إذا كنت موظفًا في شركة تقدم خطة 401(ك)، فمن المحتمل أنك تلقيت عددًا لا بأس به من الإشعارات المتعلقة بخطتك. يحدث هذا غالبًا بشكل خاص في نهاية العام. إذا لم تكن على دراية بتفاصيل 401(ك)، فقد لا تعرف أي الإشعارات يجب أن تدفعك إلى التصرف وأيها إعلامية بحتة. تتناول هذه المقالة كيفية فهم أنواع إشعارات 401(ك) ومتى يجب التصرف.
إشعار التسجيل التلقائي
تقوم العديد من خطط 401 (ك) اليوم بتسجيل الموظفين تلقائيًا عند مستوى مساهمة محدد بمجرد أن يصبحوا مؤهلين للانضمام إلى الخطة. قد تكون مسجلاً في زيادات المساهمة التلقائية كل عام.
متى يجب التصرف
إذا كنت لا ترغب في التسجيل في 401(ك) أو ترغب في المساهمة بمبلغ مختلف عن المبلغ الافتراضي، فستحتاج إلى إلغاء الاشتراك. اعتمادًا على كيفية إعداد خطتك، قد تحتاج إلى إجراء هذا التغيير عبر الإنترنت أو من خلال التحدث مع قسم الرواتب الخاص بك مباشرةً. في معظم الحالات، أود أن أشجع الناس على توفير مبلغ صغير على الأقل إلى 401 (ك) بسبب المزايا الضريبية والانضباط الذي توفره القدرة على المساهمة مباشرة من خلال كشوف المرتبات.
إشعار الملاذ الآمن
إشعارات Safe Harbor هي إشعارات إعلامية لإعلامك بما سيساهم به صاحب العمل نيابةً عنك في الخطة وحقوقك في المباراة كموظف.
متى يجب التصرف
في حين أن إشعار Safe Harbor إعلامي إلى حد كبير، فقد ترغب في التصرف في حالتين. أولاً، إذا لم تكن تساهم بما يكفي لتحقيق الاستفادة الكاملة من المباراة، فقد ترغب في التفكير في زيادة مساهماتك. ثانيًا، غالبًا ما يتم الدفع مقابل مباراة Safe Harbor بعد نهاية السنة التقويمية. إذا كنت تخطط لترك صاحب العمل الخاص بك وربما نقل الأموال من الخطة، فستحتاج إلى معرفة كيفية البحث عن مساهمة لاحقة، حتى لا تترك المال على الطاولة.
إشعار بديل للاستثمار الافتراضي المؤهل
ستضعك معظم خطط 401(ك) في استثمار افتراضي إذا لم تختر إجراء أي تغييرات. يهدف هذا الإشعار إلى إبلاغ الموظفين بالخيارات التي سيتم التخلف عنها.
يجب عليك مراجعة هذا الإشعار لفهم الاستثمارات والتكاليف المرتبطة بها. بالنسبة للعديد من الخطط، ولكن ليس كلها، يُعرف خيار الاستثمار الافتراضي باسم صندوق التقاعد للتاريخ المستهدف. تفترض هذه الصناديق أن سن التقاعد هو 65 عامًا وتستثمر تلقائيًا في محفظة تتكون في الغالب من الأسهم عندما تكون صغيرًا واستثمارات أكثر تحفظًا مع تقدمك في السن. وعادة ما تكون أكثر تكلفة مما لو اختار شخص ما تخصيص محفظته بنفسه.
متى يجب التصرف
إذا كنت ترغب في اتباع نهج أكثر تخصيصًا أو تقليل الرسوم، فقد ترغب في التفكير في إعادة موازنة محفظتك الاستثمارية. فكر في استشارة أحد المتخصصين الماليين المؤهلين وإجراء تقييم للمخاطر قبل إجراء تغييرات كبيرة.
وصف ملخص الخطة
هذا إشعار لإبلاغ الموظفين بأحكام الخطة والقواعد والخيارات.
متى يجب التصرف
على الرغم من أن الإشعار إعلامي، إلا أنه من المفيد فهم المزيد عن خطتك. على سبيل المثال، يتم تخلف معظم الأشخاص عن سداد مساهمات ما قبل الضريبة، ولكن يمكنك قراءة وصف الخطة الموجزة لتكتشف أن لديك خيارات روث وخيارات ما قبل الضريبة. قد توفر معلومات المطابقة والاستحقاق أيضًا معلومات مهمة حول المبلغ الذي ترغب في المساهمة به والمدة التي قد ترغب في البقاء فيها في دورك.
الإفصاح عن الرسوم السنوية
يعلمك هذا الإشعار بالرسوم الإدارية وتكاليف الاستثمارات داخل 401 (ك) الخاص بك.
متى يجب التصرف
على الرغم من أن الرسوم الإدارية ليست شيئًا لديك القدرة على تغييره، إلا أنه يمكنك تغيير استثماراتك لتقليل الرسوم الداخلية. عند إجراء تغيير استثماري، ضع في اعتبارك قدرتك على تحمل المخاطر والأهداف المالية والأداء الاستثماري وتكاليف الاستثمار المرتبطة به.
401(ك) إشعار تعديل الخطة
هذا لإعلامك بالتغييرات التي تطرأ على الخطة، بما في ذلك حدود المساهمة وتغييرات خيارات الاستثمار.
متى يجب التصرف
عادة، لا يلزم اتخاذ أي إجراء. ستحتاج إلى التحقق مرة أخرى مما إذا كانت أي من استثماراتك قد تأثرت بالتغييرات وإذا كنت تحاول تعظيم مساهماتك في 401(ك)، فقد ترغب في التفكير في زيادة مساهماتك بما يتماشى مع الحدود الجديدة.
خاتمة
على الرغم من أن العديد من الإشعارات المتعلقة بخطة 401(ك) الخاصة بك قد يتم تجاهلها، إلا أن هناك بعض الحالات التي قد ترغب فيها في إيلاء المزيد من الاهتمام أو التصرف. عندما يكون لديك أهداف مالية محددة، أو ترغب في زيادة مطابقتك إلى الحد الأقصى، أو ترغب في تقليل الرسوم، أو ترغب في تغيير الطبيعة الضريبية لمساهماتك، فقد تكون هناك حاجة إلى اتخاذ إجراء. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية التعامل مع هذا الأمر، ففكر في استشارة أحد المتخصصين الماليين المؤهلين.
لا تقدم هذه المقالة الإعلامية والتعليمية أو تشكل، ولا ينبغي الاعتماد عليها، نصيحة ضريبية أو مالية. تتطلب احتياجاتك وأهدافك وظروفك الفريدة اهتمامًا فرديًا من متخصصي الضرائب والمال الماليين الذين تسود نصائحهم وخدماتهم على أي معلومات مقدمة في هذه المقالة. لا تقدم شركة Equitable Advisors, LLC وشركاؤها والشركات التابعة لها مشورة أو خدمات ضريبية أو قانونية. لا تؤيد شركة Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors في MI وTN) والشركات التابعة لها أو توافق على أو تقدم أي تعهدات فيما يتعلق بدقة أو اكتمال أو ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط بهذه المقالة.
تقدم Cicely Jones (رقم ترخيص CA للتأمين رقم: 0K81625) الأوراق المالية من خلال Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600)، وعضو FINRA وSIPC (المستشارون الماليون العادلون في MI & TN) وتقدم منتجات المعاشات والتأمين من خلال Equitable Network, LLC، التي تمارس أعمالها في كاليفورنيا باعتبارها وكالة تأمين الشبكة العادلة في كاليفورنيا، LLC). يجوز للمتخصصين الماليين إجراء الأعمال التجارية و/أو الرد على الاستفسارات فقط في الولاية (الدول) التي يكونون فيها مؤهلين بشكل مناسب. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز مقابل نشر هذه المقالة يتم الحصول عليه بشكل منفصل عن، وخارج نطاق صلاحياتها تمامًا، مع Equitable Advisors, LLC وEquitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). AGE-7434072.1 (12/24)(تجربة 12/28)
