إن إدارة المخاطر هي أمر غالباً ما يجد مستشار ويلز فارجو مايكل ريهيرد نفسه يشرحه للعملاء.
الوضع حاد بشكل خاص في شمال كاليفورنيا الذي يركز على التكنولوجيا، حيث يكون العديد من أصحاب الأعمال وكبار المديرين التنفيذيين مرتبطين بمعظم ثرواتهم الصافية في أسهم شركة واحدة.
وقال ريهيرد: “قد يكون لديهم 20 مليون دولار أو حتى 100 مليون دولار في الأسهم المقدرة لشركة واحدة”. “لقد تم دفع هذا السهم لهم بمرور الوقت، ويعتقدون أنه إذا كان السهم جيدًا، فلماذا بيعه”.
وقال ريهيرد إنه وشريكه كريستوفر ويست يواجهان هذه المشكلة طوال الوقت. وهم المديرون الإداريون المشاركون لمجموعة Riherd-West المالية في وولنت كريك، كاليفورنيا. يشرف الرجلان على فريق مكون من 6 أشخاص يدير أصولًا بقيمة 3.6 مليار دولار.
قال ريهيرد، الذي أمضى 31 عامًا الماضية في صناعة إدارة الثروات: “علي أن أعمل لمحاولة إقناع العملاء بتغيير تفكيرهم”. “إنه صراع مستمر.”
جاء ريهيرد بفكرة أثناء إجازته.
قام بزيارة البرك السبعة المقدسة، وهي ظاهرة طبيعية في جزيرة ماوي. تتكون المسابح من سلسلة من الشلالات المتتالية الموجودة على جانب الجبل. عندما يمتلئ أحد البرك، تتدفق المياه بشكل مهيب إلى أسفل التل، لتملأ البركة السفلية بالأسفل. العملية تكرر نفسها. رأى ريهيرد المجمعات بمثابة استعارة لكيفية شرح مفهوم التنويع للعملاء.
قال ريهيرد: “اعتقدت أنه إذا أنشأنا مجمعات، فسيكون ذلك وسيلة جيدة للحد من المخاطر وإظهار للعملاء كيف يمكنهم تنويع أموالهم”.
وقال ريهيرد إن العملية سهلة الشرح. هناك ثلاثة حمامات سباحة. كل تجمع له غرض محدد. النفقات الحالية وسداد الديون، وتجمع نمط الحياة المستقبلي، وأخيرًا، مجمع الاستثمار عالي المخاطر.
“لا يتم تمويل المجمع ذو المخاطر العالية إلا إذا كان هناك أموال متبقية بعد تمويل المجمعين الأولين. الكثير من هؤلاء الأشخاص لديهم رغبة في ريادة الأعمال، لذا فإن هذا النهج يلبي هذه الرغبة.
تجمع نمط الحياة المستقبلي للتقاعد. وقال ريهيرد إن عليها التغلب على التضخم والحفاظ على القوة الشرائية. “الفكرة هنا هي أنك ستستخدم فئات الاستثمار القياسية (الأسهم والسندات) حيث يكون نطاق النتائج المحتملة معروفًا بالفعل.”
ومن خلال اتباع هذا النهج، قال ريهيرد إنه يتحكم في مخاطر الاستثمار وينوع ممتلكات العملاء. الأموال المستخدمة لتمويل المجمعات تأتي من ممتلكات أسهم الشركة. ويتم ذلك بعد التشاور مع العملاء.
تم اختيار ريهيرد وفريقه كفائزين في مجلة فوربس | مسابقة SHOOK لأفضل فكرة. وكان من بين الحكام ممثلون عن شركة First Eagle وشركة PIMCO التي رعت المسابقة.
نشأ ريهيرد، وهو ابن لاثنين من المدرسين، في باسيدينا، كاليفورنيا، وانتهى به الأمر إلى اكتساب مهارات التدريس في وقت مبكر من حياته. وقال: “كان لوالدي تأثير كبير علي وأنا أحب تعليم الناس”.
“لقد بنيت مسيرتي المهنية من خلال تثقيف المحامين والمحاسبين حول مفاهيم بسيطة مثل مدة السندات. كثير من الناس لا يفهمون كيف أن هذا هو المفتاح لفهم المخاطر في محفظة السندات.
وقال ريهيرد إنه فوجئ عندما علم أن المعرفة المالية الأساسية، على الرغم من أهميتها للحياة، لا يتم تدريسها في معظم المدارس – حتى على مستوى الكلية. “يقوم الأساتذة بتدريس الفلسفة، لكنهم لا يمنحون الطلاب المعرفة الكافية لتطبيق ما يتعلمونه بطريقة عملية.”
وأضاف ريهيرد: “أعتقد أنه في حياتي، عندما خصص شخص ما الوقت ليعلمني شيئًا ما، شعرت بأنني مدين جدًا له. شعرت أنهم يعتنون بي بدلاً من مجرد محاولة بيع شيء ما لي”.
