من Mount Olive ، North Carolina إلى Anchorage ، ألاسكا ، فإن كل من أفضل 10 بنوك في تصنيف Forbes لـ 100 بنوك متداولة للجمهور هي مؤسسات صغيرة نسبيًا مع أقل من 25 مليار دولار في الأصول.
بواسطة هانك تاكر، موظفي فوربس
ولدينا ألف ميل من مقر JPMorgan Chase أو Citigroup ، تدير Betsy Lawer ، 75 عامًا ، أحد البنوك التي تبرز الأداء في أمريكا في Anchorage ، ألاسكا.
مع وجود 28 فرعًا منتشرة بين 19 مدينة في ولايتها ، يحمي البنك الوطني الأول في ألاسكا 5.6 مليار دولار من الأصول للعملاء والشركات الصغيرة ، والتنافس مع المقرضين العقاريين غير المصرفيين مثل ويلز فارجو ، وهو اللاعب الوطني مع وجود أكبر هناك منذ الحصول عليه هناك National Bancorp of Alaska ، آنذاك أكبر بنك في الولاية ، في عام 2000. بموجب مراقبة Lawer على مدار العقد الماضي ، أضافت First National 2 مليار دولار من الأصول ونمت صافي إيرادات الفوائد السنوية 60 ٪ إلى 167 مليون دولار.
أول مواطن كان في عائلة Lawer منذ ما قبل أن أصبحت ألاسكا دولة. اشترى جدها ، وارن كودي ، مصلحة مسيطرة في البنك ، المتخصص في الإقراض لتجار الفراء وعمال مناجم الذهب ، في عام 1941 وأصبح رئيسًا له. بعد وفاته في عام 1951 ، تولى والدها DH Cuddy المسؤولية. قضت Lawer حياتها كلها في ألاسكا في تعلم الأعمال العائلية ، إلى جانب التحويلات إلى كاليفورنيا ونورث كارولينا لسنوات جامعية في جامعة كاليفورنيا في سانتا باربرا وجامعة ديوك ، حيث حصلت على شهادتها في الاقتصاد في عام 1971. على مدار 51 عامًا ، أصبحت رئيسة مجلس الإدارة بعد وفاة والدها في عام 2015 وما زالت تشغل منصب رئيسها والرئيس التنفيذي.
كان هذا هو الشيء الوحيد الذي أردت القيام به على الإطلاق. يقول كورر ، الأقدم من ستة أطفال ، وسمعت قصصًا رائعة من رواد الأعمال في ألاسكا ، “كان والدي يقوم بإجراء مكالماته التجارية مع العملاء يوم السبت ، وكان يأخذني معه ، وسمعت قصصًا رائعة من رواد الأعمال في ألاسكا”. “لقد قمنا بتخزين PELTS والذهب في قبونا لعملائنا ، ويمكن أن يصبح المدفن نوعًا من الرائحة لأن بعض الأشخاص لم يصبوا الفراء وكذلك الآخرين.”
بنك ألاسكا هو السادس فوربس القائمة السنوية لأفضل البنوك الأمريكية هذا العام ، ارتفاعًا من 30 عامًا ، مع تحسينات في كل مقياس تقريبًا تستخدم لحساب التصنيفات. نسبة رأس المال القائمة على المخاطر ونسبة المستوى 1 للأسهم المشتركة ، وهي مقياس لرأس مالها الأساسي ضد الأصول المرجحة للمخاطر ، كلاهما من بين أفضل خمسة بنوك من بين كل 200 من البنوك التي تم فحصها بواسطة فوربسوتشكل الأصول غير المنفصلة 0.16 ٪ فقط من إجمالي أصولها ، وأيضًا في العشر الأعلى. ارتفعت أسهمها ، التي يتم تداولها عبر المنضدة مع Tecker FBAK ، بنسبة 15 ٪ في العام الماضي.
لإنشاء القائمة ، حلل Forbes أكبر 200 من البنوك المتداولة للجمهور والتفتيت من قبل الأصول وتصنف أفضل 100 بناء 30 سبتمبر 2024. تشمل المقاييس نسبة الكفاءة ، صافي الرسوم ، العائد على الأصول المتوسطة والعائد في متوسط الأسهم المشتركة الملموسة (انظر المنهجية الكاملة هنا).
رقم واحد في القائمة هو بنك إقليمي صغير آخر ، جبل أوليف ، جنوب بانكشاريس (SBNC) ومقره كارولينا الشمالية ، والذي يتم تداوله أيضًا عبر المنضدة. لدى Southern Bank 5.3 مليار دولار من الأصول و 60 موقعًا في ولاية كارولينا الشمالية وفرجينيا – تم تفوقه في المقابل على حقوق الملكية المشتركة الملموسة بنسبة 26 ٪ والعودة على الأصول بنسبة 2.2 ٪. كانت شحناتها الصافية كنسبة مئوية من متوسط القروض في الفصل الدراسي بنسبة -0.02 ٪ ، مما يعني أنه كان لديه المزيد من عمليات الاسترداد من الرسوم في العام الماضي.
يقول بيتر جوالتني ، الرئيس التنفيذي لجمعية المصرفيين في ولاية كارولينا الشمالية: “إنهم يعملون مع أجيال متعددة من العائلات وأصحاب الأعمال الصغيرة والمزارعين وما إلى ذلك – وهذا هو من يريدون أن يستمروا”. الجذور في مدن صغيرة في شرق ولاية كارولينا الشمالية. “في الآونة الأخيرة ، توسعوا إلى مجتمعات أكبر ، ولكن من خلال وجود مثل هذا الوجود الكبير في المجتمعات الأصغر ، أعتقد أنه يحافظ أيضًا على تكلفة أموالهم لأنهم لا يتنافسون في أغلى الأسواق.”
تأسس Southern Bank على أنه بنك ماونت أوليف في عام 1901 وتوسع في فرجينيا مع الاستحواذ على أصول بنك الكومنولث لعام 2011 ، وهو بنك فاشل دخل السيطرة على FDIC. عملت الرئيس التنفيذي Drew Covert في البنك منذ عام 1998 وتولى مسؤولية في عام 2020 ، ويضم مجلس الإدارة نورث كارولينا المصرفية أوليفيا هولج وشقيقتها هوب هـ. براينت.
شقيقهم ، فرانك هولد جونيور ، هو رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك First Citizens الذي يتخذ من رالي مقراً له ، أحد أكبر البنوك في ولاية كارولينا الشمالية التي انفجرت إلى المشهد الوطني في عام 2023 مع استحواذها الانتهازي لبنك وادي السيليكون الفاشل. قفز أسهم المواطنين الأولى بنسبة 50 ٪ خلال الليل بعد الصفقة وتضاعف أكثر في العامين. مع وجود 220 مليار دولار من الأصول ، فإن ثاني أكبر بنك يصنع قائمة أفضل 100 قائمة ، حيث تم التقاطها في رقم 83. تم تصنيف الأداء من بين الأفضل ، وكان هامش الفائدة الصافي ونسبة CET1 في الربع الأعلى من 200 البنك التي تم تقييمها.
يقول كريس ماكجرتي ، رئيس أبحاث البنك الأمريكي في KBW: “لقد كان نمو القيمة المطلوبة في القيمة الدفترية جيدًا”. “المقياس الأول الذي تحفيزه فريق الإدارة هو نمو ملموس في القيمة الدفترية ، وقد صمدوا نهاية الصفقة بشكل أفضل من أي بنك آخر.”
البنك الوحيد الأكبر من المواطنين الأوائل لإنشاء القائمة هو JPMorgan Chase ، وهو أكبر بنك في الولايات المتحدة بمبلغ 4.2 تريليون دولار في الأصول. بينما يحتل المرتبة 17 في القائمة ، لم يكن أي من أقران JPMorgan في تريليون دولار-بنك أمريكا أو سيتي جروب أو ويلز فارجو-حتى تصدع أفضل 100 دولار. ونسبة الكفاءة ، نفقات البنك كنسبة مئوية من الإيرادات ، هي 56 ٪ ، أفضل بكثير من أقرانه الكبار. يقول المحللون إن حجمها وحجمها يمنحونه ساقًا في منافسته.
يقول ستيفن بيججار ، مدير أبحاث المؤسسات المالية في Argus: “إن إضافة حساب تدريجي ليس مكلفًا للغاية ، والكثير من ذلك سوف يتدفق إلى الحد الأدنى”. “هذا يمنحك زيادة الربحية لكل دولار جديد يأتي.”
لكن هذا لا يعني أن البنوك الإقليمية تتعلق بالحياة مثلما يبدو أن الكثيرين بدا بعد إخفاقات SVB وبنك الجمهورية الأول في عام 2023. لا شيء من أفضل 10 بنوك فوربس تحتوي القائمة على أكثر من 25 مليار دولار من الأصول ، وثلاثة فقط من أفضل 100 دولار لديها أكثر من 100 مليار دولار. عندما يكون نشاط صنع الصفقات بطيئًا كما كان على مدار السنوات الثلاث الماضية ، غالبًا ما تكون البنوك الكبرى التي لديها أقسام أسواق رأس المال الواسعة أقل ربحية. سجل كل من بنك أوف أمريكا وويلز فارجو مكاسب منخفضة من رقمين في صافي الدخل العام الماضي ، لكن لديهم القدرة على التأرجح أعلى بكثير عندما يرتفع الاقتصاد.
عادةً ما يكون نمو البنوك الصغيرة أكثر ثباتًا ، وليس وصفة مثيرة لأسعار أسهمها ، لكن مؤشر KBW NASDAQ الإقليمي المصرفي اكتسب 10 ٪ في عام 2024 لإنهاء استرداد الـ 24 ٪ الذي خسره في النصف الأول من عام 2023. بعد فوز دونالد ترامب الانتخاب في نوفمبر. يأمل المستثمرون في أن يؤدي إلغاء القيود إلى انخفاض تكاليف الامتثال ويسترخون متطلبات رأس المال ، ومساعدة البنوك على تقديم المزيد من القروض وتوليد المزيد من إيرادات الفائدة.
تميل البنوك الإقليمية إلى تسجيل أفضل في الكفاءة. إنهم ليسوا قائمين على الأشخاص أو التكنولوجيا. يقول بيججار: “الفروع ليست فخمة تمامًا”. “إنهم الخبز والزبدة.”
المزيد من فوربس
