والتحدث مع السكان الحاليين وتقييم ثقافة وبيئة كل خيار. هذا يساعد المتقاعدين على الشعور بثقة أكبر في اختيارهم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد العمل مع مستشار مالي في التأكد من أن هذه الخطوة تتماشى مع أهداف التقاعد الأوسع ، مما يقلل من التوتر وعدم اليقين بشأن الجوانب المالية للانتقال.
ضوء: بالنسبة للمتقاعدين الذين لديهم تدفقات دخل غير تقليدية ، مثل تعويض الأسهم أو ملكية الأعمال ، كيف يختلف الانتقال إلى CCRC؟
Skjaerpe: بالنسبة لأولئك الذين لديهم مواقف مالية معقدة ، يعد التنسيق الدقيق ضروريًا. قد يحتاج المتقاعدون إلى تنظيم بيع الأصول ، مثل الأعمال التجارية ، أو تصفية خيارات الأسهم لتمويل رسوم دخول CCRC والتكاليف المستمرة. يمكن للمستشار المالي المساعدة في تحسين هذه المعاملات من أجل الكفاءة الضريبية ، ومساعدة المتقاعدين في زيادة قيمة أصولهم مع تلبية احتياجات التمويل الخاصة بهم. إن استخدام حسابات التقاعد المعرضة للضريبة أو توقيت تحقيق مكاسب رأس المال يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في الجدوى المالية لهذه الخطوة.
ضوء: ما هي بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة حول CCRCs التي تواجهها؟
Skjaerpe: أحد الاعتقاد الخاطئ الشائع هو أن CCRCs مخصصة فقط لأولئك الذين يحتاجون إلى رعاية طبية فورية. في الواقع ، يبدأ العديد من السكان في الحياة المستقلة والانتقال تدريجياً إلى التمريض المعيشية أو المهرة إذا لزم الأمر. الاعتقاد الخاطئ الآخر هو أن CCRCs باهظة الثمن بالنسبة لمعظم المتقاعدين. في حين أن التكاليف المقدمة قد تبدو شاقة ، فإن القدرة على التنبؤ بالنفقات والخدمات الشاملة غالباً ما تجعلها حلاً فعالًا من حيث التكلفة مع مرور الوقت. أخيرًا ، يعتقد بعض الناس أنه يمكنهم الانتظار حتى يكبروا للتخطيط لـ CCRC ، لكن بدء العملية مبكرًا يمنحك المزيد من الخيارات ويسمح بالاستعداد المالي.
ضوء: ما هي نصيحتك للمتقاعدين الذين هم على السياج حول الانتقال إلى CCRC؟
Skjaerpe: نصيحتي هي اتباع نهج استباقي. ابدأ بمناقشة الفكرة مع عائلتك والمستشار المالي. تفضل بزيارة المجتمعات لمعرفة ما يتردد صداها معك ، ولا تخجل من طرح أسئلة حول العقود والمرافق وخيارات الرعاية الصحية. يتيح لك التخطيط للمستقبل اتخاذ قرار مستنير دون ضغط الحاجة الفورية. الهدف من ذلك هو العثور على مجتمع يبدو وكأنه في المنزل ويدعم نمط حياتك واحتياجاتك المستقبلية.
ضوء: أي أفكار نهائية؟
Skjaerpe: فكرتي الأخيرة هي: الانتقال إلى CCRC لا يتعلق فقط بالمكان الذي ستعيش فيه بل عن تأمين راحة البال للمستقبل. إنها فرصة للتخطيط لتغيير الاحتياجات مع الحفاظ على السيطرة على قراراتك المالية ونمط حياتك. مع التخطيط والتوجيه السليفين ، يمكن أن يكون الانتقال خطوة مجزية في رحلة التقاعد الخاصة بك.
