لن تعترف بذلك أبدًا عندما كنت طفلاً، ولكن من المحتمل أن والدتك كان لديها الكثير لتعلمك إياه. قاد هذا الاعتقاد لاري ماتيس، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة فينيكس ماتيس لإدارة الثروات ليؤلف كتاباً مستوحى من قصة والدته.
ضوء: ما الذي ألهمك للكتابة أمي كانت على حق؟
ماتيس: لقد جاء إلهامي من مشاهدة والدتي، وهي أم وحيدة تربي سبعة أطفال، وهي تحقق شيئًا رائعًا حقًا – التقاعد بدون ديون. في كانت أمي على حق: مأساة عائلية للحرية المالية – كيف تتقاعد أم أرملة وسبعة أطفال خالية من الديونلقد شاركت قصتها لأنني أدركت أن القيم التي غرستها في نفسي لم تكن مجرد دروس في الحياة؛ لقد كانت مبادئ مالية كان لها تأثير كبير على مسيرتي المهنية كمستشار مالي. أردت أن يرى الآخرون المثال المذهل الذي قدمته وأن يتعلموا من الحكمة التي نقلتها من خلال أفعالها وكلماتها.
ضوء: ما هي بعض الدروس المالية الأكثر قيمة التي تعلمتها من والدتك؟
ماتيس: وكان أحد أكبر الدروس المستفادة هو أهمية تجنب “عبودية الدين”. كانت أمي واضحة جدًا فيما يتعلق بالعيش في حدود إمكانياتك وتجنب الديون غير الضرورية. أتذكر عندما كنت أنا وزوجتي متزوجين حديثًا، وكنا نكافح من أجل تسديد دفعة أولى لشراء منزل في سان دييغو. أقرضتنا أمي بعض المال، ولكن بشروط صارمة: فرضت علينا فائدة وأصرت على سداد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد.
لاحقًا، عندما أردت اقتراض المزيد لشراء سيارة، قالت لا لأننا تأخرنا في السداد. علمتني تلك التجربة أن الديون يمكن أن تكون فخًا، ويجب أن تكون منضبطًا في إدارتها.
وكان الدرس المهم الآخر هو “كتابته”. كانت أمي حريصة على توثيق كل شيء مهم. سواء كانت قائمة مشتريات لبائع الحليب أو وثائق قانونية، كانت تؤمن بقوة كتابة الأشياء. ينتقل ذلك إلى التخطيط العقاري – مما يضمن أن لديك إرادة وإرادة معيشة وتوكيلات قانونية لحماية رغباتك ومستقبل عائلتك.
ضوء: يرجى توضيح ما تعنيه بـ “عبودية الدين” أو “فخ الديون”؟
ماتيس: تشير عبودية الدين، أو ما أسميه فخ الديون، إلى الطريقة التي يمكن أن يخرج بها الدين بسرعة عن نطاق السيطرة، مما يجعل من الصعب – إن لم يكن من المستحيل – الحفاظ على الحرية المالية. من السهل بشكل مخادع تراكم الديون، ولكن بمجرد أن تتورط فيها، غالبًا ما تكون عالقًا. على سبيل المثال، إذا كنت تحمل ديونًا ذات فائدة عالية، مثل بطاقات الائتمان، فقد لا تتمكن إلا من تحمل الحد الأدنى من الدفعات، مما يعني أن الفائدة تستمر في النمو، ولا يكاد أصل المبلغ يتقلص. وهذا يخلق حلقة مفرغة حيث تصبح اختياراتك المالية محدودة بسبب الحاجة إلى خدمة هذا الدين.
وفي حياتي الخاصة، كما ذكرت سابقًا، تعلمت هذا الدرس بالطريقة الصعبة. بعد اقتراض المال من والدتي لدفع دفعة أولى لشراء منزل، حاولنا اقتراض المزيد لشراء سيارة جديدة. وعندما رفضت بحجة عدم سدادنا للدفعة، كان ذلك بمثابة جرس إنذار بالنسبة لي.
يمنحك الدين وهم الحرية والمرونة، ولكن إذا لم تكن حذرًا، فقد يزيل قدرتك على اتخاذ قرارات مالية مهمة أخرى. لهذا السبب أقول للعملاء دائمًا: قلل من ديونك كلما أمكن ذلك ولا تتحمل إلا ما يمكنك إدارته بشكل معقول. وينبغي أن يكون الدين أداة، وليس فخا.
ضوء: لقد ذكرت أهمية التخطيط العقاري. لماذا يعد وجود هذه الوثائق أمرًا بالغ الأهمية؟
ماتيس: يعد التخطيط العقاري أحد أهم جوانب الإدارة المالية، ولكن غالبًا ما يتم تجاهله. بدون خطة عقارية واضحة، بما في ذلك الوصية، والوصية الحياتية، والتوكيل الطبي، والتوكيل المالي، فإنك تترك القرارات الحاسمة المتعلقة بصحتك وأموالك وإرثك للصدفة – أو ما هو أسوأ من ذلك، للدولة.
أدركت أمي أهمية كتابة الأشياء. تمامًا كما تركت التعليمات لبائع الحليب، تأكدت من توثيق كل شيء مهم بوضوح. إنه نفس الشيء بالنسبة لعقارك.
إذا لم يكن لديك وصية، فستقرر الولاية كيفية توزيع أصولك، الأمر الذي قد لا يتماشى مع رغباتك. توفر وصية المعيشة وضوحًا بشأن القرارات الطبية، مثل دعم الحياة، لذلك لا يتعين على عائلتك اتخاذ تلك الاختيارات المؤلمة تحت الضغط العاطفي.
تسمح التوكيلات للأفراد الموثوق بهم باتخاذ قرارات مالية أو طبية نيابةً عنك إذا كنت عاجزًا. لا يقتصر التخطيط العقاري على الثروة فحسب، بل يتعلق بالتأكد من رعاية أحبائك واحترام إرثك. وأحث عملائي على وضع خططهم كتابيًا، ليس فقط لحماية أصولهم ولكن لتوفير راحة البال لأنفسهم ولأسرهم.
ضوء: كيف تشكل هذه الدروس استشاراتك المالية اليوم؟
ماتيس: هذه الدروس هي جوهر الطريقة التي أنصح بها عملائي. على سبيل المثال، تعد إدارة الديون جزءًا أساسيًا من أي خطة مالية، كما أن تجنب الإفراط في الديون يعد أحد الركائز الأساسية لبناء الثروة.
كما أشجع العملاء على توثيق خططهم المالية والعقارية، حتى يكون لديهم توجيهات واضحة لعائلاتهم في حالة الطوارئ. أحد أهم الأشياء التي تعلمتها هو أهمية أن يكون لديك “لماذا”. هذا شيء أطلبه من جميع عملائي –لماذا هل تريد تحقيق أهدافك المالية؟
إن فهم “لماذا” يوضح لك “كيفية” التخطيط المالي.
ضوء: كيف يمكن للمبادئ التي علمتها والدتك أن تساعد الآخرين اليوم؟
ماتيس: إن المبادئ التي عاشت وفقًا لها – الانضباط المالي السليم، والعيش في حدود إمكانياتك، وتوثيق خططك، ومعرفة هدفك – هي مبادئ خالدة. إنها توفر الأساس لأي شخص، بغض النظر عن وضعه المالي، للبدء في اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً وأكثر تعمداً. إذا كانت قصة والدتي والدروس التي علمتني إياها يمكن أن تلهم الآخرين للسيطرة على مستقبلهم المالي، فأنا أشعر أنني مستمر في تكريم إرثها.
