إن فقدان الزوج أمر صعب للغاية ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لم يعتادوا على إدارة الشؤون المالية. نناقش مع H. Jude Boudreaux ، مخطط مالي كبير في مركز التخطيط مقرها في نيو أورليانز ، الخطوات الأولية التي يمكن أن تساعد في تخفيف الخوف والارتباك خلال هذا الوقت العصيب.
لاري لايت: من تجربتك ، ما هي أكبر التحديات المالية التي تواجهها الأرامل الجديدة بعد فقدان الزوج؟
H. Jude Boudreaux: إن الخسائر العاطفية لفقدان الزوج ساحق ، وهذا وحده يجعل التعامل مع المهام المالية أمرًا صعبًا للغاية. لم تدار العديد من الأرامل المالية أبدًا المالية من قبل ، وفجأة كانت مسؤولة عن كل شيء – من دفع الفواتير إلى اتخاذ القرارات الاستثمارية. التحدي الأكثر إلحاحا هو ببساطة معرفة من أين تبدأ.
ضوء: ما هي الخطوات الأولى التي توصي بها لشخص ما في هذا الموقف؟
بودرو: الأولوية الأولى هي جمع جميع الوثائق الأساسية. ويشمل ذلك الإرادة أو الثقة ، أو بوالص التأمين على الحياة ، ومعلومات الضمان الاجتماعي ، وبيانات حساب الاستثمار والتقاعد ، وشهادة الوفاة – على الأقل عشر نسخ ، نظرًا لأنها ضرورية لمختلف المطالبات. بمجرد أن يتم ذلك ، من المهم أن تلتقي بمحامي التخطيط العقاري لمراجعة توزيعات المستفيدين والبدء في تحديث أسماء الحسابات عند الضرورة.
ضوء: ذكرت الضمان الاجتماعي. ما الذي يجب أن تعرفه الأرامل عن هذه العملية؟
بودرو: يجب إخطار إدارة الضمان الاجتماعي على الفور. قد يحق للأرامل الحصول على فوائد على قيد الحياة ، ولكن المبلغ والأهلية يعتمد على سنهم وتاريخ عمل زوجهم. من الأهمية بمكان التحقق مما إذا كان يجب تعديل فوائدها ، لأن هذا يمكن أن يكون له تأثير كبير على استقرارها المالي.
ضوء: ماذا عن إدارة الديون والالتزامات المالية الأخرى؟
بودرو: من الضروري الحصول على صورة كاملة لجميع الديون المتميزة. إنها لفكرة جيدة أن تطلب الأرامل تقارير ائتمان زوجها من جميع المكاتب الائتمانية الرئيسية الثلاثة. هذا يساعد على التحقق من أي قروض أو أرصدة بطاقات الائتمان أو غيرها من الالتزامات. في الوقت نفسه ، يجب عليهم تقديم أي مطالبات التأمين الصحي المتبقية لتجنب الفواتير الطبية غير المتوقعة.
ضوء: لقد ذكرت أن الحزن يلعب دورًا كبيرًا في اتخاذ القرارات المالية. كيف يمكن للأرامل التنقل في هذه العملية دون الشعور بالإرهاق؟
بودرو: من المهم أن ندرك أن الحزن والانتعاش المالي يسيران جنبًا إلى جنب. يصف عالم النفس ج. ويليام ووردن أربع مهام رئيسية للحزن: قبول الخسارة ، وتجربة الألم ، والتكيف مع بيئة جديدة واستثمار الطاقة في اتجاهات جديدة. كل من هذه تنطبق على القرارات المالية ، كذلك. على سبيل المثال ، قد يستغرق الأمر أشهر قبل أن تكون الأرملة جاهزة عاطفياً للتعامل مع الأمور المالية ، وحتى لفترة أطول قبل اتخاذ قرارات كبيرة مثل بيع المنزل أو تغيير استراتيجيات الاستثمار. اتخاذ خطوات صغيرة يمكن التحكم فيها هو المفتاح.
ضوء: لكن ماذا لو كانت أرملة – في أغلب الأحيان هي الزوجة الإناث – لم تتعامل مع القرارات المالية من قبل؟
بودرو: هذا هو المكان الذي يعد بناء فريق دعم أمرًا بالغ الأهمية. يجب ألا تشعر الأرملة بأنها يجب أن تفعل كل شيء بمفردها. العمل مع مستشار الثروة ، يمكن للمحامي العقاري والمحاسب توفير الهيكل والوضوح. حتى أن إحضار صديق موثوق أو أحد أفراد الأسرة إلى الاجتماعات يمكن أن يساعد ، بمثابة دعم عاطفي وتوفير مجموعة إضافية من الأذنين.
ضوء: في تجربتك ، ما هي المدة التي تستغرقها الأرملة لتشعر بالاستقلال ماليًا؟
بودرو: يختلف من شخص لآخر. قد تبدأ بعض الأرامل في الشعور بمزيد من الثقة في غضون ستة أشهر إلى عام ، بينما يستغرق البعض الآخر وقتًا أطول. المفتاح هو المضي قدمًا بوتيرة مريحة مع التركيز على احتياجاتهم الفورية – مثل دفع الفواتير وتأمين مصادر الدخل -. بمرور الوقت ، مع التوجيه الصحيحة ، يمكن للأرامل استعادة السيطرة وبناء مستقبل مالي قوي.
ضوء: أخيرًا ، ما هي النصيحة التي تقدمها للنساء المتزوجات حاليًا ولكنهم يريدون الاستعداد بشكل أفضل في حالة تواجد الترمل في المستقبل؟
بودرو: أفضل شيء يمكن لأي امرأة متزوجة فعله هو المشاركة في التخطيط المالي الآن. تعرف على مكان الاحتفاظ بالوثائق المهمة ، وفهم كيفية دفع الفواتير ، ولديها علاقة مع مستشارك المالي. إن وجود هذه المحادثات في وقت مبكر يمكن أن يحدث عالمًا من الاختلاف إذا حدث ما هو غير متوقع.
