حان الوقت لشراء الأسهم الأجنبية – هنا كيف وأين

هل اقتصاد ترامب على حافة الهاوية؟ أرسل الأموال إلى الخارج ، باستخدام هذه القائمة القابلة للفرز لأفضل عمليات الشراء في الأموال الدولية.

وأو معظم القرن الحادي والعشرين ، كان المستثمرون في حالة حب مع الولايات المتحدة ويفتقرون إلى الدافع لإرسال الأموال إلى الخارج. هذا العام قاموا ، لسبب ما ، بتغيير تفكيرهم. حتى الآن ترتفع الأسهم الأجنبية بنسبة 9 ٪ (تشمل الأرباح الأسهم) ، تخفيض الأسهم الأمريكية بنسبة 5 ٪.

إذا كنت ترغب في الانضمام إلى الرحلة إلى الخارج ، فاستخدم هذا الدليل لصناديق الفهرس الفعالة من حيث التكلفة. لديهم جميعًا مصاريف لا تزيد عن 0.16 ٪ (16 دولارًا سنويًا لكل 10،000 دولار) ، وأصول لا تقل عن 50 مليون دولار ، مع أربعة استثناءات ، محافظ متنوعة للغاية تحتوي على 100 سهم على الأقل.

حساب جميع فصول الأسهم ، والمستثمرين الذين يبحثون عن الأموال المسجلة في الولايات المتحدة المخصصة للأسهم الأجنبية لديها 3،320 خيار. إن اختيار هذا الكومة هو مهمة طوال اليوم. تم تبسيط عملك هنا مع قائمة من 48 Best Buys ، كل ذلك بتنسيق أحدث تبادل ، مما يعني أنه يمكن الحصول عليها واحتجازها في أي شركة وساطة.

القائمة قابلة للفرز. قم بالفرز حسب متوسط ​​القيمة السوقية إذا كنت تريد فقط شركات كبيرة أو صغيرة فقط ، عن طريق العائد إذا كان ذلك مهمًا لك أو عن طريق أي عمود آخر.

فيما يلي أشياء يجب التفكير فيها أثناء الاستثمار.

1. هل النفقات مهمة؟

نعم. يتقاضى الكثير من الأموال الأجنبية 2 ٪ أو أكثر ، بما في ذلك الأموال التي تم تسليمها إلى سماسرة الأسهم لإقناعك بشراء هذه الأموال. إن مواصلة هذا النوع من الضرر على مدى عمر العمل سيؤدي إلى خفض ثروتك التقاعد إلى النصف.

خلال نفس الفترة ، سيكلفك صندوق يتقاضى 0.05 ٪ بنسبة 2 ٪ تراكمية.

2. هل الأداء مهم؟

عوائد المستقبل مهمة للغاية ، ولكن لا توجد طريقة لمعرفةهم. لذلك نحن نتحدث بالضرورة عن الأداء الماضي. والسؤال هو ما إذا كان الأداء الماضي الرائع لمدير الأموال يعوض عن نسبة مصاريف سيئة. الجواب: تقريبا أبدا.

النظر في هذا التباين: على مدى العقد الماضي ، هزمت المخزونات الأجنبية الكبيرة منها صغيرة. هذا لا يخبرك أن الأسهم الكبيرة هي أفضل استثمار الآن. ربما ما تشاهده هو أن الأسهم الصغيرة قد أصبحت رخيصة للغاية وهي الآن على وشك اللحاق بالركب.

سيقول مستثمر ساذج ، “لا يهمني إذا كان مدير الأموال الخاص بي يتقاضى 2 ٪. إنه يضرب السوق بنسبة 5 ٪ ، لذلك ما زلت في المقدمة بنسبة 3 ٪.”

مضارع خاطئ. لا يوجد “ضرب”. لا يوجد سوى “هزم”. والأداء الماضي ليس سوى مؤشر باهت للأداء في المستقبل.

3. كيف يتم فرض أرباح الأسهم الأجنبية؟

عادةً ما يكون أسوأ من المعدل الأسوأ من معدل أرباح الولايات المتحدة ولكن أفضل من معدل الفائدة على السندات الأمريكية.

يتم فرض ضرائب على الأرباح الأجنبية التي يتم جمعها من قبل المواطنين الأمريكيين لأول مرة في بلد الدافع ، عادةً بمعدل 15 ٪ ، ثم من قبل الولايات المتحدة إذا تم الاحتفاظ بمصندوقك الأجنبي في حساب خاضع للضريبة ، يمكنك استرداد بعض أو كل الضريبة الأجنبية من خلال ائتمان مقابل فاتورة الضرائب الأمريكية.

يعتمد مقدار تلك الضرائب الأجنبية التي يمكنك استردادها على بعض الصيغ المعقدة بجنون الموصوفة هنا.

لنفترض أنك قادر على استعادة ثلثي الضريبة الأجنبية كائتمان ، وأنك في قوس الولايات المتحدة بنسبة 15 ٪ للحصول على أرباح. ثم معدل الضريبة المشترك هو 20 ٪ (15 ٪ بالإضافة إلى 15 ٪ ناقص 10 ٪). هذا أسوأ من معدل 15 ٪ الذي تدين به لمعظم أرباح الولايات المتحدة ولكن ليس بالأمر السيئ مثل معدل 24 ٪ الذي قد تدفعه على إيرادات الفائدة.

إذا كان صندوق الأسهم الأجنبي في حساب ضريبي ، فإن 15 ٪ خسر أمام جامعي الضرائب الأجنبية غير قابلة للاسترداد. هذا ، في حد ذاته ، ليس سببًا للحفاظ على الاستثمارات الأجنبية خارج الملجأ. في الخارج ، يتكبدون نفس الضريبة الأجنبية بنسبة 15 ٪ ، عادةً ، ضريبة أمريكية متزايدة (لا يتم تعويضها بالائتمان).

قاعدة الإبهام: استخدم المساحة في IRA و 401 (ك) أولاً للاستثمارات الثابتة في الدخل ، بجانب الاحتفاظ بأموال الأسهم الأجنبية. الأسهم الأمريكية هي الأخيرة في الطابور للذهاب وراء الملجأ.

4. هل العائدات جيدة على صناديق الأسهم الأجنبية؟

حسنا ، هم سمين. هذا لا يجعلها جيدة.

العائد بنسبة 3.1 ٪ على صندوق Vanguard Total International Stock أفضل من ضعف العائد بنسبة 1.2 ٪ على نظيرته في الولايات المتحدة. لكنك ستكون أفضل حالًا مع انخفاض أرباح الأسهم في الخارج ومكاسب رأسمالية أعلى. لا يتم فرض ضرائب على التقدير إلا عند بيعها ولا تتحمل ضريبة من قبل الحكومة الأجنبية.

إذا كنت بحاجة إلى نقود ثابتة في التقاعد ، فإن الأرباح ليست هي الطريقة الوحيدة للحصول عليها. لاستخلاص 3 ٪ من محفظة تسفر عن 1.2 ٪ ، والنقد في الأرباح وأيضًا 1.8 ٪ من الأسهم.

5. هل الأسواق الناشئة مكان جيد لوضع المال؟

على مدار العقد الماضي ، كانوا مكانًا فظيعًا للاستثمار. الآن الأسهم في بلدان مثل الصين والبرازيل والهند رخيصة ، وتتداول في ما يقرب من نصف مضاعفات الأرباح التي شوهدت في الولايات المتحدة

تابعة للشركات التابعة للأبحاث ، وهي مدير أموال كبير يتمتع باستراتيجية سلبية مفعمة بالحيوية ، تضع توقعات مدتها 10 سنوات من العائدات السنوية الحقيقية (إضافة توزيعات الأرباح ، وطرح التضخم). لديها أسهم نمو كبيرة في الولايات المتحدة ، تلك التي حققت أفضل ما في العقد الماضي ، بانخفاض بنسبة -0.5 ٪ ، أسهم القيمة السوقية الناشئة بنسبة +7.9 ٪.

لكن “الناشئة” هي تعبير تعبير عن “مقلق”. قدمت السوق الروسية ذات مرة مجموعة مغرية من البنوك الرخيصة ومنتجي النفط. إن Ishares Russia etf الآن في خضم تصفية inglorious.

تتمتع معظم صناديق السوق الناشئة بتخصيص كبير للصين (Vanguard's هي 29 ٪) ، على الرغم من وجود خيار واحد خالٍ من الصين في قائمتنا. هل تريد حقًا المراهنة على الاقتصاد الذي يشرف عليه الطاغية؟ ما الذي دفعك إلى البحث في الخارج لتبدأ؟

6. أيهما أفضل ، صندوق مشترك أو صندوق متداول للتبادل؟

إذا كنت تقوم بالفعل بأعمال تجارية في Fidelity أو Schwab أو Vanguard ، فقد يكون من المنطقي شراء صناديق الاستثمار المنزلية غير المتوفرة هناك. Fidelity Zero هو خيار جيد لصندوق مشترك دولي. غالبًا ما تكون صناديق Vanguard المتبادلة نسخًا من صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بها ولكن مع نسبة مصاريف أعلى قليلاً.

لا يحتوي صندوق الاستثمار المتبادل بدون تحميل على أي تكلفة معاملة ، بينما يكلفك الدخول والخروج من ETF انتشار العرض/طلب. يصل هذا الانتشار إلى 1.60 دولار على تجارة بقيمة 10،000 دولار في مؤشر Vanguard Total International Stock ، وهو أكبر ETF أجنبي. يمكن أن تكون تكلفة المعاملة أكثر صلابة في صناديق الاستثمار المتداولة الأصغر.

بالنسبة لمعظم المستثمرين ، على الرغم من أن صناديق الاستثمار المتداولة هي أفضل ، لثلاثة أسباب.

الأول هو أن حاملي الطويل الأجل يقومون بدفع تكلفة المعاملة بشكل أفضل مرة واحدة فقط عن طريق شراء ETF. في صندوق مشترك ، يحصل المستثمرون الصبرون على رحلة مجانية للدخول والخروج ، وفرضوا أضرار التكلفة على التكلفة على زملائهم المساهمين وتبادلهم على عائد الجميع على المدى الطويل.

التالي هو أن صناديق الاستثمار المتداولة محمولة للغاية من حساب وساطة إلى آخر. في المقابل ، قد لا يكون الوسيط الجديد على استعداد لعقد صندوق مشترك تديره شركة منافسة. قد تضطر إلى تصفية ودفع الضريبة على التقدير.

أخيرًا هو أن صناديق الاستثمار المتداولة هي أفضل في الوقت الضريبي. غالبًا ما تتفوق صناديق الاستثمار على أرباح رأس المال غير المرغوب فيها على أصحابها ، في حين أن صناديق الاستثمار المتداولة نادراً ما تفعل ذلك. إذا كنت تحتفظ بـ ETF الأجنبية في حساب ضريبي من الضرائب ، بالطبع ، لا ينطبق هذا الاعتبار.

المزيد من فوربس