الاختلافات المالية بين الزواج والشراكات المحلية

كنت أتحدث مؤخرًا مع امرأة على علاقة ملتزمة ، ولكن هناك تفاوت كبير في الأصول والدخل بينها وبين شريكها. إنها تريد أن تتخذ الخطوة التالية في علاقتها ، لكنها تقلق بشأن جميع التداعيات القانونية والمالية التي تأتي مع الزواج ، لذلك ناقشنا إمكانية وجود شراكة محلية. فيما يلي الاعتبارات المالية والعملية في الاختيار بين الزواج من شريكك واختيار شراكة محلية.

الآثار الضريبية

كثير من الناس يربطون الزيجات مع المزايا الضريبية. مع بعض الاستثناءات ، يمكن أن يؤدي تقديم الضرائب المشتركة إلى خفض معدلات الضرائب ويؤدي إلى زيادة الخصومات. من خلال التقديم المشترك ، يمكن أيضًا متابعة مصلحة الضرائب من قبل مصلحة الضرائب إذا ارتكبت زوجتك أخطاء أو تلتزم بالاحتيال.

نظرًا لأن الاعتراف بالشراكة المحلية يختلف على أساس كل حالة على حدة ، فقد تتاح للشركاء المحليين الفرصة لتقديم ضرائب الدولة بشكل مشترك ولكن لم يتم الاعتراف بهم على المستوى الفيدرالي.

الميراث والتخطيط العقاري

الزواج لديه بعض الفوائد الملحوظة في الميراث والتخطيط العقاري. يستفيد الأزواج الذين لديهم أصول أكثر من 20 مليون دولار من بعض استراتيجيات التخطيط العقاري بموجب قوانين الضرائب الفيدرالية اليوم. بالنسبة للمبتدئين ، يتمتع الزوجان بخصم عسكري غير محدود ، مما يعني أنه يمكنهم نقل مبلغ غير محدود إلى بعضهم البعض أثناء الحياة أو عند الموت دون تكبد ضرائب الهدايا أو الميراث.

اعتبارًا من عام 2025 ، يبلغ الإعفاء من ضريبة العومية على هدايا دافعي الضرائب 13.99 مليون دولار. هذا يعني أنه عندما يموت شخص غير متزوج من عقار أعلى من هذا المبلغ ، فإن الفائض يخضع لضرائب العقارات. إذا تزوج من مواطن أمريكي ، يتم استبعاد 100 ٪ من ما ينتقل إلى الزوج.

تخضع حسابات التقاعد الموروثة أيضًا إلى قيود أقل عند نقلها إلى الزوج. غالبًا ما يُجبر المستفيدون من غير المسعبين على توزيع حسابات التقاعد قبل الضريبة في غضون 10 سنوات بعد وفاة الحامل الأصلي. لدى المستفيدين من الزوجين المزيد من الخيارات وقد يختارون توزيع الأموال على مدار حياتهم.

بغض النظر عما إذا كنت اخترت الزواج أو متابعة شراكة محلية ، يمكن أن يكون الموت دون مستفيدين محدثين أو ثقة قد يكون فوضويًا. عندما يكون هناك سؤال حول كيفية توزيع الأصول ، فإن نظام محكمة الولاية يتورط في إجراء يسمى الوصية. هناك ، سوف يهدفون إلى اتباع قوانين الخلافة الوهمية التي تختلف من ولاية إلى أخرى. في معظم الحالات ، سيكون الزوج أو الشريك المحلي هو الأول الذي يتلقى الأصول. يمكنك التأكد من أن رغباتك الفعلية تتبع العمل مع محامي تخطيط العقارات المؤهلين ، وتحديث المستفيدين ، وضمان الاحتفاظ بالأصول الصحيحة في الثقة.

التأمين الصحي والفوائد

في حين تختلف القوانين من ولاية إلى أخرى ، فإن العديد من الدول التي تسمح بالشراكات المحلية تعامل الأزواج والشركاء المحليين على قدم المساواة عندما يتعلق الأمر بما في ذلك شريكك في التأمين الصحي والمزايا.

فوائد الضمان الاجتماعي والتقاعد

كان الضمان الاجتماعي نظامًا تم إنشاؤه عندما كان هناك حاجة إلى أسر ثنائية الدخل ، وعندما اختار معظم البالغين الزواج. لهذا السبب ، تم تصميمه لضمان ما زال الزوج غير العاملة لا يتلقى الدخل ويمكنه البقاء على قيد الحياة خلال سنوات التقاعد.

يمكن للأفراد الذين كانوا متزوجين من مستفيد من الضمان الاجتماعي لأكثر من 10 سنوات قبل الطلاق أو متزوجين حاليًا من أحدهم جمع فوائد مخفضة بناءً على المستفيد من الضمان الاجتماعي. إذا تم وفاة المستفيد الأصلي للضمان الاجتماعي ، فيمكن زيادة هذه الفوائد.

على الرغم من أن هذا ليس مفيدًا بشكل خاص في الأسر ذات الدخلتين حيث يحق لكلا الشخصين الحصول على الضمان الاجتماعي ، إلا أنه يمكن أن يكون مؤثرًا على الأسر ذات الدخلتين حيث يكون أحد الزوجين موظفًا معاشًا لا يسهم في الضمان الاجتماعي.

تتوفر العديد من المعاشات والتقاعدات أيضًا خيارات استمرار الزوجية المتاحة في مقابل الحصول على مزايا مخفضة ، والتي قد لا تكون متاحة للمستفيدين غير المسجلين. لا يمكن اعتبار الشركاء المحليين مساويين للزوجين في عيون الضمان الاجتماعي والعديد من أنظمة المعاشات التقاعدية الأخرى.

الأصول والديون

يمكن أن تختلف معالجة الديون والالتزامات المالية في الزيجات اعتمادًا على ما إذا كان الزوجان يعيشون في قانون ملكية أو ملكية مجتمعية. قد ينتهي بك الأمر إلى أن تكون مسؤولاً عن ديون زوجتك حتى لو انتهى بك الأمر إلى فصل الطريق. قد ينتهي بك الأمر أيضًا إلى تقسيم الأصول المهمة إلى النصف حتى لو كنت المساهم الوحيد. عادة ما يكون القانون الزوجي حول الانقسامات أو الأصول والديون واضحًا على مستوى الولاية. يمكنك ترتيب اتفاقيات أخرى إذا كان لديك اتفاقية ما قبل الزواج أو ما بعد الزبد. كحكم من الطلاق ، قد تحتاج أيضًا إلى دفع النفقة أو أن تدفع النفقة التي تعتمد على الظروف.

عندما ينفصل الشركاء المحليون ، لا يوجد إجراءات محكمة أو محامين مطلوبون من تقسيم الأصول والديون لأنه مع بعض الاستثناءات ، تعتبر الأصول والديون منفصلة. في معظم الولايات القضائية ، لا يمكن إجبارك على دفع مدفوعات النفقة إلى شريك سابق أيضًا. عندما يكون الفصل بين الأصول والديون معقدة هو إذا اخترت إجراء عملية شراء أو coSign على قرض معًا. قد لا يزال من المفيد أن يكون لديك اتفاقية قانونية تملي ما يحدث في حالة الانفصال.

الإجراءات القانونية

عادة ما تكون الإجراءات القانونية حول حفلات الزفاف والطلاق أكثر تكلفة بكثير من الإجراءات المحلية.

خاتمة

في اتخاذ قرار بين الزواج والشراكة المحلية ، تلعب الاعتبارات المالية والعملية دورًا مهمًا. يمكن أن يقدم الزواج فوائد كبيرة في الضرائب والتخطيط العقاري وتخطيط التقاعد ، ولكن قد يأتي مع التزامات الديون المشتركة ومخاطر الأصول والإجراءات القانونية المعقدة. توفر الشراكات المحلية مزيدًا من المرونة والعمليات القانونية الأكثر بساطة ولكنها تفتقر إلى الاعتراف الفيدرالي وبعض الفوائد. يمكن أن يؤدي وزن هذه العوامل بعناية مع المشورة المهنية إلى توجيه الشركاء في اتخاذ الخيار الأفضل لوضعهم.

لا تقدم هذه المقالة المعلوماتية والتعليمية أو تشكل ، ولا ينبغي الاعتماد عليها كضريبة أو مشورة مالية. تتطلب احتياجاتك الفريدة وأهدافك وظروفك من الاهتمام الفردي للمهنيين الضريبيين والماليين الذين ستسود نصيحتهم وخدماتهم على أي معلومات منصوص عليها في هذه المقالة. لا يقدم المستشارون العادلون ، LLC وشركائه والشركات التابعة لها المشورة أو الخدمات القانونية أو الخدمات الضريبية. المستشارون المنفصون ، LLC (المستشارين الماليين المنصفون في MI و TN) والشركات التابعة لها لا تؤيد أو توافق على أو توافق على دقة أو اكتمال أو مدى ملاءمة أي جزء من أي محتوى مرتبط به من هذه المقالة.

Cicely Jones (CA Insurance Lic. #: 0K81625) يقدم الأوراق المالية من خلال المستشارين العادل ، LLC (NY ، NY 212-314-4600) ، عضو FINRA ، SIPC (مستشارون ماليون منصفون في MI & TN) ويقدم عمولًا ومنتجات التأمين Network ، LLC ، التي تجري أعمالًا في كاليفورنيا كوكالة تأمين شبكية عادلة في كاليفورنيا ، LLC). يجوز للمهنيين الماليين أن يتعاملوا مع الأعمال التجارية و/أو الاستجابة للاستفسارات فقط في الدولة (الحالة) التي يكونون مؤهلين بشكل صحيح. أي تعويض قد تتلقاه السيدة جونز لنشر هذه المقالة يتم فصله عن ، وخارج قدراتها تمامًا مع المستشارين المنفصلين ، LLC و Equitable Network ، LLC (وكالة التأمين على الشبكة المنفصلة في كاليفورنيا ، LLC). AGE-7541945.1 (1/25) (Exp. 1/29)