الهدايا لإعطاء القصر في حياتك لإعدادهم للنجاح المالي

عندما أتحدث مع أولياء أمور الأطفال الصغار ، غالبًا ما يلمسهم كرم عائلاتهم وأصدقائهم عندما يتعلق الأمر بالهدايا لأطفالهم. غالبًا ما يقولون إنهم يصلون إلى أذنيهم في ألعاب ولا يعرفون ماذا سيفعلون عندما يأتي عيد ميلاد أو العطلة القادمة. فيما يلي بعض الهدايا التي يمكنك تقديمها للأطفال الصغار والمراهقين في حياتك لإعدادهم للنجاح المالي في المستقبل.

الأطفال الصغار

يتمتع الأطفال الصغار بميزة الوقت إلى جانبهم ، لكنهم يعانون من عدم القدرة على فهم أو إدارة الأموال بمفردهم. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للأطفال الصغار لتنمية ثروتهم في بيئة خاضعة للرقابة.

529 مساهمات

سواء كان الطفل المعني لديه بالفعل خطة لتوفير الكلية 529 باسمهم أو يحتاجون منك إلى إعداد واحد لهم ، يمكن لأي شخص بعد ذلك المساهمة في الأموال نحو التعليم العالي المستقبلي لهذا القاصر إلى زيادة الضرائب. إذا اشتريت لهم ملابس وألعاب بقيمة 100 دولار عند ولادتها ، فمن المحتمل أن يتم التبرع أو التبرع. إذا قمت بتقديم 100 دولار إلى 529 عند ولادتهم ، فقد تبلغ قيمتها حوالي 600 دولار لنفقات التعليم بمجرد وصولهم إلى سن الكلية بتواصل متوسط ​​عائد 10.5 ٪.

يمكن نقل هذه الخطط بسهولة بين الأشقاء وحتى الجيل القادم إذا انتهى الأمر بالقاصر إنجاب الأطفال. ومع ذلك ، من المهم أن تكون على دراية بالآثار الضريبية لعدم استخدام خطة الادخار الكلية 529 لنفقات التعليم العالي المؤهلة أو مبلغ محدود من تحويلات Roth. سيتم فرض ضرائب على نمو الأموال بمعدلات ضريبة الدخل الفيدرالية وضريبة الدخل العادية ويخضع لعقوبة مصلحة الضرائب بنسبة 10 ٪. إجمالاً ، سيكون معظم الناس أفضل حالًا في الاستثمار في حساب استثمار تقليدي من إجراء عمليات السحب غير المؤهلة من 529.

عمليات نقل موحدة للقاصرين

إن عمليات النقل الموحدة إلى حسابات القصر (UTMA) هي وسيلة أخرى لتقديم الهدايا إلى قاصر في حياتك بسيطة. يمكنك هدية النقود أو الأوراق المالية في حساب الطفل. تتيح حسابات UTMA للقاصرين للاستثمار لمستقبلهم مع الحد من وصولهم إلى الأموال قبل بلوغهم سن الأغلبية ، وهو 18 أو 21 اعتمادًا على الدولة. يمكن للوصي البالغ أن يقضي الأموال من أجل استحقاق القاصر قبل الوفاء بمتطلبات العمر لأشياء مثل المعلمين أو المخيم الصيفي أو نفقات التعليم أو الرياضة أو أي شيء آخر قد يحتاجه القاصر.

المراهقين

قد يكون لدى المراهقين في حياتك اهتمام حقيقي بالتوفير للمستقبل والتعلم عن الاستثمار. فيما يلي بعض الأدوات ليس فقط لدعمهم في الادخار للمستقبل ، ولكن أيضًا لتعزيز الشعور بالمسؤولية فيها حول المال.

روث إيرا

عندما يصبح الأطفال مراهقين ، قد يكون لديهم عمل يدفعون مقابلهم ، بما في ذلك مجالسة الأطفال ، وعمل الفناء ، وتوفير المنازل ، وما بعد المدرسة. إذا كان لديهم أي مستوى من الدخل المكتسب ، فإنهم مؤهلين للمساهمة بأرباحهم بحد أقصى 7000 دولار في السنة في Roth IRA. يمكن للآخرين أيضًا المساهمة نيابة عنهم إذا لم يتجاوز المبلغ الحد الأقصى السنوي.

بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا

إن إعطاء مراهق بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا ، وخاصة تلك التي قد تكون مرتبطة بمخطط روتيني أو بدل يمكن أن يعلم أن الميزانية المراهقة والمسؤولية المالية. في عالم يتحول بشكل متزايد إلى أساليب الدفع الرقمية ، يصبح تدريس المسؤولية المالية مع البدلات النقدية أمرًا صعبًا.

محو الأمية المالية

هدية المراهق ، يمكن أن يقوم كتاب أو دورة لمحو الأمية المالية بإعدادها للنجاح المالي. كما سيدعم التفكير النقدي ويسمح لهم بالأدوات لإيجاد أبحاث من مصادر ذات سمعة طيبة وليس افتراضيًا للحصول على المشورة من وسائل التواصل الاجتماعي.

فيما يلي بعض الكتب حول الاستثمار يمكن أن تبدأ المراهقين في الأساسيات التي أوصي بها:

• “استثمار 101: دورة سوق الأسهم للمبتدئين” لكاثي كريستوف
• “مشي عشوائي لأسفل وول ستريت” بقلم بيرتون مالكل
• “The Little Book of Sense Sense Investing” لـ John C. Bogle
• “الطريق البسيط للثروة” بقلم JL Collins
• “أموالك أو حياتك” بقلم فيكي روبن وجو دومينجويز

التبرع الخيري

يمكن أن يؤدي تقديم تبرع خيري باسم المراهق إلى تعزيز الشعور بالمسؤولية الاجتماعية والشخصية. مع نمو ثروتهم على الطريق ، يمكن لتنفيذ الاستراتيجيات الخيرية دعمهم أيضًا في رحلتهم من خلال تعزيز الحوافز الضريبية.

خاتمة

باختصار ، يمكن للهدايا المدروسة للأطفال الصغار والمراهقين تشكيل مستقبلهم المالي. يمكن أن تعزز المساهمة في الحسابات المعرضة للضريبة للقاصرين وتعزيز محو الأمية المالية العادات المسؤولة. من خلال الاختيار بحكمة ، يمكننا تجهيز الجيل القادم بالمهارات اللازمة للنجاح المالي الدائم.

لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية أو تشكل ، ولا ينبغي الاعتماد عليها كضريبة أو مشورة مالية. تتطلب احتياجاتك الفريدة وأهدافك وظروفك من الاهتمام الفردي للمهنيين الضريبيين والماليين الذين ستسود نصيحتهم وخدماتهم على أي معلومات منصوص عليها في هذه المقالة. لا يقدم المستشارون العادلون ، LLC وشركائه والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات القانونية أو الخدمات الضريبية. المستشارون المنفصون ، LLC (المستشارين الماليين المنصفون في MI و TN) والشركات التابعة لها لا تؤيد أو توافق على أو توافق على دقة أو اكتمال أو مدى ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط به من هذه المقالة.

يقدم Cicely Jones (CA Insurance Lic. #: 0K81625) الأوراق المالية من خلال المستشارين العادل ، LLC (NY ، NY 212-314-4600) ، عضو FINRA ، SIPC (المستشارين الماليين العادلون في كاليفورنيا في كاليفورنيا). يجوز للمهنيين الماليين أن يتعاملوا مع الأعمال التجارية و/أو الاستجابة للاستفسارات فقط في الدولة (الحالة) التي يكونون مؤهلين بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز لنشر هذه المقالة يتم فصله عن ، وخارج قدراتها تمامًا مع المستشارين المنفصلين ، LLC و Equitable Network ، LLC (وكالة التأمين على الشبكة المنفصلة في كاليفورنيا ، LLC). AGE-8030328.1 (6/25) (EXP. 6/29)