يمكن أن تشعر وراثة ثروة كبيرة بالبهجة والساحقة ، خاصة إذا وصلت بشكل غير متوقع أو بدون تحضير. نناقش مع ليز جيليت ، مؤسس وكبير المستشارين في الثروة الكيرو، ومقرها في أنابوليس ، ماريلاند ، حول كيف يمكن للأفراد معالجة هذا الانتقال بعناية – موازنة إمكانيات جديدة مع التخطيط المتعمد ومواءمة قراراتهم المالية مع قيمهم الأساسية.
لاري لايت: لقد عملت مع الأفراد والأسر التي تنقل الميراث ، وتستخدم العبارة: ماذا تفعل عندما “المال ليس كائنًا”؟ كيف يأخذ ذلك معنى جديدًا عندما يرث شخص ما ثروة كبيرة؟
ليز جيليت: هذه العبارة شيء غالبًا ما نرميه لتحلم كبيرًا أو فصلًا عن القيود المالية عند وزن القرار. ولكن عندما يكسب الميراث المال بالفعل يشعر مثل عدم وجود كائن ، يمكن أن تكون التجربة مربوطة. قد تختفي الدرابزين المالي المعتاد – الحدود التي ساعدت في توجيه قراراتك في السابق – فجأة. لقد تركت مع مجموعة مختلفة تمامًا من الأسئلة. الأمر لا يتعلق فقط بما أنت يستطيع يفعل؛ يصبح ، “ماذا يجب أفعل؟” هذا هو المكان الذي تصبح فيه الوضوح والمواءمة والإرشادات ضرورية.
ضوء: لقد ذكرت أهمية فهم هويتك وقيمك قبل اتخاذ القرارات المالية الرئيسية. لماذا هذه الخطوة الأولى؟
جيليت: إن ورث الثروة ، خاصة عندما يكون كبيرًا أو يأتي بشكل غير متوقع ، يمكن أن يكون ساحقًا. إنه يفتح الخيارات التي ربما لم تتخيلها أبدًا. وبينما سيقول بعض الناس ، “المال لن يغيرني” ، فهو حتما يفعل تغيير المشهد من اختياراتك. لهذا السبب قضاء بعض الوقت للتفكير في قيمك الأساسية – من أنت وما يهمك أكثر بالنسبة لك. قبل إجراء عمليات شراء أو استثمارات أو هدايا خيرية ، نشجع العملاء على التوقف والسؤال ، “ما نوع التأثير الذي أريد أن أحققه؟” هذا التأريض هو ما يؤدي إلى قرارات واثقة وذات مغزى.
ضوء: لقد شبّلت تجربة الميراث بـ “رحلة متطرفة” تتطلب دليلًا. ما هو الدور الذي يلعبه المستشار المالي في هذه الرحلة؟
جيليت: انها حقا مقارنة ملائمة. تمامًا مثلما لن يتسلق شخص ما Kilimanjaro أو يعبر المناطق النائية بدون دليل محنك ، فأنت لا تريد التنقل في تعقيدات الثروة الموروثة وحدها. إن الوزن العاطفي للمسؤولية والقرارات المالية والتنسيق مع المهنيين الضريبيين والقانونيين – هو كثير.
المستشار المالي الجيد هو أكثر من مجرد استراتيجي للاستثمار ؛ نحن نبحث عن لوحات ومترجمين وشركاء تخطيط طويل الأجل. نحن نساعد العملاء على العمل من خلال الأسئلة الصعبة: كيف يمكنني الاعتناء بعائلتي دون إنشاء استحقاق؟ أي نوع من الأعمال الخيرية يناسب أهدافي؟ كيف يمكنني تكريم إرث الشخص الذي تركني هذه الهدية؟
ضوء: دعنا نتحدث عن المحاذاة القائمة على القيم. كيف تساعد العملاء على الانتقال من ببساطة وجود المال ل استخدام بطرق تعكس معتقداتهم؟
جيليت: هذا هو المكان الذي تصبح فيه الأمور مثيرة حقًا. بمجرد أن يحدد العميل قيمه الأساسية ، فإننا نعمل معًا لمحاذاة حياتهم المالية بالكامل من حولهم. قد يعني ذلك استخدام ESG أو تأثير استراتيجيات الاستثمار لدعم الأولويات البيئية أو الاجتماعية. أو قد يعني إنشاء استراتيجيات ثروة متعددة الأجيال أو تمويل المبادرات التعليمية للمجتمعات المحرومة.
لا تعني المحاذاة التخلي عن التخطيط المالي الذكي – فهذا يعني نسج الغرض في كل قرار مالي. عندما يرى العملاء أن ميراثهم يمكن أن يفعل أكثر من مجرد الحفاظ على نمط حياتهم ، يبدأون في الشعور بالتمكين بدلاً من الأعباء.
ضوء: هل هناك أدوات أو محادثات محددة تعطيها الأولوية في وقت مبكر من العملية عندما يأتي شخص ما إلى ميراث؟
جيليت: نعم ، أولاً ، نحن نساعد العملاء على الاضطراب حول الأصول التي ورثوها-CASH ، العقارات ، المصالح التجارية ، الأصول غير التقليدية-والبدء في تجميع الفريق الصحيح: المحامي العقاري ، CPA ، والمستشار المالي. من هناك ، نأخذ الغوص العميق في تحديد الأهداف واكتشاف القيم. في بعض الأحيان ، هذا من خلال المحادثات المنظمة أو التمارين أو حتى اجتماعات الأسرة. نستكشف أيضًا الجوانب التقنية: ما هي الآثار الضريبية؟ ما احتياجات الدخل أو المصالح الخيرية الموجودة؟ هل هناك صناديق أو خطط هدايا مستقبلية للنظر فيها؟ في وقت مبكر ، يتعلق الأمر ببناء إطار شمولي يحترم الحقائق العاطفية والمالية.
ضوء: ما مدى أهمية إعادة صياغة محادثة الميراث حول الإشراف بدلاً من الاستهلاك؟
جيليت: إنه أمر بالغ الأهمية. الميراث ليس مجرد ورياد مالي ؛ إنها مسؤولية. سواء تم بناء هذه الثروة بعناية على مر الأجيال أو وصلت مؤخرًا ، فإنها تمثل الخيارات والعمل ، وغالبًا ما تكون القيم التي يحملها شخص آخر عزيزًا. من خلال تأطير التجربة فيما يتعلق بالإشراف – من أجل الثروة ، وتكريم إرثها ، واستخدامها بنية – نساعد العملاء على تحويل عقليةهم من “ماذا يمكنني أن أنفق؟” إلى “ماذا أريد أن أبني؟” إن إعادة صياغة هذه التخطيط على المدى الطويل ، والتي تعتمد على القيم ، وغالبًا ما تجلب الكثير من السلام والرضا.
ضوء: كيف تساعد العملاء على الحفاظ على محاذاة خطتهم المالية مع مرور الوقت عندما تتغير الحياة والأولويات؟
جيليت: تمامًا مثلما تقوم السفينة بضبط مسارها أثناء إدارتها ، فإن الخطة المالية-خاصةً خطة مبنية حول الثروة الموروثة-تضغط على عمليات تسجيل الوصول العادية وإعادة المعايرة. قد تشعر خطة شعرت في السنة الأولى بعد الوراثة بعد خمس أو عشر سنوات. ربما نشأ طفل ، أو تطور هدف خيري ، أو أن العميل لديه قلق صحي جديد. نلتقي بانتظام لتقييم هذه التغييرات ، وإعادة تمييزها ، والتأكد من أن الاستراتيجية تظل متزامنة مع حياتهم. هذه العلاقة المستمرة هي المكان الذي يحدث فيه التأثير الحقيقي.
ضوء: ما هي بعض من أكبر المفاهيم الخاطئة التي لدى الناس حول تلقي ميراث كبير؟
جيليت: أحد المفاهيم الخاطئة الشائعة هو أن الثروة الموروثة تجعل الحياة أكثر بساطة. في الواقع ، غالبًا ما يجعل الحياة أكثر معقد. يواجه الناس فجأة أسئلة لم يسبق لهم مواجهتها من قبل ، وقد لا يشعرون بأنهم مجهزة لاتخاذ هذه القرارات بحكمة. هناك اعتقاد خاطئ آخر هو أنك تحتاج إلى التصرف بسرعة – وهذا بطريقة ما هناك إلحاح لإجراء تغييرات شاملة.
ولكن في معظم الحالات ، أذكى شيء يمكنك القيام به هو التوقف والتنفس وتمنح نفسك وقتًا للمعالجة. المفهوم الخاطئ الثالث الثالث هو أنه يتعين عليك معرفة ذلك بمفردك. لم تكن. مع الفريق المناسب من حولك ، تصبح رحلة غرض وتخطيط مشتركة.
ضوء: وأخيراً ، بالنسبة لشخص على وشك استلامه – أو تلقى للتو – ميراثًا كبيرًا ، ما هي نصيحتك العليا؟
جيليت: نصيحتي بسيطة ولكنها قوية: لا تتخذ قرارات كبيرة حتى تكون واضحًا بشأن ما يهم. دع قيمك – وليس الخوف أو الذنب أو الآراء الخارجية – تحلق الطريق. والعمل مع المهنيين الذين يفهمون الجوانب المالية والعاطفية في هذه اللحظة. الثروة الموروثة هي فرصة لا تصدق ، لكنها أيضًا مسؤولية معقدة. الهدف هو اتخاذ قرارات تعكس من أنت ومن تريد أن تصبح – ليس فقط مالياً ، ولكن شخصياً.
